Здравствуйте, уважаемые подписчики! 😊
Наверняка многие из вас слышали об ипотечных каникулах (даже те, у кого нет ипотеки), ведь об этом писали чуть ли не везде (наша группа, кстати, не стала исключением). И действительно, с 31 июля 2019 года каждый ипотечный заемщик получил право «уйти на каникулы», если платить кредит по графику затруднительно. Поскольку нашим читателям будет интересно получить исчерпывающую информацию о том, кто и как может оформить ипотечные каникулы, ниже мы разберем все нюансы данного нововведения.
❓Что такое ипотечные каникулы?
✅Ипотечные каникулы (или льготный период - как они названы в новой редакции Федерального закона «О потребительском кредите (займе)») - это временная реструктуризация ипотечного кредита для заемщика, попавшего в тяжелую жизненную ситуацию. Она может быть реализована в одной из двух форм (право выбора принадлежит заемщику): полная приостановка платежей или уменьшение их размера (сумму определяет также сам заемщик). Максимальный срок ипотечных каникул - 6 месяцев, по истечении нужно вернуться в график.
❓Когда можно получить ипотечные каникулы?
✅На ипотечные каникулы может претендовать любой заемщик, попавший в тяжелую жизненную ситуацию, если:
а) предмет ипотеки является для заемщика единственным жильем;
б) сумма кредита не превышает 15 млн. руб.;
в) кредит получен не для предпринимательских нужд.
При этом «тяжелой жизненной ситуацией», дающей право ходатайствовать о назначении ипотечных каникул, является одно из следующих событий:
а) потеря работы (не просто увольнение, а получение статуса безработного в службе занятости);
б) получение инвалидности I или II группы;
в) временная нетрудоспособность (болезнь) более двух месяцев подряд;
г) значительное снижение дохода (на 30% и более), если платеж по кредиту составляет более 50% ежемесячного дохода;
д) увеличение числа иждивенцев (например, рождение ребенка) при условии, что доход снизился на 20% и более, а на обслуживание кредита уходит более 40% дохода.
❗Обратим внимание, что для обращения за предоставлением ипотечных каникул дата выдачи кредита (до 31 июля 2019 года или после этого дня) значения не имеет.
❓Какие документы требуются для получения ипотечных каникул?
✅Перечень документов, на основании которых банк должен принять решение, прямо указан в законе:
1) заявление («требование заемщика о предоставлении ему льготного периода») в свободной форме;
2) выписка из Единого государственного реестра недвижимости о правах заявителя на имеющиеся у него объекты недвижимости (доказательство того, что ипотечная квартира является единственным жильем);
3) подтверждение трудной жизненной ситуации (в зависимости от того, что за событие наступило: решение службы занятости о признании заемщика безработным/справка об установлении инвалидности/свидетельство о рождении ребенка/больничный лист/справка 2-НДФЛ и пр.).
❗Запрашивать другие документы, кроме названных выше, банк не имеет права.
❓Что должен делать банк после получения заявления о предоставлении ипотечных каникул?
✅Если заемщик имеет право получение каникул и предоставил при этом все документы, то в течение 5 рабочих дней банк должен принять решение по этому заявлению.
В ситуации, когда банк получил не все документы, то он не позднее чем через 2 рабочих дня может запросить недостающие бумаги у заемщика или взять доверенность на их получение. В таком случае срок рассмотрения заявления отсчитывается с даты, когда в банк поступил полный пакет документов.
❗Кстати, если через 10 рабочих дней после подачи заявления заемщик не получил от банка ответ на него или запрос о предоставлении дополнительных документов, считается, что заемщику дали ипотечные каникулы.
❓Что будет дальше?
✅После истечения льготного периода заемщик продолжит платить кредит по графику, при этом пропущенные в период каникул платежи перенесут в его конец. Повторно получить ипотечные каникулы по этому же кредитному договору заемщик не сможет.
❓Как быть с налогами? Потребуется что-нибудь платить?
✅Мы уже писали об этом в паблике: экономия на процентах по кредиту на протяжении льготного периода не будет облагаться налогом на доходы физических лиц.
❓Нужно ли идти в банк, чтобы внести в кредитный договор, заключенный до 31 июля 2019 года, условие об ипотечных каникулах?
✅Нет, не нужно.
❓Можно ли получить каникулы по второму/третьему/десятому ипотечному кредиту?
✅Закон ограничений на это не содержит. Соответственно, если ипотечные каникулы не отменят, а заемщик по-прежнему будет соответствовать условиям каникул (которые, к слову, могут измениться), то милости просим, как говорится. 😉
❗Если интересно, то можете прочесть первоисточник.
