Я не одобряю кредиты. Считаю что их можно брать только на действительно крупные и необходимы покупки - квартира, автомобиль. Как вариант, можно взять кредит на открытие бизнеса, предварительно всё просчитав, естественно.
Во время моей работы в банке, мне часто встречались кредитные маньяки. Это люди которые берут кредиты на все подряд, погашают кредит, взяв кредит побольше и просто живут на деньги банка. Чаще всего случается, что эта кредитная пирамида рушится и человек уходит в безнадежную просрочку. С каждым днем долг банку растет из-за просроченных платежей и ничем хорошим это обычно не кончается.
Поэтому, будьте осторожны, связываясь с банками! Лишний раз подумайте, нужен ли вам кредит.
Причины отказа в кредите
Причины отказа практически никогда не оглашаются банком и человек с приличной кредитной историей часто недоумевает, почему он не может получить кредит в крупных банках. Мелкие кредитные организации обычно дают деньги всем подряд под огромный процент. С ними лучше вообще не связываться.
У разных банков свои критерии оценки клиентов и их платежеспособности. Я не могу знать их все, так как работала только в одном банке. Вот несколько причин, почему вам могут отказать:
- Плохая кредитная история. Конечно, это самая популярная причина отказов. Рассмотрю подробнее что именно является плохой историей. Если вы один раз в жизни просрочили выплату по кредиту или рассрочке, ничего страшного. На это банк не смотрит. Конкретно в нашем банке, просрочка от 1 до 30 дней вообще не являлась просрочкой, на это мы закрывали глаза. Просрочки от 30 до 60 и от 60 до 90 дней - это уже другой уровень. Это может являться причиной отказа, если просрочки были в последние 2-3 года. Но не факт, что вам точно откажут. Если по телефону уточняют причину этих просрочек, постарайтесь все свалить на банк, якобы был технической сбой и все такое. Если просрочка единоразовая, вам должны поверить. Далее идут просрочки от 90 дней и выше. Здесь сразу отказ.
- Судимости. Вторая по популярности причина отказа. И, если честно, моя любимая =D Потому что здесь все просто, если есть определенная судимость, сразу отказ. Сто процентно отказные статьи - это кража, мошенничество, подделка документов, убийство, изнасилование. По некоторым статьям могут не отказывать по истечению нескольких лет, например - если поймали пьяным за рулем ( по истечению 5 лет), побои, хулиганство.
- Проживание или работа в Крыму. Этому все всегда удивлялись, но, конкретно в нашем банке, это причина отказа. Руководствуется это тем, что в Крыму пока свои порядки и если человек будет проживать в Крыму, при неоплате кредита, взыскать с него ничего не смогут.
- Множество микрозаймов. Как я говорила ранее, с микрофинансовыми организациями лучше не связываться. Если у человека много микрозаймов за последние 2 года, есть текущие микрозаймы, это говорит о том, что у человека не все в порядке с финансовым положением. Есть вероятность, что кредит такой человек платить не сможет, поэтому отказ.
- Высокая кредитная нагрузка. Если у вас все в порядке с кредитной историей, не было ни единой просрочки, но вам все равно отказали.. Это может быть потому, что у вас слишком много кредитов, рассрочек, микрозаймов, кредитных карт. Платеж по кредитной карте считается как 6% от кредитного лимита, микрозайм считается как 100% от суммы займа. Вот и считайте. Вместе с новым платежом, нагрузка должна быть не более 70%. Если у вас зашкаливает за 100%, скорее всего вам откажут.
- Негатив от родственников. Часто вас просят указать в анкете номера родственников, знакомых для сверки ваших данных. Так вот, если при разговоре с вашими родственниками, кредитный специалист услышит что-то вроде: "Да он постоянно берет кредиты и не платит" или "Его недавно уволили с работы" или "Он еле сводит концы с концами" или если даже просто просит не давать вам кредит. Это 100% может послужить причиной отказа. Так что лучше предупреждать ваших родственников, чтобы не болтали лишнего.
- Негатив по занятости. Естественно, у вас должна быть официальная работа с официальным доходом. Если в ходе проверок выясниться, что вы работаете неофициально, вообще не работаете, работаете плохо и скоро вас уволят, находитесь в декретном отпуске, то скорее всего вам снова откажут.
Это лишь несколько самых частых причин отказа. Надеюсь моя статья будет вам полезна. Спасибо за внимание.