Сэкономил - накопил. Как теперь хранить деньги так, чтобы не потерять? Почему сохранить и приумножить - разные понятия; можно ли уберечься от инфляции и кражи; что лучше депозита в банке; как не беспокоиться о наличных и грамотно распределить средства - читайте об этом в нашей статье.
Что такое финансовый резерв
Средства, которые понадобятся на случай непредвиденных обстоятельств: болезни, смены работы, переезда и всего, что связано с потерей привычного дохода, - это «подушка безопасности». Вот что должно быть обязательным при ее создании:
- быстрый доступ к средствам;
- отсутствие рискованных мероприятий;
- защита от обесценивания.
Именно поэтому эти деньги не стоит превращать в инвестиции. Вложить деньги в проект или кооператив, купить акции крупной компании, государственные или еврооблигации - это способы приумножения капитала со всеми возможными рисками. Инвестиции - всегда риск, и при необходимости получить «живые деньги» на срочные нужды не удастся.
Кроме того, стоимость акций или облигаций колеблется, и довольно сильно. Подушка то пухнет, то выпотрошена - безопасностью это не назвать. Способ подходит для получения пассивного дохода от части сбережений с учетом взлетов и падений. А другую часть лучше хранить иначе.
Как не потерять деньги при инфляции
Держать деньги дома рискованно, хотя не без плюса: к ним всегда есть доступ. И у квартирных воров - тоже. Если нет бронированного сейфа или сигнализации, то вы обречены на нервный тик всякий раз, как услышите про ограбление. Кроме того, есть доступ - проще всего запускать туда руку по любому поводу. Да и инфляцию никто не отменял. Плюс сомнительный: ни сберечь, ни копить так не получится. Выход - депозит в банке.
Но депозит в банке тоже не считается полностью безопасным, ведь банк может лопнуть, и вместе с ним лопнут и все накопления, скажете вы. Значит, вы не всё знаете о депозитах и защите вкладов.
Вот каким должен быть депозит:
- С возможностью пополнения и снятия, причем без потери процентов. Тем, у кого проблемы с финансовой дисциплиной, лучше подойдет вклад с потерей процентов за снятие - целее будут.
- На сумму не выше 1,4 млн рублей в одном банке.
В случае банкротства Агентство страхования вкладов (АСВ) обеспечивает компенсацию этой суммы в полном объеме. Открывайте депозиты в банках, работающих в АСВ, и застрахован будет не только личный вклад, но и деньги на банковском счете и картах. Не открывайте счет в российском банке, находясь за рубежом - такие операции не подлежат страхованию.
Банк не украдет, не потратит на ерунду и спасет от инфляции. Будет держать деньги надежно, не снизит ставку и, если захотите, не позволит забрать их без потери процентов. При этом учтите и нюансы депозита:
- снять наличные получится только в рабочие часы, исключая выходные и праздничные дни;
- при сумме выше 1,4 млн рублей придется довериться нескольким банкам.
Почему карта с процентом на остаток лучше депозита в банке
Карты с процентами на остаток, или доходные карты, - вариант более выигрышный, чем депозит. И вот почему:
- Доходность таких карт выше официальной инфляции - 6 % против 4,5 %, а значит, защищает и сберегает деньги.
- Средства доступны сразу без необходимости обращаться в банк и закрывать вклад.
- Возврат потраченных средств в виде кэшбека.
- Система страхования распространяется и на карточные счета.
Чтобы получать доход, нужно совершать покупки на установленную банком сумму и держать неснижаемый остаток на карте. Купил - накопил. Налогом кэшбек не облагается, так как считается скидкой за товар, а не доходом. Способы начисления процентов у разных банков отличаются. Изучите их и выберите подходящую карту. В одном банке предложат плавающую процентную ставку в зависимости от остатка, в другом она будет фиксированной независимо от суммы на карте по окончании расчетного периода.
Процентная ставка может зависеть от суммы оплаченных покупок и совершенных платежей в расчетный период. Начисление процентов также производится по-разному: ежедневно или ежемесячно.
Учитывайте и недостатки:
- Процентную ставку по таким картам банк вправе изменять, причем без согласия клиента. Депозит от этого защищен.
- Обслуживание большинства доходных карт обходится в ощутимые суммы.
Карту с процентом на остаток не стоит использовать при обычных покупках - рискуете потерять все накопления при краже или фишинге. Помните, что ее главная функция - сохранять и защищать средства от инфляции. Значит, и ее нужно хранить в надежном месте.
Как распределить денежные средства на депозитах
Есть мнение, что храня деньги в деньгах, нельзя уберечься от инфляции. Но если держать резерв в нескольких валютах, риск сведен к минимуму. Чтобы вклад стал действительным вкладом в будущее, стоит трезво определить лидера и сделать ставку на него. Предлагаем разделить яйца по трем-четырем корзинам. Пропорция валют может зависеть от степени доверия, душевного комфорта или патриотизма. Но если спуститься с небес на землю, то рекомендованные доли вот такие:
- 40 % / 30 % / 30 % в соотношении доллар США / евро / рубль РФ.
- 40 % / 40 % / 20 % в соотношении доллар США / евро / рубль РФ.
Американский доллар сохраняет сильные позиции и, по прогнозам экспертов, не рухнет и не обвалится. Очевидно, когда доллар спотыкается, рубль шагает увереннее, и наоборот. Но все три валюты упасть не могут. Разделив средства таким образом, можете спать спокойно.
Как перестать беспокоиться о наличных
Наличные нужны на мелкие повседневности или непредвиденности: оплату услуг мастера, на чай курьеру, покупки на рынках и овощных лавках, дать милостыню и показать молодому месяцу на рост. Кому-то просто спокойнее иметь определенную сумму дома по разным причинам.
Но речь не о наличных, которые можно тратить, а о тех, что нужно сохранить. Если все средства на карте и депозите, тревожно. У банка могут отозвать лицензию, карту могут украсть, и сумма на этот случай должна быть в легком доступе.
Попробуйте такой вариант: распределить накопленное на три части. Одну часть - на депозит, другую - на карту с процентом на остаток, третью часть держать дома.
Не прячьте деньги сюда:
- книги. Даже если у вас полное собрание законов Российской империи, воров это не отпугнет;
- вентиляционные решетки. В бессмертном романе Булгаков уже рассказал о ней всем;
- санузел и все предметы в нем тщательно обшариваются. Найдут даже то, что вы сами давно потеряли;
- банки - их разворотят в первую очередь.
Хорошие варианты заначек не будем множить в интернете, найдете сами. Два важных нюанса:
- Место должно быть неочевидным. Лучше всего то, которое придумали сами и тщательно подготовили.
- Держать там все деньги тоже не надо. Сделайте фальшивый тайник, чтобы не куражить воров и не заставить их вспарывать вашу кожаную мебель. Отдайте им малое, а остальное припасите.
Не публикуйте статусы о своем отпуске - никому, кроме воров, это не интересно. Узнать из соцсетей даты отсутствия хозяев проще некуда, особенно когда они радостно постят каждый чекин из мест следования. У злоумышленников будет достаточно времени на погром квартиры и пару плотных перекусов из вашего холодильника.
Будьте скромны и благоразумны!
Была ли полезной эта статья? Напишите нам в группу Вконтакте, о чем бы вы хотели узнать из наших материалов в будущем:https://vk.com/credithub
Наш веб сайт: credithub.ru
