А эта история началась в далеком уже 2008 году и длилась аж до 2018 года. Один из московских Банков, входящих в крупную, по тем меркам, финансовую группу прокредитовал компанию, которая занималась импортом алкогольной продукции в Россию. Залогом по кредиту выступил товар в обороте, т.е. те самые бутылки с вином, виски, ликером, ромом и пр. Компания-заемщик вела успешный бизнес, продавала бутылки ровно до тех пор, пока налоговая и Росалкогольрегулирование (ну или как этот орган назывался в то время, точно не помню) не возбудились по поводу того, что у компании-то нет лицензируемого склада, по юридическому адресу этой компании нет, и, вообще, она не платит налоги. В общем лицензию на оптовую продажу алкоголя у компании аннулировали. Тут-то Банк и попал: кредит вернуть компания-заемщик не может, т.к. он, кредит, выдавался на пополнение оборотного капитала, ну то есть кредит выдали чтобы компания-заемщик смогла купить больше товара (алкоголя), соответственно его продать с большой прибылью и потом вернуть деньги Банку. Лицензию аннулировали примерно тогда, когда товар уже купили, но еще не продали. Без лицензии оптом продавать ничего нельзя – оптовики просто не будут ничего покупать, т.к. и у оптовиков, если они купят алкоголь у компании без, лицензии также 100% лицензию аннулируют. А алкогольная лицензия ДОРОГОГО стоит!
Что делать Банку? Кредит ему не вернут, но у него в залоге товар! Казалось бы, не плохо… Однако, т.к. Банк не имеет лицензии на оптовую продажу алкоголя, реализовать залог он не может! Что же делать, и как же быть, ведь кредит был выдан на сумму около 2 млн.долларов США???
И вот на сцене появляется будущий немаленький поставщик алкогольной продукции, фирма, которая далее в тексте будет называться Фирма С! Фирма С предлагает Банку следующую схему: якобы с рассрочкой платежа она выкупает заложенный товар у компании еще до момента аннулирования алкогольной лицензии. Ну сделали они такой «левый» договор. Заложенный товар оказался на складе Фирмы С, кредит соответственно опять же по «левым» договорам перекинули на Фирму С; она начала торговать этим алкоголем. Торговля шла бойко, и в скором времени этот мутный товар был практически полностью распродан. Банк счастлив! Он вышел из сделки практически ничего не потеряв. И вот Фирма С приходит в Банк и просит еще один кредит на пополнение оборотных средств, то бишь на покупку новой партии алкогольной продукции за рубежом. Банк кредит выдает. Фирма С начинает раскручивать свой бизнес и вот уже продает до 10 видов своей продукции в Ашане. Обороты растут, бизнес процветает. Для того чтобы дешевле растамаживать свою продукцию Фирма С открывает своего таможенного брокера! Вот Фирма С заключает гигантский, чуть ли не эксклюзивный контракт, на поставку алкоголя с крупной федеральной продуктовой сетью, штаб-квартира которой находится в Краснодаре. Фирма С получает все новые и новые кредиты в Банке.
Но! Один из банковских клерков, проанализировав схему работы Фирмы С, докладывает руководству Банка следующее: реальная цена закупки алкоголя за рубежом у Фирмы С совсем не большая. Деньги, отправляемые за рубеж на покупку алкоголя, оседают на подконтрольной директору Фирмы С компании. Часть денег реально тратится на алкоголь, а часть выводится из оборота. Таким образом директор Фирмы С формирует для себя «подушку безопасности», так на всякий случай. Растет и финансовая дыра между объемом полученных денег от краснодарской фирмы и поставленным алкоголем, т.е. растет долг перед Краснодаром. И вот, когда долг/дыра перед краснодарскими парнями достиг величины 500 млн.руб. Банк перешел к решительным действиям: просто заблокировал очередной аванс от краснодарских парней на своем счете и намекнул Фирме С, что было бы не плохо погасить кредиты. Ждать Банк более был не готов.
Действия Банка стали серьезным ударом для директора Фирмы С, он поседел за одну ночь. На следующее утро директор примчался в офис Банка на переговоры, ему дали месяц для того чтобы найти новый банк для перекредиовки.
После таких договоренностей счета были разблокированы, Фирма С продолжила свою деятельность. Директор, как и обещал, в течение месяца нашел другой банк, и перекредитовался там.
Мы следили за дальнейшим развитием ситуации с Фирмой С. Дыра между полученными авансами и объемом поставленной продукции все разрасталась. К концу 2014 г. директор Фирмы С понимает, что его компании настал конец: он не сможет расплатиться с поставщиками и покупателями и в январе 2015 года подает заявление о ликвидации своей компании. В том случае, когда имущества компании, в отношении которой принято решение о ликвидации, не достаточно для удовлетворения требования всех кредиторов, такая компания должна ликвидироваться в соответствии с требованиями федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». Банкротные процедуры длились более 3-х лет. В результате Фирма С прекратила свое существование.
Даю выдержку из материалов арбитражного суда по этому делу:
«Рассмотрев материалы дела, суд установил, что в ходе проведения конкурсного производства конкурсным управляющим приняты меры, направленные на поиск, выявление и возврат имущества должника, находящегося у третьих лиц, а также меры по обеспечению сохранности имущества должника, направлены запросы в регистрирующие органы и кредитные организации, в которых открыты расчетные счета Должника. Отчет конкурсного управляющего и приложенные документы содержат полный перечень выполненных мероприятий: так по итогам конкурсного производства частично погашены требования кредиторов третьей очереди реестра требований кредиторов в сумме около 3 млн.руб., что составило около 0,56% от всей задолженности, счета должника закрыты, ликвидационный баланс сдан.»
Процедура ликвидации в отношении Фирмы С завершена. Требования кредиторов, которые не были удовлетворены по причине недостаточности имущества Фирмы С теперь считаются погашенными. Фирма С теперь никому ничего не должна! Вот так, сначала набрали денег, потом всех кинули, и ничего им за это не случилось, уголовное дело в отношении директора Фирмы С так и не возбудили.
Русский бизнес…