Точный показатель негативной кредитной истории – отказ в предоставлении кредита в банковской организации или микрофинансовой компании. Испорченная репутация указывает на малую платежеспособность и недостаточную финансовую дисциплину заемщика.
В целях уйти от риска невозврата, банковские учреждения выбирают отказ от сотрудничества с подобным клиентом. МФО тоже начали повышать требования, и испорченная репутация может послужить препятствием для выдачи кредита.
Причины, портящие кредитную историю (КИ)
- Просроченные платежи. При просроченных платежах свыше 30 дней, у заемщика есть шансы оказаться в «черном списке» кредитных организаций. Тогда получить новый займ для него будет затруднительно или возможно, но на маленькую сумму под наибольший процент.
- Судебные тяжбы. Если долг уже в процессе судебного взыскания посредством судебных приставов - это серьезная проблема. С подобным прошлым КИ будет признана окончательно испорченной, и займ в банковской организации не выдадут. Есть два варианта: брать займ в микрофинансовых организация по громадной процентной ставке, либо ждать несколько лет, за которые кредитная история целиком обновится.
- Преувеличенная настойчивость. Много заявок с отрицательным решением в различные банковские учреждения понижает кредитный рейтинг клиента. Планируя получить займ, остановитесь на трех-четырех организациях. В том случае, если вы получили отказ в паре кредитных организаций, наверняка имеется основательная для того причина. Самым целесообразным шагом в данном случае будет запросить свою КИ у Бюро Кредитных Историй и проштудировать каждый ее пункт – может быть, не вся информация отображается правильно.
- Количество открытых кредитов. Несколько текущих займов говорит о неумении клиента осуществлять контроль собственных расходов и доходов, и уменьшает его возможности на предоставление очередного кредита.
- Неудачный выбор банков. Маленькие коммерческие банки часто нестабильны. Случается, что перед объявлением себя банкротом, учреждение принимает новый платеж, но не отправляет в счет оплаты кредита. Платеж остается «висеть в воздухе», возникает неустойка за просрочку, ухудшается КИ.
Способы исправления плохой КИ
Целиком улучшить либо уничтожить отрицательную кредитную историю не получится. Хранение и передача данных четко контролируется на законодательном уровне, и Центробанк не допускает противоправных шагов в этом направлении. Но отчасти подкорректировать данные о предыдущих займах и просроченных платежах можно.
Несколько вариантов улучшения отрицательной КИ:
- Самый простой и дешевый из них – переждать время (как правило – три года). Запрашивая данные, банковские организации отмечают как раз такой период, потому, если за предыдущие 3 года у заемщика имелись одни погашенные займы, то его кредитное досье можно полагать положительным.
Данный вариант оптимален для клиентов, чью кредитную историю испортили занесением в нее неверной информации. Подобные случаи происходят часто – иногда данные о просроченных платежах идут в отчеты однофамильцев. Еще немало клиентов, оплачивая финальный взнос, опускают внимание копейки, остающиеся на счетах. И они остаются задолженностью, в результате приводя к штрафу. Для исправления этого в КИ следует отправить заявление в бюро для проверки информации. Оно рассматривает заявку на протяжении 30 дней и при необходимости исправляет ошибки.
- Этот вариант улучшения кредитного досье состоит в том, чтобы оформить новый кредит и вернуть вовремя. Можно купить вещь в рассрочку, взять займ в маленьком банке или оформить микрокредит. Недостаток подобного способа в завышенном проценте, под который такие компании выдают средства, а еще небольшим размером кредита и коротким сроком предоставления.
Подведем итог: кредитную историю лучше сохранять положительной, чем допускать просрочки. Ведь один раз испортив досье, взяв необязательный кредит и не вовремя оплатив, можно потом на долгое время оказаться в «черном списке» банковских организаций.
Исправить ситуацию вам поможет ГК «Содействие». Мы являемся высококвалифицированным кредитным брокером, чьи сотрудники отлично знают кредитные продукты и предложения, а также выступают правовыми консультантами, имеющими представление о всех юридических моментах предоставления разных займов.
Читайте также:
Особенности кредита под залог недвижимости
Как получить кредит для бизнеса в 2019 году?
Как получить 450 тысяч рублей на ипотеку от государства в 2019 году