2229 подписчиков

Как застраховаться от потери работы

2 сентября 20192 сен 2019

385

5 мин

Оглавление

Страхование на случай потери работы: определение, плюсы и минусы
Что не страхуют
Особенности получения полиса

Страхование от потери работы - практически единственная возможность человеку без личных накоплений остаться на плаву после увольнения. Недобровольная страховка в указанном направлении не выдается, даже при получении кредита. Оформляется полис по желанию клиента. Но все ли могут получить его и в каких случаях выплачивается компенсация.

Страхование на случай потери работы: определение, плюсы и минусы

Под термином “страховка от потери работы” скрывается сделка, заключаемая между гражданином и имеющей лицензию на осуществление страховой деятельности компании. Основным условием является выплата компенсации в случае увольнения с официального места трудоустройства.

Преимуществ у подобного полиса много:

компания оплачивает долги клиента по кредиту в течение указанного в соглашении срока - обычно это 6 или 12 месяцев
гражданин может спокойно искать работу, освободившись от уплаты взносов на погашение займа
кредитная история физического лица не страдает
появляется возможность избежать начисления пеней за неуплату

Но есть у программ и минусы:

строгие требования к клиенту, обратившемуся за оформлением полиса
большое количество причин, по которым в выплате компенсации может быть отказано
страховка не действует только при указании в трудовой книжке определенной причины увольнения

Еще один недостаток - необходимость вносить постоянные взносы, размер которых зачастую превышает выплаты при наступлении страхового случая. Как правило, страховщики берут определенный процент от суммы оформленного кредита - от 0,5% до 4% в виде ежемесячных выплат.

Что не страхуют

Риски, связанные с потерей работы можно разделить на две большие группы. Первую обозначим как страховые случаи, которые могут быть включены в договор о выплате компенсаций. Они отражают ситуации, когда увольнение производится по обоюдному согласию или инициативе руководства компании-работодателя:

Штат сотрудников сокращается.
Фирма перестает работать или умирает физическое лицо, являющееся нанимателем.
Если работодатель переводит сотрудника на новую должность или желает трудоустроить его в другой местности.
Если на место служащего возвращается третье лицо, ранее занимавшее место. Например, женщина, которая находилась в декрете.
Меняется руководитель.

В указанных случаях страховщик обязуется выплатить выгодоприобретателю, то есть застрахованному гражданину, определенною договором компенсацию в связи с потерей работы. Но увольнение, сопровождающееся некоторыми иными обстоятельствами, не будет страховать ни один банк. Не компенсируется потеря работы, если производится увольнение:

по собственному желанию
из-за злоупотребления алкоголем или наркотическими веществами
по причине невыполнения служебных обязанностей или нарушения трудового режима
сопровождающееся нарушением законодательства РФ

Полный список страховых случаев прописывается в договоре с клиентом и зависит от политики выдавшей полис организации.

Особенности получения полиса

Чтобы оформить страховку, клиенту нужно соответствовать выставленным банком требованиям:

Иметь трудовой договор. Фрилансеры и предприниматели не претендуют на получение полиса.
Наработать определенный стаж.
Достигнуть подходящего возраста. Обычно выдача производится с 18 до 60 лет.
Предоставить необходимую документацию, в том числе справку о доходах 2-НДФЛ.
Иметь возможность оплатить первоначальный взнос.

Еще один момент, на который обращают внимание банки - текущая трудоспособность страхователя. Если получена инвалидность 1 или 2 группы, в выдаче полиса могут отказать.

Обмануть страховую компанию не получится: вся информация тщательно проверяется. Если обнаружено несоответствие, договор с клиентом не заключается.

Когда не выплачивают компенсацию

Даже если наступивший страховой случай обозначен в договоре, возмещение клиент может не получить. Причины различны:

работник уволен до оформления полиса.
сотрудник оформлен на частичную занятость.
выплачивается пособие по безработице или муниципальные выплаты.
страхователь пытался умышленно нанести вред здоровью, либо иными своими действиями добивался наступления страхового случая.
обстоятельства препятствуют получению компенсации и их наступление не зависит от воли сторон. Например, военные действия или природные катаклизмы.

Но возможность получить компенсацию все же высока. И только подобное возмещение зачастую способно помочь удержаться на плаву в период потери работы.

Список надежных организаций

Договор о защите жизни и потери работы гражданам предлагают заключить многие организации: банки и непосредственно страховые фирмы. Это добровольное страхование. Рассмотрим самые популярные компании, где застраховать “рабочее место” можно легко:

Стоит помнить, что не все банки и фирмы-страховщики предлагаю возможность застраховаться от потери работы. Например, Росгосстрах ранее осуществлял подобную услугу в рамках программ кредитования “Твои услуги”, однако в 2019 году опция не доступна. Тинькофф также отказался от выпусков подобных полисов: ранее застраховать работу можно было по программе комбинированного страхования. Индивидуальный пакет страхования, включающий в себя риски по потере работы, предоставляется только гражданам, оформляющим кредит у партнеров. Подробности нужно узнавать непосредственно в отделениях банка и офисах страховщика.

Прежде чем брать кредит и оформлять полис, внимательно изучите условия страхования: возможно, в списке страховых рисков потеря работы не числится. И помните - некоторые банки предлагают выбрать страховщика самостоятельно, и отказываться от подобной услуги не стоит!