Не будем ходить вокруг да около, вспоминая происхождение термина «банкротство» и историю банкротства в России. Нас сегодня интересует исключительная практическая сторона данного явления и только в привязке к физическим лицам. Итак, 1 октября 2015 года вступили в силу изменения, внесенные в Федеральный закон
«О несостоятельности (банкротстве)», и регулирующие процесс банкротства физических лиц. С этой даты для граждан, не зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей, и, по тем или иным причинам, увязшим в кредитах стало возможным на законных основаниях освободится от бремени неисполненных долговых обязательств и, как это говорится в некоторых неумных, но «креативных» рекламах, «показать кредиторам слоника».
Дела о банкротстве рассматриваются арбитражными судами. В одном субъекте РФ такой суд единственный, поэтому найти его несложно. Дело рассматривается в суде по месту нахождения будущего банкрота, т.е. по месту его регистрации. Образцы заявления можно найти на сайте суда или на просторах интернета. Помимо самого заявления к нему необходимо приложить пакет документов, раскрывающих количество и состав имеющихся долговых обязательства, состав имеющегося у должника имущества и сведения о доходах за последние три года. Полный перечень можно найти в ст. 213.4 Закона о банкротстве.
Помимо указанного набора документов вместе с подачей заявления о своем банкротстве в суд, точнее в депозит суда, необходимо внести денежные средства в размере 25 тыс. рублей. Это не взятка за успешное рассмотрение Вашего дела, а предусмотренная законом оплата работы финансового управляющего. За одну процедуру. Всего в деле о банкротстве процедуры может быть максимум две, но о них ниже. Пока о еще немного о финансовом управляющем. Это человек, который в обязательном порядке участвует в любом деле о банкротстве гражданина и от лица должника занимается всеми финансами – получает его заработки на единый специальный счет, следит, чтобы не произошло отчуждение имущества или какие-то внеплановые траты, оспаривает сделки должника, организовывает собрания кредиторов, торги по продаже имущества и т.д. и т.п.
Обязательность участия в деле о банкротстве финансового управляющего
и возможность оказания им за отдельную плату помощи должнику в подготовке документов на банкротство, а также возможность консультирования в процессе банкротства сводит выбор вариантов начала процесса банкротства должником до двух – либо самостоятельно либо с помощью финансового управляющего. Обращаться в юридическую фирму, не работающую с финуправляющим это переплачивать лишние деньги и, учитывая непрекращающийся ажиотаж по поводу возможности «законного списания долгов» и желание заработать на этом хорошо если в качестве вашего «личного юриста» не дадут вчерашнего студента который закон о банкротстве до встречи с Вами в глаза не видел. Перечень финансовых управляющих и их статус можно найти на официальном ресурсе - Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Исключение когда стоит искать юриста, а не договариваться о помощи с финуправляющим, это если накануне банкротства Вы надарили (оспариванию сделок в рамках банкротства будет посвящена отдельная статья) родственниками, друзьям и знакомым всякого имущества с целью его сокрытия от кредиторов. В этом случае у финуправляющего будет конфликт интересов и оказание Вам консультационных услуг помимо исполнения своих основных обязанностей в деле о банкротстве станет невозможным.
Итак, с подачей заявления и выбором помощников в этом непростом деле разобрались, но перед тем как перейти к первому судебному заседанию уделим несколько минут ответу на вопрос о сумме, с которой имеет смысл начинать процедуру банкротства. Для случаев реализации права на обращение в суд самим должником закон не установил каких-то конкретных цифр по сумме задолженности, но сформировавшаяся за четыре года действия закона судебная практика определяет такую величину приблизительно в 300 тыс. Если углубиться в Закон о банкротстве можно найти там определение неплатежеспособности которая наступает в случае:
А) более 10 % общих долговых обязательств не исполняются в течение месяца;
Б) размер обязательств превышает стоимость имеющегося имущества;
В) наличие постановления судебного пристава о прекращении исполнительного производства в связи с отсутствием у гражданина имущества.
При наличии любого из указанных условий имеются основания для признания судом заявления должника обоснованным. Расходы на процедуру банкротства по закону возлагаются на должника и составят сумму в районе 100 тыс. рублей. Сумма, разумеется, очень примерная и может колебаться в ту или иную сторону в зависимости от региона, количества кредиторов и активов и аппетитов финуправляющего. Для случаев, когда в суд обращается отчаявшийся достучаться до совести, денег или имущества должника кредитор, минимальная сумма задолженности (без учета неустоек и штрафов) определена в 500 тыс. руб. и три месяца неисполненных обязательств. Аналогичная сумма задолженности, но со сроком в 30 дней установлена для должника как величина, после достижения которой у него возникает обязанность обратиться в суд с заявлением о своем банкротстве. На практике неисполнение указанной обязанности должнику грозит только небольшим штрафом и то в редких случаях.
С этим вопросом разобрались. Что же происходит после принятия судом заявления должника и признания его обоснованным. Есть два дальнейших пути развития или две процедуры банкротства. Первая процедура - реструктуризация долгов. Уже исходя из названия можно предположить, что это аналог реструктуризации задолженности когда банк или иной кредитор изменяет условия ранее заключенного кредитного договора уменьшая на законных основаниях ежемесячные платежи до размера, который может «потянут» обратившийся за реструктуризацией гражданин.
В банкротстве все то же самое за исключением того, что план реструктуризации должен предусматривать погашение задолженности перед всеми известными кредиторами третьей очереди в течение максимум трех лет. Раз есть третья очередь кредиторов, разумно предположить, что есть первая и вторая очереди. К ним относятся кредиторы, перед которыми гражданин несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, обязательства по уплате алиментов, оплате труда (банкротство индивидуальных предпринимателей также проходит по правилам, применяемым для банкротства граждан). И это т.н. «реестровые кредиторы», т.е. лица, требования которых возникли ранее принятия судом заявления о банкротстве. А помимо них есть еще кредиторы по текущим платежам – те, чьи претензии к гражданину возникли после принятия судом заявления. Сюда относятся собственно расходы на проведение процедуры банкротства (вознаграждение финуправляющего, почтовые расходы, расходы на публикацию юридически значимых сообщений в «Коммерсанте» и т.д.), оплату коммунальных платежей, алиментов, налогов и иных обязательств. Поскольку разделение на реестровые и текущие требования связано с датой их возникновения, одно и тоже лицо может и реестровым кредитором (в части задолженности возникшей до принятия судом заявления должника) и кредитором по текущим платежам в остальной части. Разница между ними в том, что первые участвуют в собрании кредиторов которое на период банкротства является главным органом по принятию значимых решений о судьбе должника, а вторые имеют преимущественное право удовлетворения своих требований к должнику перед реестровыми кредиторами. Число голосов на собрании кредиторов определяется объемом включенных в реестр денежных требований такого кредитора. Тут можно провести аналогию с общим собранием собственников многоквартирного дома число голосов на котором соответствует площади помещения, которым участник собрания владеет в данном многоквартирном доме.
Учитывая сколько требований надо погасить пока дойдет очередь до реестровых кредиторов третьей очереди (тех кто включается в план реструктуризации) и ограниченные сроки становится понятно почему, будучи прописанной в законе, процедура реструктуризации задолженности остается экзотикой и практически не применяется. Теперь собственно переходим к моменту признания гражданина банкротом, поскольку даже в случае введения реструктуризации банкротство еще не наступает. Второй из возможных процедур применяемых в деле о банкротстве является реализация имущества. Ее введению предшествует признание гражданина банкротом. Уже из названия понятно, что в рамках этой процедуры продается имущество должника. Имущество это собирается финуправляющим в т.н. «конкурсную массу» которая формируется из имеющегося и изымаего у третьих лиц (те самые «раздаривания» имущества родственникам, друзьям и знакомым) имущества, а также продолжающих поступать должнику в процессе банкротства скромных доходов. В конкурсную массу не включается имущество указанное в ст. 446 ГПК РФ. Из существенного - это единственное жилье, а также денежные средства в размере прожиточного минимума из расчета должника и членов его семьи.
Поскольку ЯД не приветствует большие тексты, если тема банкротства граждан зайдет в таком формате в статье-продолжении напишу о завершении процесса, о том какие долги не спишутся после завершения банкротства и почему, а также о том чего и сколько нельзя будет делать гражданину признанному банкротом. И да, "будут слайды", точнее наиболее интересные примеры.
Всехблаг!
Пруфы конечно:
