Ни у одной банковской организации нет права запретить заемщику внести полную сумму кредита досрочно. Однако финансовая неграмотность населения все чаще выходит в таких ситуациях «боком» для самого клиента. В итоге после полного погашения задолженности последний остается по-прежнему должником.
Как погашать кредит правильно?
Да, банковские структуры по закону не могут запретить клиентам погашать долг ранее обозначенной даты в кредитном договоре. Однако и наложить запрет банку на установку своих индивидуальных требований тоже нельзя. Так самым распространенным нюансом досрочного погашения в банках, является обязательное уведомление кредитора о желании закрыть долг раньше времени. Сроки подачи заявления варьируются, в зависимости от кредитной организации. Для одного банка – это 10-14 суток, а для другого – не менее 1 месяца. И лишь единицы способны принять всю сумму долга в любое удобное для клиента время без предварительных уведомлений.
Отличной превентивной мерой, которая сможет подарить спокойствие клиенту, будет написание заявления о намерении закрыть досрочно долг в двух экземплярах. Одно отдается кредитору, а второе остается у заемщика.
Предварительно на своем экземпляре необходимо попросить расписаться и поставить дату приема банковского специалиста, который будет принимать прошение. В таком случае если в будущем возникнут проблемы, то клиенту удастся легко доказать, что он произвел досрочную выплату в рамках правил установленных банковской структурой.
Комиссионные и процентные начисления
Производить начисление процентов банкам дозволено, только за фактический период использования кредитных средств заемщиком. Клиент же осуществляя досрочное погашение должен внести весь объем начисленных процентов.
Часть кредитных организаций идут на хитрость и используют минимальную сумму при досрочном погашении, а это существенно усложняет процедуру закрытия долга.
Порой банки устанавливают определенный срок, раньше которого закрыть долг нельзя. Эти действия банковских структур выходят за рамки законов РФ, поэтому клиент финорганизации имеет полное право обратиться с заявлением в судебные органы.
Законом продиктованы правила досрочного погашения кредита, где прописан запрет на начисление комиссий банками за осуществление данной процедуры. Некоторым организациям стало жалко терять деньги, и они принялись выдумывать новые комиссии, например за корректировку графика погашения.
Чтобы предупредить проблемы с досрочным погашением лучше еще на этапе ознакомления с кредитным соглашением, уточнить у банковского специалиста о возможных комиссионных начислениях за преждевременное погашение кредита.
Подтверждение отсутствия претензий
Даже если гражданин совершил досрочное погашение по всем правилам, ему важно иметь гарантии. Поэтому спустя 3-4 дня после внесения платежа стоит прийти в банк и удостовериться, что долга больше нет. Иногда клиента может дезориентировать сам кредитный специалист, назвав неточную сумму для погашения. Итог – остается мизерная сумма долга, которая может со временем превратиться в сотни тысяч рублей.
Избежать вопросов поможет документ, который доступно получить в отделении своего банка. Там будет указано, что кредит полностью погашен и банк претензий не имеет. Хранить бумагу необходимо как минимум пару-тройку лет, чтобы в случае возникновения претензий, предъявить ее как доказательство своей правоты.