По данным исследования «Опоры России» доступность в получении денежных средств для объектов малого и среднего бизнеса существенно снизилось, каждый второй предприниматель получает отказ в банке. За вторую четверть года, доля отказов представителям малого и среднего предпринимательства в получении кредита составило 40%.
Эксперт в области развития МФО, Алексей Стальнов, отмечает что, не смотря на заявленный процент, процентность отказа в получении кредита для представителей малого и среднего бизнеса гораздо выше.
«Из исследования следует понимать, что 54% обращавшихся в банк получили отказ. Ограничения в финансировании наносит большой урон по микробизнесу».
Государство активно выделяет средства кредитования для МСП, но получение кредита для МСП крайне сложно, в связи с нестабильным финансовым положением заемщика, отсутствия залога или четкого анализа бизнеса. Кроме того, излишняя долговая нагрузка, отрицательная кредитная история и судебные разбирательства, могут также привести к отказу в выдаче займа, - отмечает эксперт Стальнов.
Лояльность программы при субсидировании МСП дает возможность получать денежные средства по ставке до 8,5%, это показывает активность поддержки Государством представителей малого и среднего бизнеса.
При госпрограммах, где ставка низкая - 8,5%, банки вправе требовать от заемщика залог, который во многих случаях у них может отсутствовать, а сумма залога должна перекрывать сумму кредита с учетом дисконта, отмечает Алексей Стальнов.
«Банки боятся выдавать кредиты неплатежеспособному сегменту. При невыплате заемщиком денежных средств вопрос невозврата ложится на банк, в соответствии с этим, банки с серьезностью подходят к выбору заёмщиков, которым будет выдаваться денежные средства».
Из-за большого количества отказов индивидуальные предприниматели и микропредприятия вынуждены брать займы как физические лица, несмотря на то, что ставки высоки, прокомментировал эксперт.
«Наличие залогового обеспечения является обязательным условиям при кредитовании МСП, но, к сожалению, в настоящее время не все заемщики имеют залог по кредиту, будь то это недвижимость или собственное техническое оборудование, чаще всего помещения находятся в аренде, оборудование и транспорт в лизинге».