Разбив в хлам машину, гражданин пошёл в суд взыскивать утрату товарной стоимости. Суды его поддержали, но ВС написал: нет автомобиля- нет утраты товарной стоимости.
Ст.9ФЗ от 27.11.92 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" установлено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Оно ,должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховой случай - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Страховая выплата- сумма, определенная в порядке, установленном ФЗ и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.
Согласно п.1 и 2 ст.943ГК условия договора страхования, определяются в правилах страхования, утвержденных страховщиком.
Если они не включены в текст договора страхования (страхового полиса), то обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение правил и они изложены в одном документе с договором (страховым полисом), или на оборотной стороне договора, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. Отсюда следует, что стороны договора КАСКО вправе по своему усмотрению определить страховые риски, на случай наступления которых производится страхование.
В п.41постановления ПВС РФ от 27.06.13 разъяснено: утрата товарной стоимости - уменьшение стоимости ТС, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида ТС и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие ДТП и последующего ремонта.
При наступлении полной гибели ТС его ремонт не производится, а следовательно утрата товарной стоимости расчету не подлежит.
Определение ВС от 13.08.19 N 78-КГ19-23