Среди людей ходит мнение, что вклад в банк надёжное и выгодное вложение средств. Дочитайте эту серию статей и поймите, что на самом деле это рискованное, а самое главное, практически бездоходное вложение денег.
Проблема №1: Инфляция
Инфляция - экономическая ситуация, в которую попадала, наверное, каждая страна. Особенно часто в ней, к сожалению, оказывается Россия. Во время инфляции происходит обесценивание денег и повышение стоимости товаров и услуг. Всё это приводит к снижению покупательской способности у населения. Проще говоря, если до инфляции на сумму в вашем кошельке можно было купить 10 единиц какого-то товара, то после неё вы сможете себе позволить только 5 единиц. В этом случае говорят оо снижении покупательской способности в 2 раза.
Так какое отношение инфляция имеет к вкладам в банк? Самое прямое. Пока ваши деньги лежат в банке и, как вы думаете, "работают" на вас, они просто-напросто обесцениваются. В 2016 году в России была зафиксирована 14% инфляция, при этом вклады в банках в среднем были около 9%. Вот и считайте, получается, что каждый вкладчик потерял порядка 5% своих денег. То есть, формально то он получил прирост на капитала на свой счёт, только купить он на эти деньги теперь сможет меньше, чем мог до открытия вклада.
Проблема №2: Банкротство банка
Отзыв лицензии, санация или банкротство банков уже вещи не новые. Только вот страдают от всех этих процессов вкладчики.
Как вы думаете, что происходит с вашими вложенными деньгами в банке? Банк их запускает в свои бизнес-процессы, часть из них выдаёт под кредиты под % больший, чем вклад. Часть уходит в специальные отделы, где обученные люди распоряжаются деньгами банка на биржах. В общем, банк пытается максимально крупно и честно заработать на ваших деньгах, пока вы их не забрали. Как минимум для этого у вкладов есть какой-то обязательный срок.
Вот как раз в случае, когда заработать на ваших деньгах не вышло, у банка начинаются проблемы: им нужно вернуть деньги, которых у них сейчас нет. Банк объявляет себя банкротом.
На этом этапе обычно происходит санация банка - процесс финансового оздоровления банка, который предполагает выход из затруднительного положения для банка. Если окажется, что выход из ситуации слишком невыгодный, то ЦБ отзовёт лицензию у банка.
Почему могут отозвать лицензию? Вот короткий список:
- Кредитный капитал меньше положенного на 2 %.
- На момент гос. регистрации собственные средства банковской структуры ниже уставного капитала.
- Нет возможности самостоятельно рассчитаться со всеми кредиторами в течение 2 недель.
- Самовольное сокращение уставного капитала, установленного изначально, до величины ниже размера средств, находящихся в распоряжении.
После того как лицензии у банка больше нет, деньги вкладчикам будет возвращать специальная государственная компания - Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Проблема для вкладчиков в том, что АСВ вернёт средства только до 1.4 млн рублей, все средства свыше есть риск не получить вовсе.
Безусловно, запустится продажа имущества банка и деньги пойдут на выплаты денег вкладчиков, но их тоно не хватит для полного покрытия всех долгов.
Вот и получается, что вклады в банке под хороший процент опасны отзывом лицензии у банка, а проценты в надёжных банках обычно очень низкие и просто прибыль съедается инфляцией.
Читайте также:
3 простых способа избавиться от долгов
Подписывайтесь на канал, ставьте лайки, узнавайте больше о финансах с каналом Grow Money, только на Я. Дзене