Только 10,8% клиентов смогут получить кредит без проблем и лишних движений, подсчитали в бюро кредитных историй «Эквифакс». Число тех, кто практически не может получить кредиты в банках, растет.
Доля потребителей, способных без сложностей получить ссуды в российских банках, в первом полугодии 2019-го сократилась до 10,8%, свидетельствуют расчеты бюро кредитных историй «Эквифакс», которое аккумулирует информацию о кредитах в розничных банках. За тот же период годом ранее к категории «идеальных» заемщиков можно было отнести 15% россиян.
Текущие показатели сопоставимы с уровнем 2017 года, отмечает гендиректор «Эквифакса» Олег Лагуткин. Примерно у пятой части клиентов все еще хорошие шансы на одобрение кредитов, хотя доля таких потребителей снижается, указывают аналитики. К группе «отказников» можно отнести 8,5% заемщиков (их доля за год выросла на 1,6 п.п.). Такие данные были получены после анализа 12,5 млн кредитных заявок, одобренных в первом полугодии 2019-го. Статистика отказов также учитывалась.
Почему хороших клиентов становится меньше
Доля качественных заемщиков действительно снижается, считает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.
По его словам, об этом свидетельствует статистика отказов по кредитам. «В первом полугодии 2019 года кредиторы одобряли 36% заявок, в первом полугодии 2018 года — 43%. То есть сейчас действительно получить кредит для заемщика с не очень хорошей кредитной историей становится все сложнее», — отмечает эксперт.
Однако в «Объединенном кредитном бюро» («дочка» Сбербанка) не видят тенденции к серьезному ухудшению качества заемщиков: по его данным, высокий кредитный рейтинг сейчас у 62,1 млн россиян, или 77% граждан, которые когда-либо брали кредит. Доля таких клиентов существенно не изменилась с начала этого года, пояснили в пресс-службе бюро.
Стоит учесть, что каждое бюро оперирует своей собственной статистикой, которая основана на данных самого бюро. Данные в разных бюро отличаются друг от друга.
В банках заявляют, что хороших клиентов становится меньше. «В первом полугодии 2019 года мы наблюдали аналогичную динамику: ухудшение качества заявителей на кредит и, соответственно, снижение уровня одобрения», — отмечают в пресс-службе банка «Восточный». Наличие негативной тенденции также отмечают в «Ренессанс Кредите» и Совкомбанке.
Одна из причин — рост закредитованности населения. По данным ЦБ, в первой половине текущего года показатель долговой нагрузки существенно увеличился.
Банки это видят по своим портфелям и ужесточают подход к оценке заемщиков, говорит вице-президент «Ренессанс Кредита».
Статистика БКИ о сокращении доли хороших клиентов может быть связана как с ухудшением качества входящего потока заявок, так и с ужесточением внутренних требований банков, считает руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский.
Качество заемщиков улучшит ЦБ
С 1 октября российские банки начнут оценивать клиентов по новой методике ЦБ с учетом показателя долговой нагрузки заемщика. ПДН вместе с полной стоимостью кредита (ПСК) будет влиять на коэффициент при расчете резервов, которые создает банк по выданной ссуде.
Существенное повышение коэффициентов распространяется на все кредиты, выданные заемщикам с показателем ПДН больше 50%, следует из шкалы надбавок, представленной регулятором. Выдача ссуд закредитованным заемщикам станет для банков менее выгодной — за счет этого регулятор хочет затормозить рост необеспеченного потребкредитования, уже ставшего причиной спора с Минэкономразвития о кредитном пузыре.
В «Эквифаксе» не ожидают серьезного снижения доли качественных заемщиков в ближайшее время.
Хотя российские банки стали избирательнее по отношению к заемщикам, пока они охотно кредитуют тех, кто подходит под требования, считает Волков из НБКИ: «Банки выдают кредиты на все большие суммы. В результате растет средний чек по розничным кредитам. Сейчас мы уже не видим существенного количественного роста выдачи кредитов, в то время как суммы выдачи продолжают расти».
Как оценить шансы на получение кредита
Воспользуйтесь системой «Умный подбор кредита 2.0»
Система ищет кредитора на основе вашей кредитной истории. Поскольку в истории есть данные о том, какие банки и МФО давали кредиты разным людям, мы можем подобрать кредитора, который уже выдавал кредит заёмщики с похожей на вашу кредитной историей.
Система анализирует ваши выданные кредиты, допущенные просрочки, их количество, длительность и находит в нашей базе похожую кредитную историю.
Загружайте кредитные отчёты ссылке и убедитесь в эффективности работы системы подбора.
Для тех, у кого отчётов нет - ссылка на инструкцию по получению бесплатной кредитной истории
Подписывайся на наш Телеграмм канал и получай больше пользы каждый день https://t.me/progresscard
Веб сайт: progresscard.ru