Достаточно ли денег вы откладываете на старость? Новое исследование показывает, сколько немецким гражданам нужно откладывать на самом деле, чтобы обеспечить себе достойный уровень жизни в старости.
Предметом исследования, проведенного институтом прогнозов по заказу страховой ассоциации GDV, стало дополнительное частное пенсионное страхование Ристера (Riester-Rentenversicherung), введенное в 2002 году. Этот вид страхования могут оформлять работники, которые уже делают взносы на обязательное пенсионное страхование, чтобы увеличить размер своей пенсии.
Пенсионное страхование Ристера предполагает, что уровень пенсии (соотношение средней пенсии к среднему доходу) будет постепенно снижается, поэтому будущим пенсионерам придется откладывать на старость все больше денег. Хотя это частное дополнительное страхование субсидируется государством, размер необходимых взносов зависит от года рождения застрахованного лица и разница здесь может быть очень большой.
Например, рожденные в 1960 году, оформившие дополнительное пенсионное страхование Ристера, должны сэкономить всего €30 100 (около €750 в год) за период трудовой жизни, если их деньги инвестируются в страхование под 1,4%. Рожденным в 1975 году потребуется сэкономить уже €123 150 (€3 000 в год), чтобы покрыть пенсионный разрыв с процентной ставкой всего в 0,3%. А вот рожденным в 1990 году нужно отложить на пенсию целых €232 900 (€5700 в год) под 0,3%.
Приведенные примеры показывают, насколько негативно сказываются низкие процентные ставки особенно на молодом поколении работников в вопросе пенсионного страхования. Как же защитить себя от бедности в старости?
Эксперты советуют откладывать на пенсионное страхование 10% от валового годового дохода под более высокие проценты, которые сегодня возможны только с акционными инвестициями.
Какие еще варианты?
Молодые семьи с детьми, оформившие дополнительное частное пенсионное страхование Ристера, могут застраховать себя не только путем собственных взносов (€175 в год), но и с помощью надбавок на ребенка (до €300 в год). Работникам рекомендуется привлечь руководство к своему пенсионному обеспечению, которое может покрывать от 15% взносов с 2019 года.
Людям в возрасте от 50 лет в связи с кратким остатком времени до наступления пенсионного возраста рекомендуется выбрать план сбережений в банке (Riester-Banksparplan). Откладывая, например, €250 в месяц в течение 10 лет, такие люди смогут сэкономить для пенсии €32 300 с процентной ставкой 1,45%.