Блокировки расчетных счетов ИП и организаций в последнее время стали вполне обыденным делом: банки активно исполняют требования закона 115-ФЗ по противодействию финансированию терроризма и отмыванию денежных средств, полученных преступным путем. Причем, если внимательно изучить данный закон, вы увидите, что презумпция невиновности в этой части в Российской Федерации отсутствует - все мы находимся под подозрением.
Как избежать блокировки счета банком по 115-ФЗ?
1. Как это не звучит банально – работайте легально.
2. Предоставляйте любые документы, свидетельствующие о легальном происхождении денег.
3. Платите налоги с того же счета, который вы используете, в том числе, для перевода денег на свои пластиковые карточки.
4. Не используйте деньги с личной карточки для оплаты бизнес-операций.
5. Заведите депозит в своем банке, так вы в меньшей степени будете экстремистом и террористом.
6. Обналичивайте менее 80% денег, поступающих на счет. Но лучше еще уточнить у своего банка, так как банк просто обязан вас «заподозрить» и заблокировать счет, ссылаясь на п.1 письма Банка России №161-Т от 26.12.2005 г.
7. Будьте аккуратнее с взаимозависимыми лицами. Если вы перечисляете деньги компании-учредителю, директору, между фирмами холдинга, то желательно, чтобы вы приучили к этому банкиру, написав им заранее письменное объяснение.
8. Не допускайте транзитных операций, т.е. средства на счетах должны полежать минимум 3-4 дня.
9. Указывайте в назначении платежа максимальное количество информации.
10. Не меняйте часто юридический и фактический адрес компании.
11. Не используйте массово ИПэшников.
На самом деле рекомендаций намного больше, это только небольшая часть и их нужно применять в совокупности, если один критерий выполните, а пять других не выполните, то скорее всего нарвётесь на неприятности.
Что делать, если счет все же заблокировали?
Узнайте инициатора блокировки. Если инициатор – налоговая, тогда вы вынуждены ехать туда и выяснять причины блокировки на месте. Если же именно банк наложил запрет, он обязан по звонку предоставить вам полную информацию о причинах и тех документах, которые вы должны ему предоставить, чтобы доказать, что деньги вы заработали честно.
Обратитесь с письменным заявлением в ваш банк с просьбой объяснить причину приостановки расходных операций. У вас должен остаться второй экземпляр вашего заявления с пометкой банка о его принятии, содержащих дату приема заявления. У банка есть 10 рабочих дней, чтобы дать ответ.
Донесите все недостающие документы, затребованные банком. Если вы ведете прозрачный бизнес, зачастую заморозка счета связана с недоразумением. Главное – действовать незамедлительно.
Обращайтесь с жалобой в Центральный Банк РФ. Если в течение 10 дней ваш банк не дает ответ на ваше заявление, вам нужно отправить заявление с изложением происходящего в ЦБ РФ. Заявление незамедлительно ставится в обработку, после чего вас уведомят о решении.
Если причина блокировки – решение суда, нужно исполнить его требования (погашение долга, оплата штрафа и другое).
Если блокировка вызвана нарушением пункта закона 115 о легализации, необходимо собрать полный пакет документов, подтверждающий законность операций. Этот перечень разнится в зависимости от конкретной ситуации (договоры, контракты и другое).
Остались вопросы? Укажите их в комментариях и мы обязательно ответим каждому!
Если требуется консультация или решение проблем в вашем бизнеса, то для удобства оставляйте заявку на нашем сайте!
Не забывайте подписываться на наш канал! Так вы сможете узнать еще много полезной информации и возможности решения вопросов, с которыми вы еще не встречались!
До встречи!