Овердрафт — кредит на короткий срок с высокими процентами. Такой формат займа банк одобряет только надежным собственникам бизнеса, с хорошей кредитной историей и стабильным движением средств на расчетном счете. Если обороты компании высокие, вероятность получить овердрафт выше, а условия — выгоднее.
В этой статье мы рассмотрим, что такое разрешенный и технический овердрафт, какие есть способы погашения и что делать, если образуется просроченная задолженность.
Как работает разрешенный овердрафт
Большинство предпринимателей работают с расчетным счетом — специальным счетом для бизнеса. Если денег на счете не хватает, можно обратиться в банк за овердрафтом. Если банк подключает овердрафт, предприниматель может тратить больше остатка.
Особенность овердрафта — короткий срок займа и сравнительно высокие проценты. Поэтому овердрафт выгоднее подключать, если нужно сделать недорогую покупку, и есть возможность быстро рассчитаться с банком.
Когда предприниматель тратит деньги банка, на счете образуется минус. Пока счет в минусе, все денежные поступления уходят на закрытие овердрафта. После полного погашения задолженности по овердрафту можно воспользоваться им снова.
Процентная ставка и сроки погашения у всех банков индивидуальные — все зависит от заемщика. Чтобы подключить разрешенный овердрафт, нужно открыть расчетный счет и обратиться в банк с заявлением.
Технический овердрафт: кто виноват и как быть
Технический или неразрешенный овердрафт возникает, когда сумма превысила основной долг, о котором вы договорились с кредитной организацией. Технический овердрафт обычно предусмотрен в договоре при подключении услуги к расчетному счету. И не всегда в техническом овердрафте виноват предприниматель.
Возможные причины:
- валютные транзакции в то время, как менялся курс валют;
- техническая ошибка системы;
- банк списывает деньги со счета, когда их нет.
Например, у собственника магазина лежит на счете 100 000 рублей, и он закупает на эту сумму товар. На следующий день банк списывает 490 рублей абонентской платы за расчетный счет, это и будет техническим овердрафтом. Или предприниматель меняет рубли на 500 долларов, а в это время доллар дорожает — банк разрешает операцию, но уводит счет в минус.
Технический овердрафт необходимо погасить как можно скорее, потому что проценты по нему могут быть значительно выше. Узнать о просроченной задолженности можно через интернет-банкинг или в мобильном приложении. Некоторые банки присылают специальные уведомления о том, что счет находится в минусе.
Просрочка: последствия и как с ними бороться
Просроченная задолженность образуется, когда к определенному сроку на счете клиента не хватает средств, чтобы погасить заем. Лучший способ — оплатить всю задолженность целиком, чтобы не переплачивать. Если гасить задолженность частями, деньги распределяются так:
- сначала списываются пени, их размер установлен в договоре;
- списываются штрафы, образовавшиеся при просрочке погашения процентов за овердрафт;
- затем начисляются повышенные проценты за просроченную основную сумму займа;
- списываются начисленные и просроченные проценты;
- списывается основной просроченный долг;
- далее списываются непросроченные проценты;
- в последнюю очередь списывается непросроченный основной долг.
Задолженность со всеми пенями и процентами лучше погасить сразу, единовременно. Средства, уходящие на погашение долга частями закроют в первую очередь только просрочку. Погашение просроченного овердрафта не в полном объеме повлечет за собой дополнительные переплаты.
Как подключить овердрафт и зачем
Овердрафт удобен, если нужно часто оплачивать товары в кредит и не обращаться с заявлением в банк.
Когда предприниматель открывает расчетный счет, он приносит в банк документы:
- ИНН;
- свидетельство из налоговой;
- выписку из реестра ИП или юрлиц.
У банка уже есть сведения о компании, поэтому повторно приносить документы не нужно. Кроме того, банк видит операции предпринимателя и делает выводы — заемщик надежный или нет. Если надежный, срок овердрафта будет длительный, сумма высокой, проценты низкие. Но в общем случае овердрафт — дорогой кредит, поэтому в идеале занимать деньги таким образом лучше на короткий срок.
Обязательно ставьте лайк (палец вверх) этой статье, если она Вам понравилась.
Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые публикации!
Спасибо, что дочитали до конца!
Статья доступна на нашем сайте по адресу: https://tvoedelo.online/overdraft/spisanie-prosrochennoy-zadolzhennosti-overdrafta