Расчетный счет — специальный банковский счет для индивидуальных предпринимателей. С расчетным счетом ИП платит налоги и зарплату, рассчитывается с подрядчиком, закупает товар.
Зачем нужен расчетный счет для ИП
ИП могут работать без расчетного счета, но в этом случае закон ограничивает возможности:
- Без расчетного счета нельзя получать или платить не более 100 000 рублей по одному договору. За превышение лимита — штраф до 50 000 рублей. Чтобы не попасть на штраф, предприниматель делит крупный платеж на несколько небольших. Это занимает время, выглядит подозрительно, и не все контрагенты готовы так работать.
- Налоговая не разрешает предпринимателям хранить большие суммы наличными — это называется лимитом кассы. Компания рассчитывает лимит кассы самостоятельно по формуле из Указания Банка России № 3210-У. Если превысить лимит, налоговая оштрафует на 40 000 — 50 000 рублей.
- Без расчетного счета нельзя принимать оплату картами. Это актуально для сферы услуг и мелкой торговли: розничных магазинов, кофеен, парикмахерских.
Открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке
Сбербанк — банк, который наполовину принадлежит Центробанку. Вклады в Сбербанке застрахованы государством, поэтому банк можно считать надежным.
Чтобы открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке, нужно собрать пакет документов. Каждый банк хочет убедиться в том, что предприниматель работает без махинаций. Закон разрешает запрашивать любые документы о деятельности компании. Сбербанк проверяет такие документы:
- паспорт;
- ИНН;
- выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
- карточку с образцами подписей и оттиском печати;
- лицензии и патенты на осуществление деятельности.
Если ИП разрешает другому человеку управлять своим расчетным счетом, приносит в Сбербанк паспорт доверенного лица и документы, которые подтверждают его полномочия.
Перед заключением договора предприниматель заполняет анкету на пяти страницах. Форму можно скачать на сайте Сбербанка. После заполнения ее нужно распечатать и отдать менеджеру вместе с документами.
Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание ИП в Сбербанке
Стоимость расчетно-кассового обслуживания или РКО зависит от региона. Чтобы узнать тарифы в своем городе, зайдите в раздел «расчетно-кассовое обслуживание» на сайте Сбербанка. В статье приведем тарифы базового плана, которые актуальны для Москвы.
- открытие счета — 3000 рублей;
- ведение — 1700 рублей в месяц;
- пополнение в кассе — 11 рублей за платеж;
- пополнение через банкомат — 0,3 % от суммы платежа;
- перевод в другой банк — 32 рубля за платеж;
- оплата налогов — без комиссии;
- снятие наличных — 1,4 % от суммы снятия, но не меньше 250 рублей.
С 5 февраля 2018 года Сбербанк запустил тариф «Легкий старт». Это самое выгодное предложение банка, но оно не подходит крупной компании из-за ограничений на количество платежей.
На «Легком старте» ИП не платит за открытие и ведение расчетного счета. Все переводы внутри Сбербанка бесплатные, как и первые три перевода в другой банк. За четвертый и следующие переводы Сбербанк берет комиссию — по 100 рублей за каждый.
Если предприниматель вносит деньги через кассу — комиссия 1 % от суммы. Если через банкомат — 0,15 %. Чтобы снять наличные в банкомате, придется заплатить 3 % от суммы, а через кассу — 5 %. Это невыгодно по сравнению с базовым тарифом, поэтому лучше расплачиваться картой, которую банк привязывает к счету.
В тариф «Легкий старт» входят бесплатные услуги:
- онлайн-банкинг;
- оплата налогов без комиссии;
- выписки об операциях по счету;
- бухгалтерия для предпринимателей на упрощенке и без сотрудников.
Другие тарифы на ведение расчетного счета ИП в Сбербанке
Тариф «Минимальный+». Обслуживание счета стоит 990 рублей в месяц. Сюда входит:
- открытие расчетного счета для ИП;
- бесплатные переводы внутри Сбербанка;
- пять бесплатных переводов в другие организации;
- шестой и последующие платежи в другие банки стоят по 50 рублей.
- безлимитные электронные выписки об операциях по счету.
Пополнять расчетный счет наличными без комиссии можно максимум на 30 000 рублей в месяц. Если предприниматель превышает лимит, с каждого следующего пополнения платит комиссию — 0,3% от суммы взноса.
Тариф «Базис+». Абонентская плата — 2100 рублей в месяц. В плату входит:
- 20 внешних платежей без комиссии;
- следующие платежи с комиссией от 11 рублей за каждый;
- внесение наличных без процентов — до 100 000 рублей в месяц;
- при превышении лимита — комиссия от 0,3% от суммы пополнения;
- безлимитные электронные выписки по счету.
На тарифном плане «Базис+» можно сэкономить, если оплатить обслуживание на несколько месяцев вперед, например:
- при оплате за три месяца стоимость — 1995 рублей в месяц;
- при оплате за полгода стоимость — 1890 рублей в месяц.
Тариф «Большие возможности». Обслуживание на этом тарифе стоит 8 000 рублей в месяц. В оплату входит:
- 100 платежей без комиссии;
- 101-й перевод и последующие стоят по 100 рублей за каждый;
- безлимитные переводы внутри Сбербанка;
- переводы на счета физлиц — до 300 000 рублей в месяц;
- пополнение счета и снятие до 500 000 рублей в месяц.
Открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке за пять минут
Сбербанк открывает счет через пять минут, после того как ИП отправляет заявку. Банк присылает на электронную почту письмо с реквизитами, на которые ИП может принимать платежи. После этого предприниматель в течение месяца представляет пакет документов. Пока банк не проверит документы, снимать или переводить деньги нельзя.
Когда документы проверены, менеджер Сбербанка звонит и согласовывает время встречи. Встретиться и заключить договор можно в отделении банка или у предпринимателя в офисе.
Если ИП открывает второй расчетный счет, отправлять документы еще раз не нужно. Достаточно зайти в личный кабинет «Сбербанк Бизнес Онлайн», оставить заявку и подписать запрос на открытие второго расчетного счета для ИП. Когда банк обработает заявку, предприниматель получит СМС, которое подтверждает открытие.
Онлайн-банкинг для расчетного счета ИП в Сбербанке
В Сбербанке есть система «Сбербанк Бизнес Онлайн», которая помогает предпринимателям удаленно вести дела, например:
- просматривать входящие платежи и назначения;
- переводить деньги;
- обращаться за поддержкой через чат;
- интегрировать систему с программами учета продаж, например, 1С;
- формировать электронную отчетность и платить налоги.
В системе ИП видит статусы документов и ход их обработки. Например, можно найти платежные поручения на переводы конкретному партнеру и проверить, получил ли он деньги.
Чтобы быстрее переводить деньги, в «Сбербанк Бизнес Онлайн» есть актуальные реквизиты других банков. Предприниматель может создавать свои списки реквизитов тех партнеров, с которыми рассчитывается чаще всего. С помощью шаблонов можно создать типовые платежи и переводить деньги в один клик. Система доступна на сайте — ничего не нужно устанавливать на компьютер.
Преимущества открытия расчетного счета в Сбербанке
Сбербанк публикует на сайте следующие преимущества:
- самая крупная в стране сеть отделений и банкоматов;
- круглосуточная поддержка по телефону;
- онлайн-сервисы — мобильное приложение и личный кабинет на сайте;
- кредитование предпринимателей на льготных условиях;
- консалтинг по валютному контролю;
- специальные предложения от дочерних компаний и партнеров Сбербанка.
Сбербанк дает бонусы предпринимателям, которые впервые открывают расчетный счет:
- до 75 000 рублей на рекламу бизнеса в «Одноклассниках», «Вконтакте» и на проектах «Мэйл.ру Групп»;
- 15 000 рублей на рекламу в «Яндексе»;
- 30 000 рублей на рекламу в «Гугл Адвордс».
Максимальная сумма бонусов — 120 000 рублей.
Операционный день в Сбербанке — 20 часов. Это время, когда банк исполняет платежи предпринимателя. В некоторых отделениях операционный день длиннее. Все операции можно проводить в любой день без выходных.
Отзывы о расчетно-кассовом обслуживании в Сбербанке
Сбербанк занимает первое место по размерам активов, количеству отделений и банкоматов. Это удобно тем предпринимателям, которые привыкли решать вопросы лично, в отделении банка.
На сайте «Банки.ру» пользователи оставляют отзывы об уровне обслуживания и качестве услуг в банках. Сбербанк занимает в рейтинге 42 место из 50.
Обязательно ставьте лайк (палец вверх) этой статье, если она Вам понравилась.
Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые публикации!
Спасибо, что дочитали до конца!
Статья доступна на нашем сайте по адресу: https://tvoedelo.online/banky/sberbank-otkryt-raschetnyy-schet-ip