При работе с обремененным имуществом, банку не важно, кто является текущим владельцем залога. Даже если должник смог как-то в обход законов продать заложенное в организацию имущество (например, автомобиль), компания предпримет все возможное, чтобы его изъять. Именно в силу этих причин все чаще мошенники ищут способы продать залоговые авто. Как не стать жертвой такой аферы? И что делать, если вы приобрели машину, а выяснилось, что она с непогашенным кредитом?
Известно, что на сегодня каждый третий автомобиль числится как залог. 30% машин в настоящее время в залоге у банков, МФО или автоломбардов.
Возвращаем деньги назад
Если машина выступала в роли залога, пор закону продавец не имел права распоряжаться ей, не получив на то разрешение залогодержателя и не уведомив нового владельца о ее имущественном статусе. Если Вы купили такую машину, то вместе с ней становитесь "счастливым" обладателем финансовых обязательств прежнего владельца. И если ни вы, ни прежний владелец не выплатите долг, то автомобиль будет изъят.
Если вы внезапно выяснили, что за ТС числится кредит, но машину еще не забрали - срочно свяжитесь с продавцом. Вы в праве потребовать свои деньги обратно. Разумеется, шанс, что он вернет их Вам, крайне мал - ведь он умышленно продал Вам залоговое авто. В данной ситуации необходимо обращаться в полицию и суд.
Вам нужно будет добиться расторжения договора купли-продажи, а так же затребовать компенсацию уплаченной суммы. Так как продажа автомобиля была незаконной, то суд Вы, скорее всего, выиграете. Однако, это еще не является гарантией возврата денег, ведь продавец может иметь низкий официальный доход - в таком случае Вами останутся лишь небольшие выплаты в течение многих лет. За то время, пока мошенник будет с Вами рассчитываться (если вообще будет), на одной только инфляции сгорит существенная часть потраченных на покупку средств.
Перед обращением в судебные инстанции необходимо получить консультацию адвоката. Потраченные на нее деньги тоже следует включить в исковую сумму.
Что делать, если машину забрали?
Как только финансовая организация поймет, что получатель займа не собирается гасить долг, машину у Вас конфискуют. Изъятие будут производить судебные приставы по решению суда - все остальные способы взыскания не законны! Так что если забирать авто приехало некое "коллекторское агентство", которое не имеет на руках судебного постановления о взыскании залога, следует незамедлительно вызывать полицию и сообщать о попытке угона.
Если машину забрали у Вас на законных основаниях, то действовать можно тремя способами.
Первый — как мы и говорили выше, подать заявление в суд, чтобы машину оставили у вас. Как правило, судья в таких ситуациях на стороне организации, однако исключения возможны. Бывают случаи, когда авто остается в пользовании у нового владельца, а с заемщика взыскивается долг по решению суда. Осложняется ситуация лишь тем, что многие недобросовестные финансовые организации назначают неподъемные штрафы при изначально заниженной оценочной стоимости ТС - суд, вероятно, признает эти условия кабальными и уменьшит величину долга заемщика. Это невыгодно для компании, а потому она сделает все возможное, чтобы взыскать долг именно автомобилем, а не деньгами.
Второй вариант — написать заявление о мошенничестве в полицию и добиться возбуждения уголовного дела. В силу того, что продавец был осведомлен, что права продавать автомобиль у него нет, факт мошенничества подтвердить очень просто. При этом написать заявление в правоохранительные органы можно одновременно с обращением в судебные инстанции - это ускорит ход дела.
Третий вариант — выкупить авто у банка или иной финансовой организации самостоятельно, а затем обратиться в суд с требованием компенсировать расходы за счет мошенника. Это довольно рискованный вариант по причинам, названным ранее - продавец может не обладать большим доходом или имуществом, которое можно было бы описать для осуществления выплаты.
Как вышло, что купленное авто оказалось в залоге?
Самая популярная мошенническая схема по продаже заложенного автомобиля выглядит так:
Мошенник получает займ в автоломбарде, заложив ПТС. Далее он обращается в ГАИ и сообщает об утере ПТС. Ему выдается дубликат, по которому он имеет право продать автомобиль. Далее мошенник находит покупателя и получает деньги.
На первой странице дубликата ПТС размещается соответствующий штамп. Но некоторые мошенники теми или иными способами договариваются с сотрудником ГАИ, чтобы штампа не было. Такой дубликат отличается от оригинала лишь написанным в нем годом выдачи.
Как избежать покупки залогового авто?
Чтобы не стать жертвой в этой черной схеме, Listlombard.ru дает 4 простых совета.
- Покупайте авто исключительно с оригинальным ПТС. Проверить ПТС по номеру документа можно на интернет-портале ГИБДД.
- Кредитные автомобили редко бывают старше 3 лет.Если вы приобретаете машину у первого владельца, попросите показать бумаги из автосалона и документы об оплате.
- Если машину уже несколько раз переоформляли, в ПТС имеется большое число отметок из разных регионов, будьте бдительны. Обычно таким способом скрывают автомобили от банков.
- Если продавец вызывает подозрения, то лучше подберите другое авто. Дешевле выйдет приобрести более дорогостоящий автомобиль, чем потерять деньги, купив обремененное имущество. Чтобы не приобрести залоговый автомобиль, тщательно проверьте документы и транспорт. Проверить авто на залог можно в Едином Залоговом Реестре по VIN-коду