В июле этого года банки стали менее активно кредитовать россиян, проживающих в субъектах с низким уровнем доходов населения.
Наряду с этим выдача потребзаймов в финансово благополучных регионах увеличилась, следует из статистики Нацбюро кредитных историй, проанализированной изданием «Известия».
По данным НБКИ, чаще всего кредиты в середине лета оформлялись на жителей Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти, а также Татарстана. Тут динамика выдачи выросла на 3,7–8,2% в годовом выражении, выяснили аналитики. Росстат обозначает эти субъекты страны, как самые благополучные в плане реальных доходов граждан, которые составляют 30,5-68,5 тыс. руб.
Вместе с тем регионы, которые высоким уровнем благосостояния населения похвалиться не могут (от 17-26,2 тыс. руб.), продемонстрировали резкое падение в отношение частоты выдачи потребкредитов. Больше всего сократился этот показатель в Калмыкии — на 12,8%. Немногим лучше положение Костромской области — на 11,5%, Вологодской — на 10,9% и Алтайского края — на 8,8%.
Все регионы, где выдача займов населению снизилась более чем на 5%, имеют превышающий 20% уровень дефолтных просрочек, то есть свыше 90 дней, отмечают в Нацбюро. К примеру, та же Костромская область нарастила неуплату за год на 1,5 п.п. — до 24,3%, Вологодская — на 1,2 п.п., что составило 24,6%.
Динамика сокращения выдачи кредитов жителям финансово неблагополучным субъектов РФ является следствием введения мер Центробанком, направленных на «охлаждение» рынка розничного кредитования. Банки стали относиться к заемщикам избирательнее и выдают деньги тем, кто представляет для них наименьший риск, поясняет генеральный директор бюро Александр Викулин. С 1 октября текущего года начнут действовать новые требования, веденные регулятором для финучреждений. Они касаются расчета надбавок к коэффициентам риска, а это лишь ухудшит положение регионов, где складывается сложная ситуация с доходами жителей.
По словам пресс-службы ЦБ РФ, указанные меры должны помочь банкам нарастить резерв капитала, для чего им придется привлекать деньги с рынка и заниматься реинвестированием прибыли. Другими словами, они призваны поспособствовать увеличению финустойчивости кредитных учреждений.
Обязательным пунктом для банков станет расчет предельной долговой нагрузки заемщиков по общей согласованной методике, где ПДН будет представлять собой соотношение всех ежемесячных кредитных обязательств к величине среднего дохода клиента за месяц. Если показатель будет превышать 50%, к банкам применят увеличенные коэффициенты надбавок к рискам. Таким образом, выдача займов закредитованным гражданам станет не таким выгодным делом и повлечет рост отказов.
Издание опросило ряд банков из первой тридцатки по поводу нововведения. Там сообщили, что ПДН нанесет удар прежде всего по небольшим локальным финучреждениям, которые выдают кредиты так называемым «отказникам», то есть тем, кому в крупном банке занять денег не удалось. У таких региональных организаций не получится нарастить выдачу, так как это чревато нарушением стандартов достаточности капитала и лишением лицензии.
Как отметили в Райффайзенбанке и Промсвязьбанке, они и раньше не раздавали кредиты налево и направо. О том, что существенных изменений в политике организации введение ПДН не повлечет заявили и в Альфа-банке, сказав, что обладают достаточными резервами для того, чтобы кредитовать «некачественных» заемщиков.
В частных банках и без того к вопросу выдачи кредитов вынуждены подходить с осторожностью, так как при предоставлении высоко рисковых займов не могут рассчитывать, что государство покроет им недостающую сумму, пояснил старший аналитик по долговым рынкам Райффайзенбанка Денис Порывай. Поэтому они регулируют сферу кредитования так, чтобы не навредить себе.
По мнению главного экономиста консалтинговой компании «ПФ Капитал» Евгения Надоршина, падение показателей по выдаче кредитов в некоторых субъектах соотносится с ситуацией в секторе занятости населения.
При этом завлабораторией, занимающейся исследованием денежно-кредитной системы и анализом финрынков, при РЭУ имени Плеханова Денис Домащенко полагает, что росту кредитования в богатых регионах может способствовать то, что там действуют более выгодные программы рефинансирования. В бедных же они по жестче, говорит эксперт, и, как следствие, видим падение.
Илья Чернов
Читать полный текст публикации на сайте издания «Новый взгляд»
Чтобы всегда быть в курсе самых последних новостей, подписывайтесь на наш канал Дзена и ставьте палец вверх!