На прошлой неделе газета "Коммерсант" написала о том, что Минэкономразвития готовит законопроект для защиты российских должников банков. Наконец и у меня дошли руки написать про этот проект.
Что предлагают и почему?
Вот уже несколько месяцев Минэкономразвития и Центробанк ведут публичные споры по поводу закредитованности россиян. Министерство винит ЦБ в том, что он допустил эту самую закредитованность, и поэтому падают реально располагаемые доходы населения. Падают, так как люди тратят заметную часть зарплаты на погашение кредитов.
ЦБ, в свою очередь, считает, что потребкредиты в большом количестве в нашей стране берутся как раз из-за падающих реально располагаемых доходов. Людям не хватает денег на жизнь или на любые более или менее крупные покупки, вот они и берут кредит - таково мнение ЦБ.
Минэкономразвития подготовило законопроект, по которому банки обяжут (в случае принятия закона) дать гражданам возможность выкупить свой долг по той же цене, по которой этот долг продается коллекторам.
То есть, допустим, вместе с пени и штрафами долг составил 300 тыс. рублей. Банк хочет продать его коллекторам за 30 тыс. рублей. За ту же сумму его предлагается выкупить самому должнику, а так бы коллекторы выбивали из него все 300 тыс.
Казалось бы, здорово: банк получает за просроченный долг ту же сумму, как от коллекторов. На гражданина нагрузка снижается раз в 10, и только злобные коллекторы не получают ничего. Но на деле не все так радужно...
Почему мне не нравится такой законопроект?
Текущая версия законопроекта предполагает, что банк должен будет предложить долг своему клиенту за ту же сумму, что и коллектору. И не факт, что такая сумма вообще найдется. Но человек может где-то еще ее занять.
Банк предполагает, что такой закон расхолаживает клиентов, поэтому ставки по потребкредитам вырастут, причем резко. В ставку заложат риски.
У нас многие берут один кредит, чтобы расплатиться за прошлый кредит и потом гасить уже новый. А при принятии нового закона банки просто снизят планку закредитованности человека, которому они готовы дать кредит. Ну и вообще отказы по кредитам станут встречаться гораздо чаще.
И снижение доступности кредитов, конечно, приведет к тому, что многие люди не смогут себе купить нужные вещи, на которые денег не хватает. Не все же берут кредиты на Айфоны и прочие понты.
Я вот считаю, что потребкредиты очень вредны для личного бюджета. Чем беднее человек - тем вреднее. Но ситуация с большими долгами населения уже есть, и из нее надо искать какой-то другой выход. Например, сделать более эффективным закон о банкротстве физлиц. Ну а самая глобальная цель - улучшить экономическую ситуацию, чтобы доходы населения росли и всем можно было копить, а не влезать в долговую кабалу из-за покупки холодильника.
Ставьте лайк (палец вверх) и подписывайтесь на мой канал, чтобы и дальше читать интересное про личные финансы и экономию.
Вам могут быть интересны другие мои статьи:
Банки дерзко стали ворошить кредитные истории (даже у тех, кто не берет кредит)
