Взял в кредит 5 тысяч рублей. Заплатил за страховку и доп услуги. Денег фактически не получил, но полгода исправно вносил платежи. Это вовсе не сказочная история, а возможность исправить плохую кредитную историю. Именно так утверждают некоторые банки, предлагая гражданам платные услуги под видом обычного займа. Как это работает на практике и, работает ли на самом деле, разбирались эксперты.
Суть идеи
Заемщик с плохой историей берет в кредит минимальную сумму, исправно платит, но денег на руки не получает. Вместо них, фин учреждение оказывает гражданину услугу – заносит сведения о нем в бюро кредитных историй, перекрывая тем самым его негативный опыт красивым и положительным. При этом никаких гарантий в случае беспроблемного погашения долга заемщик не получает, он лишь приобретает возможность на дальнейшее одобрение кредита.
А что на самом деле?
Отзывы о такой услуге весьма противоречивы. Кому-то после «исправления» действительно доверили кредит в том же самом банке. Но некоторые утверждают, услуга совершенный обман и после полугодовых выплат они не получили результат. Банки в свою очередь оправдываются, отказ в кредите не всегда связан с кредитной историей, вполне возможно претенденту в заемщики просто не хватает дохода. Кстати, в одном из фин учреждений подвели статистику успешности работы программы, по их данным всего 5% гражданам прошедшим «исправление» удалось в дальнейшем добиться желаемого и получить заем.
Как на самом деле проверяют будущих заемщиков?
Эксперты уверены, предложения из разряда «все исправить» лишь маркетинговый ход, позволяющий банкам привлечь дополнительных клиентов. Человек, который не получает денег, но ежемесячно платит – идеальный заемщик.
По словам специалистов, одобрение кредита довольно сложный процесс. Проверка будущего заемщика не ограничивается последним положительным опытом. Глубина изучения кредитной истории прямо пропорциональна сумме кредита. Пользуясь программами «исправления» гражданин лишь улучшает скоринговый балл. Но, во-первых, не он один влияет на одобрение, а во-вторых, его итоговый результат зависит от того, насколько тяжелы были прошлые ошибки клиента.
Оценивая заемщиков, банк использует до 35 факторов. Сфера занятости, возраст, удельный вес просроченных в прошлом платежей, регион проживания и т.д. Кроме этого, некоторые кредиторы с сомнением относятся к мелким коротким займам, явно полученным для исправления совершенных ошибок.
Есть вопросы? Получите бесплатную консультацию экспертов прямо сейчас