Обычно около каждого банкомата стоит ведро или коробка специально для чеков, которые мы обычно туда и выбрасываем. Но жизнь показывает, что это не всегда стоит делать.
Пользовательница под ником badteddybear рассказывает о том, как стала свидетельницей истории блокировки банковского счёта физического лица. Вещь это довольно неприятная – владелец счёта полностью лишается контроля над ним. При этом согласно закону, принятому практически год назад, под эту процедуру может попасть любая транзакция, которая покажется банку сомнительной, поэтому блокировка счёта может затронуть любого, кто совершил какое-то необычное действие – например, купил новый телефон или же наоборот получил деньги от продажи старого. И не всегда эту блокировку возможно снять быстро. К примеру, в вышеупомянутой истории банк запросил документальное подтверждение внесения наличных через банкомат, то есть чек. При этом блокировка счёта состоялась аж спустя полгода после зачисления денег. Неужели теперь нужно хранить абсолютно все чеки, чтобы в один прекрасный день не лишиться средств к существованию?
Для решения этого вопроса пользовательница связалась с поддержкой банка, в котором и произошла история с блокировкой счёта. На вопрос о том, действительно ли банк имеет право лишить клиента доступа к счетам и требовать чек в качестве подтверждения действия, представитель банка сослался на федеральный закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», который не имеет никакого отношения к чекам.
В дальнейшем разговоре представитель начал ссылаться на пункты договора, заключаемого с банком, согласно которым организация вправе запрашивать документы об операциях с денежными средствами. Однако здесь стоит проявлять внимательность – требование чека в качестве подтверждающего документа обычно не регулируется этими пунктами. Также стоит учитывать, что все транзакции фиксируются системой, а также то, что встроенная в банкомат камера ведёт запись, которая должна использоваться специальными службами банка в случае нештатных ситуаций, к которым подпадает и наш случай.
При анализе вышесказанного получается, что чек, требуемый банком в качестве подтверждения, на самом деле не подтверждает ни происхождения денег, внесённых на счёт, ни того, что эти деньги были внесены самим владельцем. Кроме всего прочего, простой чек, выданный банкоматом, не имеет юридической силы. На данные моменты представитель банка также не ответил ничего определённого, снова сославшись на договор, заключаемый с клиентом.
Советы интернета
В комментариях к данной истории знающие люди посоветовали несколько вещей, которые могут помочь в сложившейся ситуации:
- если банк требует чек, то вы имеете право запросить копию этого чека у самого банка, чтобы передать его для проверки. Для этого достаточно зайти в любое отделение банка и попросить распечатать копию чека на необходимую операцию, после чего передать этот чек вместе с заявлением о разморозке счёта обратно. Счёт комментатора, совершившего эту операцию, был разблокирован на следующий день;
- другой пользователь, основываясь на 115-ФЗ, предлагает сказать банку, что внесённые средства были заработаны личным трудом, что освобождает их от необходимости отчисления налогов согласно закону 217 НК РФ;
- вы можете запросить приходные и расходные документы по вашему счёту. Все данные об операциях хранятся не менее трёх лет с момента последней операции.
Со своей стороны мы рекомендуем не дожидаться часа "икс" и не класть все яйца в одну корзину, а именно хранить свои деньги в разных банковских организациях, чтобы в случае внезапной блокировки не остаться без средств к существованию.
Случалась ли такая ситуация с вами? И если да, то как вы из неё вышли? Ваш совет может оказать непомерную услугу тем, кто попадёт в ситуацию.
Данный текст не является юридическим заключением. В случае затруднительной ситуации рекомендуем вам обратиться к специализирующимся на данной сфере юристам.
С заботой о вас, канал «Дело житейское».