В статье о полной стоимости кредита в нашем журнале «Ориентир» собрали несколько универсальных советов, которые помогут вам выгоднее взять кредит. Чтобы снизить полную стоимость кредита аналитик «Алор Брокер» Алексей Антоненко советует:
Предоставьте документы, подтверждающие ваш доход.
Если вы не планируете возвращать кредит досрочно, то стоит выбрать продукт с наиболее низкой полной стоимостью кредита (ПСК), обратив внимание на дополнительные комиссии, штрафы и пени, которые в нее не включаются.
Посчитайте, нужна вам страховка или нет. Если вы уверены в своих силах и источнике своих доходов, то, возможно, стоит отказаться от страховки, если снижение по процентной ставке не компенсирует затрат на неё. Тем более что часто оплата страховки включается в кредит, увеличивая его. Для расчетов можно использовать кредитный калькулятор.
Возможно, для вас есть смысл заключить кредитный договор с дифференцированной схемой расчетов. В этом случае заемщик сам решает, сколько он будет гасить сверх минимального платежа. При внесении большего платежа уменьшается сумма основного долга, а остальная часть погашается постепенно. При этом ежемесячные платежи уменьшаются. Такая схема позволяет снизить итоговую переплату.
Делайте выбор в пользу кредитов без штрафных санкций за досрочное погашение.
Если планируете погасить кредит заранее, то посчитайте примерный срок, в который вы хотите уложиться. Сравните, что выгоднее: взять кредит с комиссией за снижение процентов или с более высоким процентом и досрочным погашением.
Не допускайте просрочек по погашению, чтобы не платить штрафы и пени. Тем более испорченная кредитная история отразится на возможности взять кредит в будущем. Если у вас возникли временные сложности, нужно обратиться в банк за рефинансированием. Стоит сделать это до того, как начались просрочки.
Делайте выбор в пользу своего зарплатного банка. Чаще всего он предлагает наиболее выгодные условия зарплатным клиентам.
Еще один очень важный совет: несмотря на все ПСК, обращайте внимание на сумму платежа в месяц в рублях.
Эта цифра более практическая, а главное, легко сопоставима с доходом заемщика, она позволит понять, потянете вы кредит или нет, и принять взвешенное решение – нужен ли вам кредит вообще. Возможно, вам потребуется не так много времени, чтобы накопить требуемую сумму самостоятельно.
Подробнее о том, что такое полная стоимость кредита и как она ограничивается, читайте здесь.