Объем кредитов, просроченных на срок более 90 дней, составляет уже 13–14 млн ссуд, и показатель этот постоянно увеличивается. Получается, что банковским должником у нас сегодня является каждый десятый россиянин.
При этом еще в начале текущего года данная цифра была на уровне 12,5 млн ссуд, а три года назад и вовсе только 10 млн займов были дефолтными.
Как указывает ассоциация, сам факт того, что увеличивается число безнадежных кредитов, говорит о сложной ситуации с реальными доходами населения, когда денег не хватает на очередной платеж по ранее взятым обязательствам.
Напомним, что, по данным Росстата, реальные располагаемые доходы наших сограждан в первом полугодии снизились на 1,3% в годовом выражении.
«Можно долго рассуждать о закредитованности населения и о методах борьбы с ней. Однако факт остается фактом: поначалу населению не хватает денег на покрытие своих потребностей, наши сограждане берут кредиты, а затем уже им не хватает денег на оплату этих обязательств и они выходят в просрочку», – отмечает генеральный директор финансового маркета «Юником24» Юрий Кудряков.
По данным аналитиков НАПКА, просроченная задолженность физических лиц перед банками на текущий момент превышает 771 млрд руб.
«Изучив бюджет среднестатистической семьи, становится очевидно, что именно 20% банковских должников тратят заемные средства на товары далеко не первой необходимости, от которых, в принципе, можно отказаться – это кафе, кино, одежда, гаджеты и иная необязательная “мелочевка”», – говорится в исследовании.
Тема кредитования населения в последнее время находится под пристальным вниманием общества, после того как на полях Петербургского международного экономического форума началась заочная дискуссия Центробанка и Минэкономразвития. Так, в ведомстве Эльвиры Набиуллиной особых проблем не видят и не считают рост потребкредитования угрозой для финансовой стабильности.
В то же время глава МЭР Максим Орешкин называет его одним из основных рисков для российской экономики и «социальной проблемой» для всего государства. По мнению министра, пузырь может взорваться не позднее 2021 года, и это приведет к рецессии.
По мнению экспертов, именно эта дискуссия и привела к тому, что и банки, и население понемногу сбавляют обороты заимствований. Ведь если пузырь и правда лопнет, то пострадают не только бюджеты многих граждан, но и вся экономика страны.
«Государство вводит все новые и новые инструменты помощи таким заемщикам: банкротство, ипотечные каникулы. Все эти меры направлены на поддержку именно тех, кто оказался в так называемой долговой яме и выбраться из нее без посторонней помощи уже не может, либо тех, кто испытывает трудности и ему нужно время для решения финансовых проблем», – говорит Кудряков.
Гендиректор финансового маркета напоминает, что с 1 октября вступят в силу показатели долговой нагрузки, которые направлены на то, чтобы охладить пыл определенной категории заемщиков «жить в долг».
В то же время эксперт признается, что лично у него на данный момент нет идеальной формулы «что делать».
«Вполне возможно, что выходом могло бы стать повышение уровня жизни россиян и возможность каждой категории делать сбережения. В таком случае обращения в финансовые организации за новыми займами были бы сведены до минимума», – отмечает Кудряков.