Банковская карта есть у большинства граждан. Пластик предлагают оформить в торговых сетях, по телевизору мелькает обилие рекламных слоганов. В сети всплывают яркие баннеры с призывом взять “выгодную” карту на все случаи жизни. Красноречивые операторы колл-центров набирают номера незнакомых людей и рассказывают о выгоде маленького кусочка пластика. Чтобы получить заветный ключик к мешку с деньгами, нужно ответить на вопросы и дать данные паспорта. Все. Пара дней на решение и карта на руках.
Вот Вам дебетовка, вот Вам кредитка…
Чаще всего банки выдают кредитные и дебетовые карты. С дебетовкой все просто. Пополняй ее личными деньгами, покупай и возвращай часть трат в виде кэшбека. Этот бонус компенсирует часть потраченных средств с покупок в определенных категориях.
Пример: Вася купил в Юлмарте телевизор, оплатил его картой и через некоторое время получил 3% с потраченной суммы обратно на счет.
Плюсы дебетовой карты такие:
- возврат части потраченных средств;
- можно копить деньги под процент;
- бесплатное пополнение в любых банкоматах;
- все деньги на карте застрахованы государством;
- делать покупки в сети и в наземных магазинах;
- переводить финансы с карты на карту.
Из минусов: годовое обслуживание, лимиты на снятие наличных.
Резюме: В целом накопительный счет - полезная штука, которая пригодится любому современному человеку.
Пластик с заемными средствами гораздо сложнее для понимания. Здесь важно знать, как работает кредитка и для чего она нужна. Ошибка многих потребителей - в нежелании или в банальном легкомыслии, в вопросе пользования заемными деньгами.
Разбираем кредитную карту на молекулы
Люди, оказавшись в неприятной ситуации из-за пользования кредитками, начинают их демонизировать. Сразу скажу: кредитная карта, вовсе не зло, а вполне себе обычный банковский продукт.
Ключевая особенность карточки - беспроцентный период. Эта опция позволяет тратить и вносить деньги обратно в хранилище, не переплачивая лишних процентов.
- Внимательно читайте договор и не ленитесь посмотреть тарифный план. Там есть вся необходимая информация: срок периода без процентов, годовая ставка, размеры комиссий и штрафов.
- Если есть нужда в наличных средствах, снова открывайте тариф карты или звоните в банк. Пусть вам сделают расчет, чтобы понять, сколько вы переплатите и насколько это критично.
- Уточните какая программа лояльности будет по вашей карте.
В большинстве кредиток, льготный период дается только на покупки, если снять к примеру 5000 рублей с банкомата, сразу набегают проценты. Примерно 12-18 рублей в сутки. Это вроде немного, если через пару дней вернуть эти деньги обратно. А вот если затянуть с пополнением, проценты будут расти.
Кыш! проценты...
Срок халявного периода ограничен. В основном до 55 дней. И тут многие пользователи пускаются во все тяжкие, упуская из виду маленькую деталь.
Важно: Беспроцентный отрезок включает в себя 30 дней+25 дней до даты минимального платежа. Итого 55 суток. Грейс-период действует не с первого числа календарного месяца, а с даты формирования выписки. Раз в месяц автоматическая система рассчитывает расходные операции клиента и присылает ему отчет о состоянии кредитного лимита.
Пример: Петя активировал карту 15 августа, а 9 сентября купил новый Айфон. Чтобы вернуть деньги на карту, не переплатив проценты, у Пети есть не 55 дней, а всего 30 суток. Долг ему нужно погасить до 9 октября.
Об этом нужно помнить и рассчитывать свои силы. Если не успеть отдать всю сумму долга по выписке, банк начислит проценты и тогда придется отдать больше, чем потрачено.
Также не стоит забывать, что если заемщик выполнил условия по грейсу, это не значит, что ему не нужно нести другие расходы. На карте могут быть подключены платные услуги: годовое обслуживание, смс-банк, страховка. Плату за них списывают отдельно и многие граждане не отличают эти расходы от процентов, хотя у них разный порядок списания.
Как не стать заложником кредитной карты
Изучайте условия вашего пластика и своевременно отключайте платные услуги, если они вам не нужны. Это позволит избежать лишних расходов. Следите за расчетным периодом, пользуйтесь грейсом и не платите проценты. Иначе нет смысла держать кредитную карту.
Некоторые платежи могут проходить, как операции снятия наличных и на них льготный отрезок не действует. Это могут быть следующие расходы:
- переводы на счета других банков;
- оплата ЖКХ, налогов;
- платежи в сторонние сервисы;
- переводы на счета ИП и юрлиц;
- пополнение электронных кошельков;
- оплата абонентской платы за интернет.
Уточняйте этот вопрос у сотрудников кредитной организации.
У банка не стоит задача ободрать заемщика как липку, он зарабатывает на своих предложениях. Понятна боль тех, кто попал в финансовую паутину, но в большинстве ситуаций люди сами создают себе проблемы. Поэтому повышайте свой финансовый IQ и семейный бюджет не похудеет.