Блокировка счетов как массовое явление современности заставляет задуматься о порядке проведения расчетов между контрагентами наиболее безопасным путем. Нельзя отрицать, что многочисленные блокировки счетов потребовали от каждого даже самого добросовестного предпринимателя задуматься о подозрительности своих сделок при взгляде со стороны банка.
И действительно, нередки ситуации, когда блокировка счетов происходит в связи с проведением законной и подтвержденной документацией операции.
Отметим, что причиной блокировки или повышенного внимания к вашей активности у банка может стать не конкретная сделка, а серия сделок или их отсутствие, иными словами подозрительное финансовое поведение организации. Кажется, что всего не узнать и не запомнить, однако предлагаем ознакомиться с наиболее типичными и часто встречающимися причинами блокировки счета (их вполне можно избежать):
- расчеты с низкой налоговой нагрузкой;
- отсутствие переводов, связанных с выплатой работникам организации заработной платы или переводов, напрямую сопровождающих трудовые отношения (например, страховые взносы)
- расчет и перевод заработной платы сотрудников в размере ниже официального прожиточного минимума;
- «волнообразное» присутствие средств на счете, характеризуемое редким, но существенным приходом средств и мгновенным (в течение нескольких дней) снятием со счета суммы, приближенной к сумме прихода;
- расчеты с контрагентами по основаниям, никак не связанным с хозяйственной деятельностью и обслуживанием организации;
- отсутствие логической взаимосвязи между основаниями зачисления денежных средств и основаниями последующего их списания;
- резкое увеличение оборотов по счету клиента, превышение заявленного при открытии (ведении) счета клиентом максимального оборота денежных средств;
- отсутствие в течение длительного периода платежей по обслуживанию хозяйственной деятельности организации (например, арендная плата);
- многочисленное снятие наличных средств;
- многочисленные переводы в адрес физических лиц;
- операции с векселями;
- отсутствие подробного описания назначения платежа в поручении;
- переводы контрагентам с низким рейтингом доверия банков.
Обращаем ваше внимание на то, что любые операции на сумму свыше 600 000 (Шестьсот тысяч) рублей также подлежат обязательной проверке.
Указанный перечень не является исчерпывающим и представляет собой лишь «выжимку» наиболее встречающихся на практике случаев. Полный перечень оснований для блокировки вы можете изучить самостоятельно в Методических рекомендациях Банка России от 21 июля 2017 г. № 19-МР «О повышении внимания кредитных организаций к операциям клиентов - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, получающих наличные денежные средства с использованием корпоративных карт», Методических рекомендациях Банка России от 21.07.2017 г. №18-МР «О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма», Положении Банка России от 02.03.2012 г. №375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Данные рекомендации единственным источником информации не являются, поскольку постоянно Банк России дополняет свою позицию новыми и новыми положениями и рекомендациями.
Так, последними рекомендациями Банк России вывел следующие дополнительные критерии для признания сделки подозрительной:
- операции, осуществляемые клиентами банков, обладающие одним или совокупностью следующих признаков: необычный характер сделок;
- отсутствие явного экономического смысла и очевидных законных целей, которые могут проводиться для вывода капитала из страны, финансирования «серого» импорта, перевода денежных средств из безналичной в наличную форму и последующего ухода от налогообложения, а также для финансовой поддержки коррупции и других противозаконных целей.
Напомним, в банках тоже работают люди, которые могут ошибаться. Блокировки могут быть необоснованными и часто причины отказа в разблокировке счета неясны. В таком случае рекомендуем реагировать на возникшую ситуацию оперативно и официально получить отказ банка в разблокировке счета, в том числе после получения банком полного пакета затребованных документов.
Блокировка счета – серьезный финансовый риск, который Вы не решите только открытием счета в другом банке. История блокировок передается между банками, создается так называемый «рейтинг», который существенно влияет на деловую репутацию не только юридического лица, но и связанных с ним официально физических лиц.
В связи с чем, будьте внимательны к своим операциям и финансовому поведению с той позиции, с которой их видит банк, и обращайтесь к специалистам не только в ситуации блокировки счета, но и за консультацией для предупреждения таких случаев.
Спасибо за прочтение! Пишите в комментариях все вопросы которые вас интересуют )
Подписывайтесь на наш канал и будьте юридически грамотными! наш youtube-канал