Взяли ипотеку, исправно платили, успели выплатить львиную долю, а ту и всю стоимость жилья на момент покупки. А потом пошли просрочки, и вот уже маячит выселение...
После кризисов 2008, а затем и 2014 годов это обычное дело. А есть ли выход?
Особенность ипотеки — купленная квартира принадлежит вам, а не банку. И просто так её отобрать он не вправе. Сначала должен получить решение суда. А вот до суда-то лучше и не доводить. Не ждать, когда начнут донимать письмами и звонками из банка, пришлют повестку, или, хуже того — приставы. А так бывает. Потом выяснится: с вами и на связь якобы пытались выйти, и в суд приглашали... А что не получилось, так это ваши проблемы. Поэтому, как только начинаются проблемы — действуйте.
А теперь рассмотрим четыре способа, которые помогут избежать выселения.
Вариант 1. Подстраховаться заранее
Для этого прежде, чем брать ипотеку, желательно включить ежемесячные платежи в подушку безопасности — денежный запас, который покрывает ваши обязательные расходы (а платежи по кредитам из этого разряда) в срок от трёх месяцев до года. Или хотя бы сформировать такой НЗ только для ипотечных платежей на случай финансовых проблем. И ни на какие другие цели его не расходовать.
Но это в идеале. В реальности такая подушка есть не у многих — на первый взнос бы собрать. Поэтому переходим к другим.
Вариант 2. Попросить банк об ипотечных каникулах
Они по закону положены каждому россиянину на срок до полугода. Правда, предоставляются только один раз за всё время пользования кредитом. И не просто, потому что заёмщику так захотелось, а по уважительной причине — потеря работы, тяжёлая болезнь и подобное.
Вариант 3. Договориться с банком о реструктуризации долга
Не самый выгодный для банка и не лучший для вас, но возможный вариант, позволяющий обойтись малой кровью.
В банке вам могут ответить, что ваши финансовые трудности их не касаются. Или заверить, что вам достаточно платить хоть сколько-нибудь. Не верьте. И вообще ведите переговоры с кредитором по почте, отправляя заказные письма с уведомлением о вручении и описи вложения. И сохраняйте копии писем, а не уведомлений. Так банку будет сложнее вас игнорировать и выставлять недобросовестным заёмщиком, если дело всё-таки дойдёт до суда. Устный ответ или телефонные переговоры к делу не подошьёшь, да и запись разговора не всегда поможет. Официальная переписка — другое дело.
Вариант 4. Инициировать процедуру банкротства
Долг всё равно придётся отдавать. Что банкротство = списание долгов, миф. К тому же факт признания вас банкротом отразится в кредитной истории. Поэтому прибегать к такому варианту стоит лишь в самом крайнем случае — когда остальные способы разрешить ситуацию исчерпаны.
А были ли у вас трудности с ипотекой, и как вы с ними справились?
Спасибо, что дочитали до конца. За комментарии, лайки и подписку отдельная благодарность!