Микрозаём легче получить, чем кредит. Огромными процентами МФО компенсируют повышенные риски невозврата, поэтому и в оценке заёмщиков не так привередливы, как банки. И всё же дел с ними лучше не иметь от слова совсем. И вот почему.
Причина 1. Переплата
Переплачиваем мы за кредиты в любом случае — ведь деньги взаймы банки и МФО выдают не из благотворительности. Но сравним переплату по банковскому кредиту и микрозайму. Стандартная ставка по микрозайму — 1% в день. В году 365 дней. Так что с помощью простой арифметики получаем 365% годовых.
А это ещё не считая комиссий, штрафов, которые начнут расти как снежный ком, стоит только пропустить просрочку. Так что если говорить об эффективной процентной ставке, то есть реальной стоимости кредита, которая всегда выше заявленной, 1000% годовых и более, про которые пишут СМИ — это совсем не из области фантастики.
Можно ли сравнить даже с 50% годовых — заявленная ставка одного из российских банков по кредитным картам.
Причина 2. Микрозаймы не улучшают кредитную историю, скорее портят
Человек, который часто берёт микрозаймы, в глазах кредитного эксперта банка выглядит неумеющим распоряжаться деньгами и поэтому вынужденным постоянно перехватывать до зарплаты. Вы бы такому взаймы дали?
Расхожее мнение, будто с помощью микрозаймов можно улучшить кредитную историю — миф. Если в прошлом были затяжные просрочки или, есть неотданные кредиты, отказать могут даже в микрозайме. А такой отказ — пятно на кредитной истории жирнее некуда: «Даже микрозаймы ему не дают. Ну всё с ним ясно».
А если не отказали, и вы взяли микрозайм, вернули, потом аналогично — второй, третий и так далее, вряд ли это сильно добавит вам очков в глазах кредитных экспертов банков. Думаете, они про этот прикол не в курсе? Напрасно.
Причина 3. Повышенный риск
Условия труда на точках выдачи микрозаймов ниже плинтуса. Поэтому и работать туда идут нередко люди, скажем так, специфические. Не все, бывает и, что порядочному человеку податься больше некуда. Но нечистых на руку людей немало. А службы безопасности у МФО, в отличие от банков, если и есть, кандидатов проверяют не так тщательно.
Несколько лет назад на глаза попалась показательная история из криминальной хроники. Женщина устроилась в контору по выдаче микрозаймов. Сидела на точке, принимала заявки, выдавала наличность и принимала о тех, кто возвращал долги. И вот с этими-то деньгами и стала мутить. Заёмщику выписывала квитанцию, но деньги клала не в сейф, а в собственный карман. А потом клиентов, честно рассчитавшихся с компанией, начинали донимать коллекторы. Клубок распутался быстро, но тут и вскрылась самая интересная деталь — дамочка ранее уже отсидела за аналогичное преступление. Но это не стало препятствием для трудоустройства — просто никто не проверял.
А вы берёте микрозаймы?
Спасибо, что дочитали до конца. За комментарии, лайки (палец вверх) и подписку отдельная благодарность.