Если вас побеспокоил неожиданный звонок из кредитного учреждения с требованием оплаты долга, а вы уверены, что никаких займов не оформляли, то в процедуре поучаствовали мошенники. Получить деньги на чужое имя в банке практически нереально: банки проверяют клиента до одобрения. Но низкие требования для одобрения в МФО облегчают аферу. Как можно оформить на вас кредит без вашего ведома, как выйти из затруднительной ситуации, не допустить ее в будущем и исправить финансовую репутацию - в материале статьи.
Как действуют мошенники при оформлении онлайн кредита
Все возможные схемы обладают общими чертами:
- кредит всегда потребительский;
- сумма до пяти тысяч рублей.
Сумма выше заставит отдел безопасности проверять запрос. А в заданном диапазоне хватит и ответа от программы скоринга – автоматической проверки клиента. Робот проверяет параметры, присваивает баллы, принимает решение об одобрении или отказе. В банках схема в 9 из 10 случаев не работает. А вот в МФО провернуть аферу несложно.
Основные способы обмана:
- Утеря или кража паспорта. Единственный документ удостоверения личности по Закону РФ. Владея им, мошенники действуют двумя методами. Ищут человека, схожего по внешним параметрам с владельцем паспорта. Или меняют фотографию на странице.
- Оформление по ксерокопии. Легальное оформление кредита без оригинала паспорта невозможно. Но при халатности сотрудников или преступном умысле работников МФО – проблем не составит.
- Онлайн-процедуры. Для упрощения процесса займа МФО предлагают удаленное оформление. Здесь работает система скоринга. Достаточно выслать скрины (электронные копии) страниц паспорта. Примечательно, что найти сведения можно массой способов:
- взломать облачные сервисы, хранилища;
- найти доступ к цифровым копиям паспорта клиента при регистрации в платежных сервисах;
- проникнуть в личные кабинеты на сайтах, подразумевающих оплату;
- взять данные предпринимателей, размещающих реквизиты в виртуальных магазинах, в разделах «О компании».
Поэтому выкрасть скрины – задача посильная и для непрофессионала.
Как решить проблему с кредитом
Коллекторы звонят без остановок, грозят судами и разбирательствами. Пока афера не доказана – это пятно на вашей кредитной истории, а также судебные разбирательства, затрачивающие время и деньги и нервы.
Часть пострадавших просто закрывают долг из своих средств. На это и рассчитывают аферисты. И суммы выбирают несерьезные. Проще оплатить пару-тройку тысяч, чем разбираться. Но просрочки, санкции и пени так и останутся в кредитной истории. Репутация ухудшится, в будущих займах откажут.
Не платите по чужим счетам, решайте проблему и действуйте быстро.
Узнать кредитную историю онлайн
Первым этапом – выясняем масштаб проблемы, а именно, сколько кредитов оформлено и какова их общая сумма.
Вот первые действия:
- Обратиться в Бюро кредитных историй (БКИ) за полным отчетом. Если точно знаете, в каком из них находятся ваши данные. Раз в год процедура доступна бесплатно. Чаще – от 300 до 550 рублей.
- Узнать кредитную историю бесплатно через портал ГосУслуг:
- заведите учетную запись на сайте и подтвердите свою личность;
- в профиле пользователя подайте заявление на получение подписи - уникальный идентификатор для всех услуг на портале;
- после получения подписи запросите в том же разделе список БКИ, хранящих вашу историю. Посмотрите их адреса и телефоны;
- отправьте запрос в те бюро, где содержатся ваши данные.
Это просто, и процедура не занимает много времени. Запрос на получение списка БКИ подается и через ЦККИ – Центральный каталог кредитных историй. Но процесс сложнее и длительнее.
Сообщить о краже или утере паспорта
Если уверены, что паспорт украден:
- Отправляйтесь в ближайшее отделение полиции и пишите заявление о краже.
- Обязательно сохраните талон, выданный сотрудниками. Он понадобится в качестве доказательной базы.
Если уверены, что паспорт потеряли:
- Пишите заявление в отдел УФМС (Управление федеральной миграционной службы) об утере.
- Сохраните талон после принятия заявления. На его основании вам обязаны выдать временный паспорт.
Составить заявление в МФО
Сообщите в МФО о том, что случилось. Не верят или игнорируют – не беда. Письменное заявление игнорировать сложнее. Нормы составления и принятия претензий в МФО зафиксированы в ГК (Гражданском кодексе) РФ. И правила не могут противоречить им.
Ваши действия:
- Написать претензию в свободной форме.
- Сообщить, что кредитов не брали, подозреваете мошенничество.
- Настаивать на прекращении дела.
- Приложить талон, если нет паспорта .
В заявлении укажите:
- юридический адрес и название организации;
- реквизиты компании;
- дату;
- подпись;
- срок ожидаемого ответа (стандартно – 7 дней).
Обратиться в суд
Отказали в претензии – идите в суд:
- Составьте заявление по установленной форме. Образец дадут при приеме или скачайте его в сети заранее.
- Приложите все оригиналы и копии доказательств, которые получилось собрать.
- Внесите госпошлину в установленном размере.
Знайте, что если вы действительно не оформляли кредит, то в 99 % исход судебного дела будет на вашей стороне. В случае судебного разбирательства стоит потребовать дополнительные суммы на возмещение расходов, ущерба репутации и моральных неудобств.
Важно: отправляемся в суд только после отказа в претензии. В противном случае получить компенсацию невозможно. Кредит будет закрыт, но дивидендов вы не получите.
Исправить кредитную историю
После решения суда в вашу пользу важно восстановить испорченную репутацию. Плохая кредитная история – отказы во всех финансовых организациях. Хорошая – 50 % успеха при одобрении заявки.
Для исправления кредитной истории необходимо:
- Отправить заявление в свободной форме в те БКИ, где она хранится.
- К заявлению прикладываем всю доказательную базу, то есть основание для исправления:
- решение МФО по претензии;
- решение суда по вашему делу.
В 9 из 10 случаев это делается автоматически. При удовлетворении претензии кредитная организация обязана исправить историю клиента. Суд обязывает МФО к таким действиям. Но лучше учесть человеческий фактор и взять дело в свои руки.
Реагируйте оперативно, не пускайте на самотек. Получили звонок – сразу разбирайтесь в ситуации. В этом случае шанс успешного исхода практически 100 %.
Была ли полезной эта статья? Напишите нам в группу Вконтакте, о чем бы вы хотели узнать из наших материалов в будущем: https://vk.com/credithub
Наш веб сайт: credithub.ru