Каждый кто хоть раз использовал кредитную карту сталкивался с понятием овердрафта, но не каждый до конца попытался разобраться что это и для чего он нужен.
Что собой представляет овердрафт.
Обычный овердрафт – это ни что иное как кредит, который ограничен лимитированной суммой. Лимитированная сумма кредита заранее определена банком и обозначена условиями кредитного договора. Сумма лимита денежных средств равняется сумме месячного кредитования.
Согласно статистике банков России, средний процент кредитной ставки по овердрафту равен 15,5 процентам.
Самый популярный продукт банков – кредитная карта овердрафт.
Практически каждый банк сейчас предлагает такой продукт как кредитная карты с овердрафтом.
Преимущественно банки выдают такие карты следующим клиентам:
- Тем лицам, которые получают заработную плату по счетам, которые открыты в банке, по средствам пластиковых заработных карт. Это самая распространенная категория людей, т.к. в случае невозврата кредита корпоративный клиент несет ответственность за своего сотрудника;
- Оформив вклад в банке, также можно рассчитывать на предложение банка об оформлении кредитной карты овердрафт.
В большинстве случаев при оформлении вкладов банк для своих клиентов автоматически оформляет и выдает такую карту с минимальным лимитом. При этом пользоваться такой картой клиент не обязан и может не производить ее активации.
Чем отличается кредит от овердрафта?
На первый неопытный взгляд кажется, что эти два продукта совершенно идентичны по своим свойствам и условиям, но это не так. Имеется ряд существенных отличий, которые заключаются в следующем:
- Сумма заемных средств. Сумму кредитных средств при овердрафте изначально обозначает банк, и практически всегда эта сумма не меняется. В случае же с кредитом, сумму можно скорректировать и определить, обратившись в банк;
- Овердрафт ограничен минимальным периодом, практически всегда этот период равен 30 дням. Кредит же выдается на гораздо длительный срок;
- Процентная ставка по кредиту может максимально выгодной и минимальной. При овердрафте процент достаточно высокий;
- В случае просрочки несмотря на льготный период, при овердрафте начисляются проценты с первого дня пользования заемными средствами. При просрочке платежей по кредитам проценты начинают начислять с момента просрочки и фактическое количество простроченных дней;
- Для погашения овердрафта предусмотрена два варианта – это полное погашение в льготный период, либо длительный срок с высокой выплатой процентов. При погашении кредита, клиент изначально гасит определенную сумму заемных средств с учетом процентов равными долями в течении периода, который определен кредитным договором;
- По результату погашения задолженности задолженность по кредиту гасится полностью и воспользоваться вновь заемными средствами можно лишь оформив новую заявку на кредит. Погасив же овердрафт можно использовать денежные средства вновь без обращения в банк.
Проводя параллель между этими двумя банковскими продуктами, можно определить однозначно, что преимущества имеются у обоих продуктов и подбирать какой подходит больше стоит индивидуально.