Как и для большинства жителей нашей прекрасной Родины, купить квартиру за накопления, а также ждать жильё в подарок нам не представилось возможным. Потому, сменив 7 квартир и 8 раз переезжая, мы пришли, точнее, доросли до ипотеки.
Преамбула к поиску квартиры
Проживаем мы в Саратове, средний по численности город на Волге, с низкими зарплатами и интересным расположением по речной возвышенности. Потому пока возможности не выросли до требуемых, про квартиру оставалось только мечтать.)
Зато с выбором места у нас проблем не было, так как на мой экологический взгляд чистое место в Саратове одно, и я там примерно и обитала. Собственно, квартиру искали там же, в том же районе. И нашли именно то, о чём мне и мечталось.
Сбербанк и предварительные суммы
В качестве кредитора мы рассматривали только Сбербанк. Почему — точно даже не скажу. Наверное, считаю его самым адекватным банком относительно кредитования. Не относительно вкладов, карточного обслуживания и очередей, только кредитов.
Мнение моё и мужа совпало, и мы отправились в Сбер. Выбрали отделение рядом с работой мужа, повезло, что оно имело ипотечный центр. Там прямо на входе написано «Центр ипотечного кредитования». Есть 3 кабинета с ипотечными инспекторами, в центральном отделении тоже вроде есть ипотечный центр. Когда считали по ипотечному калькулятору на сайте Сбера, получались совершенно фантастические суммы ежемесячного платежа. Доверять калькулятору сайта не стоит, какой-то он странный.
Нам на высокой ставке посчитали платёж гораздо ниже, чем на сайте. Для тех, кто будет обращаться в ипотечный центр на Орджоникидзе: звоните и записывайтесь. Клиентов много, ждать в очереди бесполезно, так как все или по записи, или без очереди сдают-доносят-отдают. Или можно прийти в отделение и записаться сразу там.
Нам рассчитали предварительные суммы по телефону, удобно и быстро. Только я не успела сказать, что мы как молодая семья будем вносить 10%, рассчитали с 15%. Но в итоге нормально, средства нашлись и выплачивать в итоге меньше.
После телефонного звонка мы записались на встречу и стали готовить документы. Понадобилась стандартная заверенная копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ. Заполнили в кабинете заявление на кредит и нас отправили ждать. Дали список документов для оформления, на всякий случай.
Одобрение Сбербанком нас как заёмщиков
Обещали проверять 5 рабочих дней, проверяли 8 дней, вызывали ещё для фотографии. В итоге одобрили гораздо большую сумму, чем мы просили. В полтора раза больше. Зачем тогда спрашивать, на какую сумму мы рассчитываем, не совсем поняла. Хоть и было приятно, всё равно искали квартиру в пределах нашей суммы изначальной. Как мы искали эту квартиру, расскажу в следующем повествовании. Тоже целая эпопея.
Как только нам позвонили и сказали, что ипотека одобрена, мы стали искать квартиру и заодно готовить документы. Но в списке документов, как оказалось, абсолютно все документы относятся к конкретной квартире и почти все документы должны быть от продавца.
Нюансы оформления ипотеки от Сбербанка в Саратове
В завершение хочется сказать о некоторых моментах оформления ипотеки. Это касается только саратовского отделения Сбера, ибо каждое отделение — как отдельное государство.
Когда мы оформляли ипотеку, точнее, начинали оформление, сделки проходили через банковскую ячейку. Суть в том, что сначала в ячейку закладывается первый взнос покупателя, потом в присутствии продавца закладываются кредитные средства и подписывается договор о хранении средств.
Когда сделка зарегистрирована в регпалате, то продавец с зарегистрированным переходом права (договором купли-продажи) приходит в отделение банка и забирает деньги. Если он не приходит — сделка срывается — деньги забирает покупатель, точнее, они остаются банку.
Во время оформления наше отделение перешло на перевод средств через счёт. Это на мой взгляд гораздо удобнее, чем носить несколько сот тысяч в кармане без охраны, а со счёта можно и безналом перевести, и снимать потихоньку.
Переводят деньги на счёт покупателя в день перевода банком денег на счёт покупателя. Делается всё в банке, ты приносишь свидетельство и оформляешь страховку, а сотрудник банка переводит кредитные средства тебе на счёт, а с твоего счёта на счёт продавца.
Всё вместе заняло 2 месяца, из которых 2 недели поиски квартиры, 2 недели оформление техпаспорта БТИ, неделя оценки и неделя между сдачей и получением зарегистрированных документов. Вообще быстро, мы не торопились и квартира беспроблемная.
Часть 2
Продолжаю рассказ о том, как мы покупали квартиру в ипотеку Сбербанка в Саратове. В первой части рассказала о том, как мы дошли до Сбербанка в Саратове, какие документы были нужны для банка и какие нюансы именно саратовской ипотеки.
Поиск квартиры
Через неделю после подачи заявки нам позвонила кредитный инспектор и обрадовала одобрением нас как заёмщиков. Надо сказать, что моя зарплата пошла в зачёт мужу как дополнительный доход, а меня обозвали иждивенцем. Абыдна. Это безусловный плюс тем жёнам, кто работает на дому, при этом официально нигде не оформлен. Такую зарплату всё равно зачтут, даже такой вроде бы негибкий банк, как Сбер.
Другие банки ещё лояльнее, как мне показалось, оценивают больше личность заёмщика, чем финансовые документы. Вырабатывайте доверчивое выражение лица.)))
Как только одобрение было получено, пошли мы с мужем в интернет. Объявлений там видимо-невидимо, а толку фика с маслом. Абсолютного большинства квартир в природе нет, или только-только продали, а следующим днём снова это же объявление на сайте. И снова только-только продали. Рынок недвижимости в Саратове слегка поразил.
Риэлторы
Саратовские умельцы купли-продажи квартир оставили впечатление вполне прискорбное. Как я поняла, не только у меня оно такое. Абсолютное большинство некомпетентных товарищей, не совсем адекватных, из-за лени задирающих цены до небес.
Есть и адекватные товарищи, как и просто уже опытные люди, кто сам продавал-покупал квартиры. Такие мне помогли и в личных контактах, и публично на форуме. Рекомендую для прочтения форум сайта Квадрат64. Объявления на сайтах вроде сландо, авито, топметр, сарбиси целиком и полностью из риелторских объявлений, которые чаще всего липа и служат только для привлечения клиентов. С таким столкнулись ещё во время поисков аренды, неожиданно квартира уже сдана, идите в другое. Не думала, что и при покупке та же ерунда.
Адекватные объявления на том же квадрат64, «Из рук в руки», да по группам в соцсетях. Там продают чаще всего собственники, именно там мы наших продавцов нашли, замечательных, кстати. Так что совет: или обращаться к действительно работающим риелторам, кто найдёт, сопроводит, узнает, составит, проводит, займёт очередь, запишет, заполнит, заберёт и улыбнётся. По отзывам, такое агентство одно есть. Ищите на форумах.
Покупка в новостройках вообще не нуждается в посредниках, как в строящемся доме как дольщики, так и в сданных домах со свидетельством. Застройщик подготавливает все документы, их остаётся только подписать да внести средства на счёт продавца. Или искать квартиру самостоятельно, тщательно проверяя, действительно ли продавец или маскирующийся посредник. Тем более что многие товарищи не чураются и откровенного вранья насчёт квартир, характеристик и цен.
Когда точно стоит обращаться к надёжному товарищу, так это в том случае, когда покупается квартира с историей. К примеру, было несколько хозяев, или продавалась-покупалась часто, тем более если есть несовершеннолетние собственники. Нужна грамотная консультация и проверка квартиры. И тут риелторы не единственные.
По-настоящему грамотная консультация при купле-продаже возможна только у юриста. Если есть такой товарищ в агентстве, то можно быть спокойным. А можно нанять юриста для сопровождения сделки. Нам помогал юрист, за что ему огромное спасибо, но и продавцы у нас были грамотные, да и банк насколько мог оказывал поддержку.
Если бы не было банка в качестве проверочной стороны и его юристов, то заказали бы сопровождение у юриста. Это и дешевле, и гарантий больше. А то риелторы, такое ощущение, что вешают объявление на сайте и требуют 30-50 тысяч рублей не за х...н собачий. Жирновато. За дело не жалко, да нет делов-то.
Документы на квартиру
Все поданные документы для ипотечного кредита понадобились нам и в Регпалату (Управление кадастра, географии, химии и биологии росреестра)))) Правильное название так и не запоминаю, посмотрите на их сайте. Мы по-старинке называем регпалата.
Сейчас (2015 год) регистраторы сидят на Кутякова также, а приём документов в разные места перевели. Центральное место приёма на Чернышевского (не понравилось, не уютно, не красиво, честь оказывают), дополнительные на 50 лет Октября (Вишнёвая), на Чапаева и на Московской.
Вроде с 2015 года Росреестр при районных БТИ, но как там будет, кто их знает.
Нам понадобилось:
Предварительный договор (берём в Сбербанке)
- Техпаспорт БТИ
- Кадастровый паспорт БТИ
- Согласие супруги (меня) на покупку и отдатие в залог
- Согласие супруги продавца на продажу или справка, что продавец не был женат на дату покупки
- Выписка из ЕГРП
- Справка о прописанных по форме №1
- Копии паспортов всех участников (каждая страничка на отдельном листе)
- Заключение об оценке квартиры фирмой (делают оригинал и копию)
В банк отдавали копии, кроме выписки из ЕГРП и предварительного договора купли-продажи. Нотариальное согласие супруг оформляется у любого нотариуса за полтора-два часа в зависимости от очереди, цена 1000-1500 рублей.
Выписка из ЕГРП делается в регпалате, готовится в саратовском отделении за день. Действует сутки, но банку можно предоставить в течение месяца. О прописанных справку даёт ТСЖ или ЖСК, как оформлено управление домом. Все документы копии и оригиналы, которые будут в доступе, несём в банк на проверку. У нас проверка заняла неделю, у некоторых до 3-х недель. В чистых квартирах, типа нашей, когда в квартире никто не прописан, никто не жил.
Итого у нас вышло:
- Техпаспорт 2500 ₽ (у хозяев не было на новую квартиру, складывались)
- Предварительный договор купли-продажи 1200 ₽
- Оценка квартиры 2400 ₽
- Справка-выписка 200 ₽
- Нотариальное согласие 2000 ₽ (примерно, точно не помню уже)
- Страховка Сбера при покупке 750 ₽
- Страхование Альфа дополнительное 900 ₽
- Итого 9950 ₽
Это история перенесена с давнего блога, чтобы не терялось. Вдруг кому-то понадобится.