Дорогие друзья, о своем скептическом отношении к ПИФ я уже рассказывал. Я считаю это устаревшим и очень невыгодным способом инвестирования. Некоторое время назад один подписчик задал мне вопрос: стоит инвестировать в ETF через ПИФ. Конкретный ПИФ не назывался, но быстро загуглив можно определить, что это - ПИФ Открытие США.
Он позволяет опосредованно вложить в ETF iShares S&P 100 Index Fund.
Но вот стоит ли это делать?
Давайте разберемся.
Самая главная проблема ПИФ - в его ОГРОМНЫХ, прямо-таки людоедских комиссиях, а именно:
- комиссия УК - 1.9%
- комиссия депозитария - 1%
- прочее - 0.5%
Итого: 3.4% накладных расходов каждый год. А ведь это - огромный минус к вашей реальной доходности инвестиций.
Плюс есть дополнительная "скрытая" разовая комиссия при покупке паев. В зависимости от суммы вложений и агента она может варьироваться от 0.5% до 1.5% от первоначальных вложений. То есть вложили 1 миллион рублей - 10 000 отдайте просто так.
Конечно, есть еще и комиссия за досрочное погашение, но мы же не собираемся спекулировать? Если собираетесь - готовьте еще 2%.
А теперь смотрим на фактические результаты:
1) В рублях среднегодовая доходность ПИФ с момента запуска отличная! Аж 18.58% - что вполне объясняется девальвацией рубля.
2) В долларах тоже приемлемые 5.84%
3) Но сравните эту доходность с тем самым ETF, в который инвестирует ПИФ! Даже без учета дивидендов у него почти на 3% выше среднегодовая доходность. А ведь еще есть и дивиденды - в среднем около 1.8-2% в год за этот же период времени.
Бах!
Инвестор, вложивший в ПИФ 1 миллион рублей мог бы превратить их за это время в 2.8 миллиона рублей. Впечатляет! Но вложивший ту же сумму денег в ETF OEF напрямую мог бы получить уже 4.3 миллиона рублей.
ПИФ лишил инвестора 55% капитала за счет колоссальных комиссионных.
Стоит ли инвестировать в ETF через ПИФ? Я так не думаю. Цифры говорят сами за себя.
Удачи в инвестициях!
#инвестиции #etf #пиф #акции #миллионснуля