Правительство отказалось от идеи введения Индивидуального пенсионного капитала и готовит новую пенсионную реформу. Минфин уже отправил в Минтруд законопроект под рабочим названием «О гарантированном пенсионном продукте». Его подробности неизвестны, но ключевые моменты говорят о том, что работать он не будет. И мы сейчас объясним почему.
Итак, новая реформа предусматривает, что граждане будут добровольно отчислять на будущую пенсию какую-то долю от заработка, а взамен получат налоговые льготы. Идея на первый взгляд абсолютно мудрая и здравая, если бы не одно огромное «НО».
Деньги предполагается передавать в негосударственные пенсионные фонды. И это сразу делает всю схему заведомо невыгодной для будущих пенсионеров. Почему? Да потому, что НПФы совместно с аффилированными управляющими компаниями заберут себе львиную долю заработанного дохода Кто ворует наши пенсии. На длительном временном периоде доходность большинства НПФ оказывается ниже инфляции. Даже официальной, не говоря уж про реальный рост цен.
Складывается впечатление, что разработчики этого законопроекта либо ни копейки не заработали сами на рынке ценных бумаг, либо написали закон в интересах владельцев НПФов. Да-да! НПФ – это коммерческая организация, которая будет прежде всего работать на благо их владельцев, а не будущих пенсионеров.
А нам все пытаются навязать пенсионную систему по западному образцу. Ну не будет работать у нас система негосударственного пенсионного обеспечения прежде всего из-за жадности хозяев НПФов!
На самом деле решение проблемы лежит на поверхности. Прежде всего, как это не жалко, нужно отказаться от индексации пенсий на уровень инфляции. Индексировать нужно только на уровень роста ВВП: сколько заработала экономика, столько и распределили.
Второе. Отказаться от выплат повышенных пенсий военнослужащим, за исключением принимавших участие в боевых действиях, и тем более госслужащим. Они такие же граждане, как врачи, учителя и банковские клерки.
Это позволит вернуться к накопительной части пенсии, когда большая часть наших пенсионных выплат идет на содержание нынешних пенсионеров, а меньшая – на нашу будущую пенсию.
Пойдут ли на это власти? Конечно же нет! Потому что именно пенсионеры и военнослужащие являются основным электоратом, поддерживающим нашего президента и «Единую Россию».
Хорошо, давайте хотя бы откажемся от НПФов и разрешим передавать накопления напрямую управляющим компаниям. Ведь НПФ занимается тем, что ведет учет пенсионных счетов и передает деньги управляющим компаниям, которые пытаются их приумножить. На хрена нам такой посредник, откусывающий от нашей доходности 30-40 процентов?
Подавляющая часть пенсионных средств вкладывается в ОФЗ, доходность которых сейчас составляет около 7% годовых. Если НПФ и УК заберут от полученного дохода 40%, то реальная доходность окажется меньше уровня инфляции, то есть отрицательная.
Более того, при такой схеме сбережений на пенсию нам и управляющие компании не нужны, ведь купить самостоятельно ОФЗ на брокерский счет не просто, а очень просто. Если сами с первого раза не разберетесь, то вам поможет любой брокер. И делиться полученными процентами ни с кем не надо. А получить налоговые льготы можно купив ОФЗ на тот же ИИС Как открыть ИИС и сколько можно на нем заработать.
Но для того, чтобы заработать больше, мы все-таки рекомендуем часть своих «пенсионных» средств вкладывать в акции – на длительных временных горизонтах они показывают гораздо большую доходность по сравнению с ОФЗ. Более того, многие компании показывают дивидендную доходность выше доходности по ОФЗ.
И никаких денег не надо давать вороватым НПФам!
Пишите нам @mlarv, и мы поможем составить вам оптимальный портфель ценных бумаг, который сделает вашу жизнь в старости намного более обеспеченной.