Заемщики российских банков и микрофинансовых организаций (МФО) могут получить возможность выкупать собственные просроченные долги по минимальной стоимости до их передачи коллекторам, пишет «Коммерсант». Банки и МФО будут обязаны с большой скидкой продать долг заемщику, а не коллекторам, если сам клиент этого захочет.
Как это будет устроено? В чем выгода от этой революционной идеи для граждан? И почему банкиры и юристы уже бьют тревогу и призывают новый закон не принимать?
Как это устроено сейчас?
С ростом закредитованности населения многие россияне оказались в трудной жизненной ситуации и неспособны выплачивать займы, указывают разработчики законопроекта.
Но банки и МФО могут необоснованно отказать им в просьбе о реструктуризации долга.
При этом кредиторы в таких случаях продают плохие долги третьим лицам - чаще всего коллекторам, которые формально или неформально связаны с банком. Стоимость сделки обычно составляет всего несколько процентов от полной стоимости кредита. А покупатели-коллекторы нередко «ущемляют права должника».
Что хотят сделать?
Предполагается внести поправки в два действующих закона: о взыскании долгов физлиц и о микрофинансовой деятельности. В соответствии с ними кредитор перед заключением договора об уступке требования коллекторам обязан направлять должнику предложение выкупить долг по цене, равной цене такого договора - то есть с большим дисконтом.
Если должник либо другое лицо за него перечислит кредитору указанную цену, то право требования перейдет к должнику и прекратится. Более того, должник сможет в любое время выкупить требование у покупателя долга (коллекторов) по двукратной цене приобретения долга - либо за половину цены, если докажет, что банк сначала не предложил выкупить долг самому клиенту.
В чем проблемы?
Кредиторы выступают категорически против поправок, полагая, что они фактически освобождают заемщика от исполнения обязательств. Набрав кредитов, можно будет не отдавать их, а дожидаться того момента, когда под давлением нормативных ограничений ЦБ банк или МФО будут обязаны списать долг за копейки. Таким образом новый закон может разрушить рынок продажи долговых обязательств и спровоцировать рост «потребительского экстремизма», говорят банкиры.
Защитники прав заемщиков в свою очередь подчеркивают, что инициатива несет риски и для должников. Могут появиться граждане или организации, которые будут встраиваться в эту схему и оказывать давление на заемщиков, чтобы они выплачивали долги до того как кредиторы будут вынуждены их списать. То есть коллекторы просто начнут терроризировать людей раньше.
Спасибо, что дочитали до конца
Ставьте 👍 - это важно для канала