В настоящее время в России утверждены и действуют несколько программ, которые помогают заемщикам выплачивать ипотечный займ. Одна из них – «Семейная ипотека». Кто и как может ей воспользоваться?
Что такое семейная ипотека?
Семейная ипотека представляет собой «финансовую» поддержку семей с двумя, тремя или более детьми со стороны государства.
Условия программы прописаны в Правительственном Постановлении № 1711. В апреле 2019 года для данной категории граждан ставка по жилищному кредиту была снижена до 6%. Если раньше она действовала на протяжении нескольких лет, то сейчас она распространяется на весь срок ипотеки. Разница между льготной и стандартной (11%) банковской ипотечной ставкой компенсируется государством.
Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать уже имеющийся кредит, причем даже тот, по которому раньше уже менялись условия (за исключением цели займа).
Участники программы
Кредит на улучшение жилищных условий предоставляется тем семьям, у которых второй (третий и т. д.) ребенок родился с 1 января 2018 г. до 31 декабря 2022 г. Одно из главных условий – наличие у заемщика и его детей гражданства Российской Федерации.
В роли заемщика может выступать один из родителей: отец или мать.
Роль созаемщика играет, как правило, второй родитель, но им может быть и другой родственник или близкий человек при условии, что он также является гражданином России. Требования заемщику и созаемщику устанавливаются банком, и они могут влиять на одобрение заявки на ипотеку, а также оценку возможных рисков.
Жилье под 6%
Семейная ипотека предполагает приобретение жилья в период с 01.01.18 по 31.12.22 исключительно на первичном рынке и только у юридического лица. Приобрести квартиру или дом с участком по данной программе можно либо по договору купли-продажи или на основании договора участия в долевом строительстве. «Вторичка» не попадает под действие данной программы.
Максимальная сумма кредита зависит от региона, в котором планируется покупка объекта недвижимости: для Москвы и области, а также Питера и Ленинградской области она составляет 12 млн. руб., для всех других регионов России – 6 млн. руб. Ограничения касаются непосредственно суммы кредита, объект недвижимости может стоить больше, и выплата разницы ложится на плечи семьи. Материнский капитал может быть включен в сумму ипотеки, если заемщик решит потратить его на улучшение жилищных условий. Первоначальный взнос рассчитывается как 20% от полной стоимости квартиры (или дома).
Для жителей Дальнего Востока утверждены особые условия. Они могут приобрести недвижимость на вторичном рынке жилья (в том числе и у физического лица), при этом оно должно находиться в сельской местности.
Банки, предлагающие программу
Хоть Постановление Правительство является законодательным документом, оно не обязывает банки выдавать семейную ипотеку каждой обратившейся семье. Решение о кредите принимается, исходя из множества факторов: дохода, финансовой стабильности, рабочего стажа, наличия судимости и т. д.
В список банков, поддерживающих программу, входят (по убыванию ставки):
· ПАО «Сбербанк России» – 6%;
· АО «Райффайзенбанк» – 5,69%;
· АКБ «Абсолют Банк» и Банк УРАЛСИБ – 5,49%;
· ПАО «Промсвязьбанк» – 5,2%;
· ПАО «Банк ВТБ» – 5%;
· АО «Газпромбанк» – 4,9%.
Программа «Семейная ипотека» была разработана по поручению Президента РФ. В 2018 г. льготой воспользовались около 4,5 тысяч семей. Планируется, что всего будет выдано кредитов на сумму более 600 млрд. рублей.
Особенности семейной ипотеки
· Ставка 6%, действующая на протяжении всего срока кредитования;
· Максимальный срок кредитования – 30 лет;
· Максимальная сумма кредита – 6 млн. ₽ (любой регион) или 12 млн. ₽ (для жителей Москвы и Санкт-Петербурга);
· Первоначальный взнос – 20% (или более);
· Возможность использования маткапитала в качестве первоначального взноса (не у всех банков);
· Возможность приобретения жилого объекта в новостройке или квартиры на первичном рынке у застройщика.
Оставьте заявку на сайте, чтобы избавиться от кредита и разобраться, как совершить крупную покупку без кредита.
Подписывайтесь на канал в Телеграм
Автор: Дмитрий Майзлин