Зачастую люди не понимают, почему финансовая организация принимает отрицательное решение в выдаче займа. Бывают случаи, когда банк не дает кредит даже тем клиентам, которые регулярно получают высокую заработную плату, имеют положительную кредитную историю и прописаны в том регионе, где хотят получить ссуду.
Согласно проведенным исследованиям, банки стали очень требовательны к потенциальным заемщикам после кредитных дефолтов 2014-2016 годов, так как в те годы многие люди не выполняли обязательства перед кредитными организациями. Во время принятия решения по кредиту банк обращает внимание не только на стабильный доход клиента, но и на его личные данные. Если какая-либо информация о вас покажется подозрительной, по заявке будет принято отрицательное решение.
Ниже приведены основные факторы, согласно которым финансовая организация вынуждена отказать своим клиентам в выдаче денег.
- Кредитная история отсутствует. Банки всегда обеспокоены платежеспособностью своих клиентов. Прежде чем выдать деньги, кредитной организации необходимо проанализировать вашу кредитную историю, а затем вынести вердикт. Если вы впервые обратились в банк за ссудой и к тому же хотите взять довольно крупную сумму денег, есть вероятность, что вам откажут. Для начала подайте заявку на меньшую сумму и верните долг вовремя. В таком случае банк сможет вам доверять.
- Досрочное погашение кредитов. Многие заемщики не хотят платить большие проценты банку и стараются как можно быстрее погасить кредит. Во многих банках есть программы, позволяющие досрочное погашение ссуды. Но финансовым организациям это крайне невыгодно, так как проценты по кредиту – основной их доход. Поэтому во многих кредитных договорах прописано, что досрочное погашение можно делать только по истечении определенного срока (например, через полгода после получения ссуды). Кроме того, некоторые банки берут комиссию за выплату долга раньше срока. А самое главное, если вы регулярно досрочно возвращаете заем финансовой организации, она вправе отказать вам в последующем кредитовании.
- Недостаточный доход. Ежемесячный платеж по кредиту не должен быть больше половины дохода за этот период. В противном случае банк будет считать вас неплатежеспособным. Если вы планируете взять ипотеку, желательно иметь созаемщика (обычно супруги выступают в роли созаемщиков по ипотеке), потому что при подаче заявки банк будет учитывать совместный ежемесячный доход.
- Маленький стаж работы. Банк должен быть уверен, что вы будете исправно платить по кредиту. Для этого ему важно, чтобы у вас был большой стаж на последнем месте работы. По мнению кредитной организации, если человек уже долго трудится на одном месте, то он и дальше продолжит там работать, будет получать регулярную заработную плату и погашать ссуду вовремя. Каждый банк устанавливает свои требования минимального стажа на последнем месте работы (обычно от полугода). Важно помнить, что если даже вы долго работаете на последнем месте, но до этого часто меняли работу, банку этот факт может показаться подозрительным, и он откажет вам в выдаче суммы.
- Возраст.
- Обычно банк не дает кредит слишком молодым и пожилым заемщикам по причине неплатежеспособности. Во многих кредитных организациях возраст потенциальных заемщиков должен быть приблизительно от 23 до 65 лет.Если клиенту уже исполнилось 18 лет, он может взять ипотеку под залог недвижимости, например, квартиры. Банк не будет препятствовать такому виду займа, так как будет иметь 100 % гарантию возврата денег в виде квартиры. Также для молодежи существуют молодежные кредитные карты и займы (обычно с поручителем).Для пенсионеров или людей, которым скоро на пенсию, некоторые банки предлагают займы с поручителем. В таком случае максимальный возраст заемщика увеличивается, обычно он составляет 75 лет на момент возврата полной стоимости кредита. Если у вас нет поручителя, возьмите заем на меньший срок, чтобы возраст соответствовал правилам банка.
- Предоставление ложных сведений или поддельных документов. Сегодня многие люди обращаются в банк для получения ссуды с поддельными документами. Во всех финансовых организациях установлено современное оборудование, которое позволяет быстро выявить мошенников. Таким лицам банк не только отказывает в выдаче займа, но и может привлечь к уголовной ответственности. Если человек предъявляет в различные банки разную информацию о себе, это тоже является видом мошенничества.
- «Номиналы». В каждом банке есть список «номинальных директоров» или «номинальных учредителей» – людей, которые официально владеют десятками компаний, но на самом деле не принимают никакого участия в делах этих фирм. Таким лицам финансовые организации никогда не выдадут деньги под проценты.
- Психические заболевания. Несмотря на то, что внешне определить психическое заболевание очень трудно, банк не выдает займы лицам с видимыми психическими отклонениями. Дело в том, что такие люди находятся под защитой государства и, взяв кредит, могут сказать, что это произошло в невменяемом состоянии. В таком случае суд их оправдает.
- Отсутствие стационарного телефона.
- Некоторые финансовые организации очень внимательно относятся к телефонам, указанным клиентами. В заявлении-анкете требуется указать не только мобильный, но еще и домашний номер. Если потенциальный заемщик не дает номер стационарного домашнего телефона, у банка есть все основания полагать, что клиент не живет по месту прописки.То же самое и с рабочим телефоном. Если у организации нет стационарного номера, это довольно подозрительно.
- Заемщик работает на ИП. ИП может в любой момент прекратить свою деятельность. Поэтому банки очень настороженно относятся к клиентам, работающим на ИП, и могут отказать им в выдаче займа.
Подписывайтесь, комментируйте, ставьте лайки!
Читайте также по теме: Виды банковских вкладов с возможностью снятия средств!
Полезные материалы про банки и кредиты здесь!