Жизнь взаймы, когда кредиты съедают львиную долю семейного бюджета, когда не хватает денег до следующей зарплаты - это серьезный повод задуматься. Какие привычки привели к этому? Как тратятся деньги? Если Вы устали от такой жизни, пора серьезно решить выплатить все долги. Никакой жалости и поблажек. Только следование чёткому плану.
1. Цель. Первый шаг начинается с постановки цели - выплатить все долги.
2. Составьте и пронумеруйте список кредитов, начиная с самого краткосрочного. Распишите общую сумму задолжности, сколько месяцев платить и ежемесячный платеж каждого из них.
3. Обратитесь в банк с целью уменьшения процентной ставки по кредитам, либо их реструктуризации. Это обычная практика и никакого страха или стыда у Вас быть не должно. В худшем случае Вам откажут, в лучшем - получите более приемлемые условия.
4. С первого дня включите режим тотальной экономии. Запретите себе кино, кафе, шоппинг. Не ходите на дни рождения и не приглашайте друзей. Только самое необходимое, чтобы не протянуть ноги и не ходить оборванцем.
Никаких полуфабрикатов и готовой еды.
На работу берите еду из дома.
Планируйте жизнь. Составляйте меню на неделю и закупайте продукты раз в неделю строго по списку (исключение: хлеб и молочка). Никаких колбас, сыров, шоколада. Только стандартный набор: крупы, сезонные овощи и фрукты, мясо (2-3 раза в неделю), растительное масло и т.д.
В супермаркетах выпускают буклеты с акциями на месяц. Можно покупать заранее необходимые продукты со скидкой.
Готовьте по количеству порций, на каждого члена семьи. Никаких общих тарелок с горой котлет на стол. Как в столовой.
Но ни в коем случае нельзя переходить на одни макароны или бич-пакеты. Питаться нужно бюджетно, но не голодать. Иначе можно заработать серьезные проблемы со здоровьем, которые заберут больше денег, чем Вы пытаетесь сэкономить. Всегда берегите здоровье.
Это тяжело. Но нужно перетерпеть, чтобы освободиться от долгов.
Лена постоянно жила в долг. Да, она в разводе, с ребенком. Бывший муж платил алименты, но это ее не спасало от звонков коллекторов. Платить кредиты ей было нечем. Однако на праздники и дни рождения она покупала трехлетнему сыну самые дорогие подарки стоимостью около 10 тыс. (аккумуляторные машины и прочие игрушки и гаджеты). И плакала, что денег у нее нет.
Не будьте Леной.
3. Учёт расходов. Записывайте все Ваши траты как минимум в течение месяца. Записывайте все. Даже жвачку. Когда, что, в каком количестве купили и за сколько. Например, 31 августа, картофель, за 2 кг - 50 р.
Можно использовать тетрадь или мобильное приложение.
К концу месяца Вы должны четко знать сколько каких продуктов Вам нужно на месяц вперед, сколько уходит на коммуналку, кредиты, на проезд и прочее.
Вычеркните все спонтанные и бесполезные покупки.
4. Ищите более высокооплачиваемую работу по специальности или источники дополнительного дохода. Если у Вас есть возможность подрабатывать удаленно или на дому - отлично.
Можно стать няней на час для соседского ребенка, вечерней уборщицей в магазине у дома.
Даже 2-3 тыс в месяц могут быть хорошим подспорьем.
Оставьте гордыню и лень.
Воспользуйтесь любой хорошей возможностью для заработка.
6. Продайте все ненужные вещи. Наверняка найдутся желающие.
7. Каждый сэкономленный рубль кладите в копилку.
........................
Прошел месяц. Вы получили зарплату.
Сядьте, в спокойной обстановке, чтобы никто не мешал, пересчитайте деньги. Сколько получили, сколько осталось в копилке с предыдущей.
Посчитайте сколько Вам нужно заплатить за кредиты. Отложите.
За коммуналку. Отложите.
За интернет, телефон, проезд - откладывайте отдельной стопкой.
Отложите на еду.
Если Вы рационализировали траты, привлекли все дополнительные источники доходов, а денег не хватило ни на кредиты, ни на еду. Возможно Вам следует пройти процедуру банкротства. Обратитесь за консультацией к юристу, работающему в этой сфере.
Вы не вылезите из этого болота. Вы не тяните кредиты, которые набрали.
Если деньги Вы отложили на все нужды и еще остались, продолжаем работу.
Хотя бы 10% нужно отложить в резервный фонд.
Для чего он нужен? Финансисты не рекомендуют откладывать деньги, пока у Вас есть кредиты. Так как проценты по кредитам сведут на нет все накопления. Но несколько тысяч у Вас должно быть в резерве. На случай крайней нужды. Если Вас сократят на работе, если Вы заболеете и будут непредвиденные траты на лекарства. Чтобы продержаться на плаву хотя бы короткое время, пока не придумаете, как выплыть из этой ситуации. Чтобы не брать новые долги и кредиты. Сумма резерва во время реализации плана по закрытии долгов должна покрывать две недели Вашей жизни.
Теперь берём наш лист бумаги с выписанными кредитами.
Акцентируем внимание на первом кредите по списку. Будем переводить все сэкономленные деньги для его досрочного погашения. Все деньги, которые мы получили помимо зарплаты: дарение, премия, чаевые и прочее - все идёт на его досрочное погашение. Никаких поблажек. Если хотите изменить свою жизнь, нужно изменить свои привычки.
Все остальные кредиты оплачивайте минимальными платежами.
Как только первый кредит выплачен, беремся за следующий по списку. Все высвобожденные деньги от первого переносим на погашение второго. Действуем аналогично.
И так до тех пор, пока не выплатите свои долги.
Сложно? Да! Очень сложно. Поэтому это не каждому по плечу. Это колоссальная самодисциплина и выдержка. Вы сможете собой гордиться, если сделаете это. Это будет отличным уроком и опытом, который изменит навсегда Ваше отношение к деньгам и к потреблению товаров.