Когда-то я был так называемым "серийным вкладчиком", но наше правительство и центральный банк предприняло ряд мер, в результате которых количество банков сократилось, а оставшимся установили верхнюю планку процентных ставок. На настоящий момент вклады можно открыть не выше 7,5 % годовых. И тенденция направлена на дальнейшее уменьшение, что очень печально.
Но тоже самое правительство начало стимулировать развитие инвестирования простыми гражданами: ввели налоговые вычеты для обладателей индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС), начали продажу Облигаций Федерального займа (ОФЗ) простым гражданам. Для того что бы заработать на ценных бумагах, не требуется быть аналитиком в области финансов, есть механизмы с низким уровнем риска, которые не требуют особых знаний и большого количества времени. Я поделюсь своим опытом открытия ИИС максимально простым языком, с раскрытием каждого специфического термина. Ожидаемая доходность по моему портфелю за текущий год составляет 8-9%, плюс 13% мне вернет государство в качестве налогового вычета (максимальный размер налогового вычета 52 000 р., так что максимальную прибыль можно получить, если сумма взносов на ИИС не будет превышать 400 000 р. в год). Открытие ИИС у брокера само по себе бесплатно и осуществляется довольно просто, а вот за операции на нем берутся комиссии, причем разные. Данная статья посвящена выбору брокера. Благодаря налоговому вычету можно получать до 17-20% годовых на низкорисковых ценных бумагах.
Что такое ИИС
Индивидуальный Инвестиционный Счет - это счет, открытый у брокера, для осуществления операций с ценными бумагами. По ИИС доступны преференции от государства в виде налогового вычета, но при этом есть и ограничения. ИИС может быть только один (при желании брокера можно сменить, перенеся новому брокеру свой портфель ценных бумаг).
Для получения налогового вычета ИИС должен просуществовать не менее 3 лет.
Вывод денежных средств с ИИСа невозможен без его закрытия (за исключением вывода купонов и дивидендов, о чем будет сказано ниже).
Брокеров много, условия у каждого свои. Московская Биржа ведет ежемесячный рейтинг брокеров по количеству активных клиентов.
Комиссии
Каждый брокер берет комиссию за сделку, она не большая от 0,0354% (у ФИНАМа) до 0,3% (в Тинькофф на тарифе "Инвестор"). За сделку еще удерживает комиссию биржа, она не зависит от брокера и равна 0,01%. Некоторые брокеры берут комиссию за депозитарий. Данная комиссия взимается только в те месяцы, когда Вы совершаете операции на бирже (покупаете или продаете активы). У Промсвязьбанка комиссия за депозитарий составляет всего 4 р. в месяц. У ВТБ на тарифе "Мой онлайн" такая комиссия отсутствует, а на тарифе "Инвестор стандарт" равна 150 р. в месяц, но ее можно снизить до 105 р., купив хотя бы один лот акций ВТБ. У Сбербанка 149 р., в связь-Банке 150 р., у Открытия 175 р. У БКС и ФИНАМ эта комиссия составляет 177 р. в месяц. Уралсиб, Кит-Финанс, Атон и Тинькофф такую комиссию не берут. Зато Тинькофф берет ежемесячную комиссию за ведение счета (290 р. на тарифе "Трейдер" и 99 р. на тарифе "Инвестор"). Комиссию за ведение счета также берут ФИНАМ и БКС в размере 177 р. (берется в месяца совершения операций).
Купоны и дивиденды
Доход, который выплачивает предприятие (эмитент) за владение его акциями называется дивиденды. Помимо акций на ИИС можно приобрести облигации. Облигации - это когда эмитент как бы берет в долг у Вас, при этом обязуется его вернуть в определенную дату, а также выплачивать определенный процент (купон) с определенной периодичностью (обычно раз в квартал или в полугодие).
Выплата купонов и дивидендов осуществляется либо на сам брокерский счет, либо на иной счет. Второй вариант я считаю более оптимальным, так как только таким способом можно вывести свой доход с ИИС без его закрытия. Иначе свою прибыль Вы получите не раньше чем через 3 года. Но вывести купоны и дивиденды с ИИС позволяют не все брокеры.
Вывод купонов и дивидендов с ИИС возможен у следующих крупных и надежных брокеров: ВТБ, Сбербанк, Уралсиб, БКС, Связ-Банк
Биржи
Все брокеры для ИИС осуществляют торги на Московской бирже (MoEx). Там доступны все акции, облигации российских компаний и некоторые ETF. Акции международных компаний торгуются только на Санкт-Петербургской бирже.
Доступ к Санкт-Петербургской бирже в рамках ИИС предоставляют следующие крупные брокеры: Финам, Уралсиб, БКС, Кит-Финанс.
Открытие индивидуального инвестиционного счета
Большинство брокеров требуют личного визита в офис для открытия ИИС. Но есть и более прогрессивные. Например, Тинькофф позволяет оставить онлайн заявку, а документы Вам привезет курьер. ИИС в Открытии можно открыть через портал Госуслуг (при условии наличия подтвержеднной учетной записи на данном портале). БКС предлагает открытие ИИС онлайн, но его комиссии выше чем у большинства конкурентов.
Выбор оптимального брокера
Для выбора оптимального брокера, в первую очередь необходимо взвесить, какие ключевые особенности важны именно Вам. Далее определиться, как часто Вы хотите торговать, ведь от этого зависит размер начисляемых комиссий. Если планируется единовременное внесение всей суммы и покупка ценных бумаг в течении одного месяца, то комиссиями можно пренебречь. Но если Вы хотите ежемесячно пополнять счет и производить операции, то советую выбирать брокера без комиссий за ведение счета и платы за депозитарий. С точки зрения надежности, учитывая, что ИИС открывается минимум на три года, я бы рассмотрел в качестве брокеров крупные банки, такие как ВТБ, Сбербанк, Открытие, Уралсиб, Промсвязьбанк или брокеров с многолетней историей, которые имеют высокие рейтинги от различных рейтинговых агенств (АТОН, Кит-Финанс).
Для удобства восприятия информации, я собрал все тарифы в таблицу и рассчитал размеры комиссий, которые придется заплатить брокеру. Я рассмотрел тарифы крупнейших брокеров для новичков, которые не будут заниматься профессиональной торговлей на бирже. При накоплении соответствующего опыта, тариф можно будет поменять или даже перейти к другому брокеру.
Следующим шагом необходимо определиться с инструментами, в которые Вы решите вкладывать. На первом этапе целесообразно свести риск к минимуму. Такому выбору посвящены мои следующие статьи "Ликбез по ИИС для тех кто боится начать инвестировать" и "ETF - проще чем акции, доходней чем облигации".
Желаю Вам сделать правильный выбор и удачных инвестиций!!