С августа Сбербанк начал масштабирование сервиса оплаты покупок через QR-платежи. Начав запуск, банк объявил себя прямым конкурентом системы быстрых платежей (СБП) от Центробанка (ЦБ). Тарифы Сбербанка на QR-платежи чуть выше тарифов от ЦБ, но значительно ниже традиционного торгового эквайринга.
По мнению банка, QR-платежи станут востребованы у микробизнесов: салонов красоты, автомастерских, небольших киосков. Система сможет заменить банковские переводы через Сбербанк Онлайн и перевести бизнесменов на выгодный прием безналичной оплаты.
Действительно ли бизнесам может быть интересна новая система приема платежей? И какие могут быть риски использования QR-платежей вместо традиционного эквайринга? Рассказывает директор департамента продуктов и решений компании INPAS Илья Карпейкин.
Россия является страной, где платежные сервисы, технологии «Pay» и банковские приложения стали привычными при оплате покупок. Все это, естественно, завязано на банковских картах. В отличие от того же Китая, где QR-коды можно увидеть повсеместно, наши пользователи «со скрипом» адаптируются к новым платежным решениям.
Сам сценарий оплаты через QR медленнее привычных нам карт и платежных сервисов (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay). В случае с QR-платежом, покупателю сначала нужно достать смартфон, разблокировать его, зайти под логином в мобильный банк, активировать в нем функцию сканирования QR-кода и только после этого провести транзакцию. Для статических QR-кодов клиенту потребуется самостоятельно указать сумму покупки. В то время, как карту можно просто приложить к терминалу.
Сбербанк решил запустить свой сервис с одним лишь отличием от СБП: все транзакции и интеграция будут завязаны на единой экосистеме Сбербанка. Банк хорошо себя зарекомендовал среди клиентов и бизнесов, давно занимает лидирующие позиции на рынке эквайринга. Эмиссия системы, сроки запуска и тиражирования значительно опережают СБП. К слову, Сбербанк запустился быстрее СБП. К тому же, после боевого запуска СБП Центробанком в нескольких магазинах и выявления изъянов с платежными операциями отмены и возврата, я думаю, Сбербанк еще тщательнее проработает свое решение.
Сервис QR-платежей банка действительно больше подходит микро- и малому бизнесу. А из-за того, что подобный сервис предлагает Сбербанк — аудитория может пополнится и средним сегментом. Торговый эквайринг не выгоден предпринимателям с небольшим оборотом, в то время, как оплата через QR будет стоить им копейки.
Особенно тем, у кого точка до сих пор не подключена к эквайрингу. Сервис определенно составит конкуренцию эквайрингу и банковским переводам через Сбербанк Онлайн. Малым предприятиям будет выгоднее переводить своих клиентов на QR.
Здесь очень важно иметь ввиду, что есть и определенные риски с точки зрения безопасности. Например, отсутствие договора эквайринга с торгово-сервисным предприятием (ТСП); как следствие — несоблюдение требований международных платежных систем к ТСП, отсутствие реестра недобросовестных ТСП, вопросы при проверках. И, конечно же, не до конца продуманная система работы с QR-кодами и их функциями: отмены транзакции или возврата денег, адаптация рабочего места кассира, чтобы покупатель мог считать с дисплея кассы код.