Сегодня распространено приобретение жилья в ипотеку. Такое решение является очень важным и ответственным шагом для будущего заемщика, ведь необходимо сразу понимать и взвешивать свои возможности, последствия и результаты такого поступка. Как правило, у людей, размышляющих над тем, чтобы оформить ипотеку, возникает достаточно много вопросов.
Попробуем прояснить ситуацию и ответить на наиболее задаваемые вопросы, связанные с ипотекой.
1. Что такое ипотечный кредит на жилье?
Банком предусмотрена выдача наличных средств для приобретения жилья или другого недвижимого имущества под залог этой же недвижимости. Как правило, заемщик должен погасить кредит и проценты за использование ипотечного кредитования в срок, установленный в договоре. Приобретенное жилье выступает залогом по кредиту и будет находиться в таком статусе до полного погашения кредита заемщиком.
2. Каков налоговый процент по ипотечной выплате?
Законодательством Российской Федерации предусмотрено, что каждый гражданин России, как заемщик, имеет право воспользоваться своеобразной налоговой льготой, которая составляет 13% от налогового вычета.
3. Какие документы необходимы для оформления налоговой льготы при ипотеке?
При однократном пользовании ипотечным кредитом для приобретения жилой недвижимости, вам необходимо обратиться в налоговую, где заполняется специальная форма-заявление для получения налоговой льготы. Для этого необходимо подготовить ряд документов: подтверждение, что недвижимость приобретена в ипотеку; подтверждающие платежи о погашение кредита вмести с процентами за его использование. Большую роль здесь сыграет ваша заработная плата.
4. Как учитывается заработная плата и другие доходы?
Какие документы необходимы для подтверждения доходов, чтобы убедить кредиторов в финансовой стабильности? Банк рассматривает платежеспособность клиента за счет заработной платы или других доходов, к которым можно отнести регулярный доход через депозитные вклады. Заработная плата, как правило, подтверждается документами от работодателя, а другие доходы можно подтвердить банковскими документами, где находится депозит. Свои доходы также можно подтвердить крупными расходами – покупкой автомобиля, приобретением мебели, предметов искусства, ювелирных украшений и изделий, поездкой на отдых и другими крупными вложениями.
5. Что такое выплата ипотечного кредита по равнодолевой схеме?
Это означает, что заемщик выплачивает кредит ежемесячно равными платежами, а проценты за пользование кредитного займа начисляются на остаточную сумму. Постоянной остается только сумма кредита, а проценты на его остаток уменьшаются.
6. Что такое «аннуитет»?
Это платеж, рассчитанный на погашение кредита и его процентов, ежемесячно равными суммами на срок договора, а значит, что на весь период действия ипотечного договора сумма выплат по нему не уменьшается.
7. Каков статус жилья на период кредита?
Жилье, приобретенное в кредит, становится вашей собственностью, в то же время оно является залоговым имуществом банка, а значит, какие-либо манипуляции могут происходить только после письменного разрешения кредитора (залогодержателя).
8. Как регистрируется недвижимость в собственность заемщику в связи с приобретением в ипотечный кредит?
Оформление собственности происходит так же, как и при покупке за собственные средства, то есть через оформление договора купли–продажи и его государственной регистрации. Только в данном случае будет указано, что квартира приобретена в кредит и является залоговым имуществом банка.
9. Что происходит с недвижимостью после погашения ипотеки?
Банк дает официальное подтверждение о погашении кредита, процентов и отсутствия претензий с разрешением перерегистрировать данное имущество без обременений и заменой свидетельства на право собственности. Как правило, такие действия должны быть бесплатными.
10. Как происходит покупка недвижимости по ипотеке?
За счет собственных средств заемщик производит первоначальный взнос после оформления ипотеки. На условиях кредита нотариально заключают договор купли-продажи, вследствие чего право собственности переходит к кредитуемому, а залоговое право – к кредитору, после чего производится полный расчет с продавцом.
11. Что происходит, если банк обанкротился?
В этом случае все права переходят к правопреемнику согласно договору ипотеки.
12. Что происходит, если нет возможности погасить ипотеку?
Банком может быть рассмотрен вариант отсрочки платежей, увеличение срока кредита и другие варианты в том случае, если заемщик до этого момента был добросовестным, но внезапно оказался во временных финансовых трудностях. Если это ничего не изменило, имущество будет конфисковано и продано, вследствие этого погашается задолженность, а остаток суммы возвращается клиенту. Также существует ряд страховых случаев, которые подлежат обязательному страхованию в момент заключения договора ипотеки.
Будьте в курсе полезной информации по выплатам, льготам. Подписывайтесь на канал, ставьте лайки.