Когда я возглавлял один венчурный фонд, к нам пришел изобретатель, который принес вихревую насадку на выхлопную трубу автомобиля. Ученый заявил, что она может экономить до 25% топлива и снижать вредные выбросы. Мы поверили и сразу же приобрели новый автомобиль, который был и так необходим для хозяйственных нужд и попробовали в течение 2-х месяцев эксплуатировать его сначала без насадки, потом с ней. Что интересно, опыт удался. Была подтверждена экономия топлива на уровне 18%. Мы очень обрадовались. Прорыв!! А в масштабах страны? Это ж какая экономия!
Решили, что нужно начать с одного города. И сразу поехали в автобусный парк. Пообщавшись с директором полчаса, выяснили сколько топлива потребляет его парк в сутки, умножили на калькуляторе на экономию. Но неожиданно для нас директор отказался использовать инновацию на своих автобусах. Мы были огорчены.
Уже потом нам объяснили, что за право поставлять топливо крупным заказчикам нефтебазы платят вполне себе весомые откаты. А мы наивные принесли ему железяку, которая собиралась залезть к нему в карман. Кому охота потерять 20% месячного дохода?
Ripple Labs любит публиковать громкие пресс-релизы о присоединении еще одного банка к одному из решений компании для ускорения трансграничных платежей, и для значительного снижения издержек для клиентов в 10! раз. Это подогревает интерес держателей XRP и они вот-вот ждут небывалого пампа.
На счет пампа не скажу, в нынешней ситуации может случиться все, что угодно, но Ripple Labs никому не нужна, и ее решения также.
Сейчас практически все трансграничные платежи проводятся через SWIFT. Это такая компания со штаб-квартирой в Бельгии, которая по сути является кооперативом, созданным самими банками. Чтобы стать членом кооператива, нужен вступительный взнос и ежегодные отчисления. SWIFT проводит в день более 30 млн сообщений, половина из которых являются финансовыми или теми самыми трансграничными платежами. Время исполнения одного платежа сейчас составляет около 12 секунд. Банк берет с клиента обычно $25 за каждый SWIFT-перевод, а вот самому банку это обходится практически бесплатно. Есть небольшая плата за количество знаков в отправлении. Для крупных банков это пару центов с платежки.
На практике случается, что трансграничные переводы могут идти от 2 до 5 дней. И это не проблема SWIFT с его якобы отсталым протоколом. Это и есть то, на чем основная доля банков зарабатывает. К концу дня банки сбрасывают излишнюю ликвидность на овернайт в уполномоченные банки и зарабатывают на этом куда больше $25. Кроме того, не секрет, что многие крупные банки, такие как например Deutsche Bank, испытывают серьезные проблемы с ликвидностью. Задерживая даже треть платежей своих клиентов на одну ночь, а это полтора триллиона долларов, банк может прожить даже без собственного капитала, а задержав платеж на 2 или 3 дня - покрыть всю дыру в балансе.
Почитайте раздел новостей на официальном сайте SWIFT и вы найдете много интересного. Там уже во всю идет внедрение нового скоростного стандарта, который по своему описанию очень напоминает продукты Ripple Labs. Кроме того, указанная цена переводов в системе SWIFT на официальном сайте Ripple завышена на порядки.
Вывод. Наивные ребята в Ripple Labs хотят сделать банкам хорошо, но банкам от моментальных платежей да еще и комиссией в 10 раз ниже, будет только плохо. Простой подсчет покажет, что 15 миллионов денежных переводов в сутки, которые банки проводят через SWIFT и берут с клиентов по $25 за платежку приносят им каждый месяц более 11 миллиардов долларов чистой прибыли. Крупные банки никогда от этой прибыли не откажутся.
А теперь посмотрим на рынок этих платежей. Сейчас SWIFT получает с 15 миллионов платежей в день около $3М в сутки. А работает в это организации более 9000 человек по всему миру. Для Ripple Labs в этой схеме просто нет ни места ни лишних денег, которые они смогут себе заработать. У этого продукта нет будущего. Его клиентами могут стать мелкие банки, у которых нет собственных прямых корр-счетов в USD и EURO в крупных банках. Но у этих маленьких банчков не так много денег, чтобы прокормить команду разработчиков Ripple.
И в конце еще одно заключение, которое напрашивается само собой. Джед МакКалеб, получивший на днях 100 млн XRP, с моей точки зрения остается владельцем Ripple. Поскольку этот человек создал печально известную биржу MTGox, на которой люди потеряли сотни миллионов долларов, а она потом “была взломана” - но его уже там не было. Он вышел чистеньким. Теперь Ripple переводит ему по $26 миллионов хотя в широко обсуждавшейся в сети теме развода Джеда с Ripple фигурировали вполне осязаемые суммы его доли, которые были выплачены полностью.
Я не исключаю варианта скорого заката Ripple Labs и краха XRP, делистинг этой монеты с крупных бирж. И еще не исключаю, что сам МакКалеб может вскоре покинуть свой пост в Stellar Development Foundation. Предварительно сливая свои огромные доли в XRP и XLM. Надеюсь он уже пилит новый сверхзвуковой межагалактический блокчейн и скоро мы увидим его в этом новом проекте. Ведь сам Джед любить повторять, что 90% существующих криптовалютных проектов - полное дерьмо. Уверен, над многими он поработал сам и знает об этом не понаслышке.