Умная ипотека. Или почему страшилки про бешеную переплату по ипотеке для неразумных?
Как брать ипотеку с умом? Для этого достаточно посчитать цену кредитных денег, сопоставить эту цену со стоимостью аренды аналогичной квартиры и принять правильное решение: брать ипотеку сейчас или оставаться пока на аренде.
Возьмем и придумаем сами новый термин - цена ипотеки. Это тот процент, который Вы будете ежемесячно платить банку за использование банковских денег.
Простой пример: ежемесячный платеж: 30 тыс. руб, из которых 20 тысяч это проценты, а 10 тысяч на погашение основного тела кредита. Так вот цена Вашей ипотеки - 20 тыс. руб. Эту цену мы и будем сравнивать.
Если Вы платите 20 тыс процентов и при этом аренда аналогичной квартиры не более 20 тыс. то Вы можете себя поздравить - у Вас умная ипотека.
В реальной жизни такие идеальные цифры у единиц ипотечников. Ведь для того, чтобы платить такие маленькие проценты должен быть очень большой первоначальный взнос.
Вернемся к нашему примеру. Если арендная ставка 20 тысяч, то значит цена квартиры около 4 млн. руб. Выбираем обычную процентную ставку - 12% годовых, а это ровно 1% в месяц. То есть, если взять в кредит 1 млн. руб. то в месяц придется платить 10 тыс. и за 2 млн. соответственно 20 тысяч. Отсюда вывод первоначальный взнос должен быть 50% от стоимости жилья. Отметим, что средний первоначальный взнос в России 30%. Медийный будет куда ниже.
Отметим, что мы не упоминаем в статье о возможном удорожании жилья, так как последние экономические спады убедили всех жилищных инвесторов, что недвижимость может не только расти в цене, но и снижаться.
А Вы уже взяли ипотеку? Так ли выгодная затея оказалась в итоге?