Money Friends — честная компания, но на старте своей работы терпела репутационные трудности. Всему виной финансовые мошенники FriendsMoney, прогремевшие в конце 2018 года. Компании очень легко спутать — обе работают с финансами, названия почти одинаковые.
Мы до сих пор терпим последствия, хотя никак не причастны к скандалу. Трудности вызывает сама деятельность компании — краудлендинг как таковой.
Несмотря на молодой возраст, мы считаемся пионерами российского краудлендинга. Наша команда одной из первых поняла, что бизнес нуждается в частых займах. Сейчас предприниматели активно ищут альтернативу кредитам в банках, ценным бумагам и недвижимости, и их выбор часто падает на краудлендинг.
Это направление отличается от других терминов с приставкой «крауд-», которые вызывают замешательство как у инвесторов, так и предпринимателей — краундфандинг и краундинвестинг.
Краундфандинг — общая модель. Собираете средства на что-либо -> ждёте -> получаете бонус.
Краундинвестинг — покупка доли в компании.
Краундлендинг — кредитование физлиц или бизнеса. По-сути это обычный заём со ставкой от 15% до 35% годовых.
Последним как раз и занимается Money Friends. Мы работаем по системе P2B (peer-to-business) — займы от физлиц получают только организации. Существуют и P2P (peer-to-peer) сервисы для займов между физлицами.
В списке наших заёмщиков реальные бизнесы — молокозавод, автомастерская, лизинговая компания. Обычно они привлекают займы на покупку нового оборудования, увеличение оборотных средств, исполнение договора. Вы сами выбираете, в какое предприятие инвестировать.
Форма сотрудничества между заёмщиком и инвестором — договор займа. После заключения сделки платформа получает комиссию 2% со стороны заёмщика. На аналогичных сервисах она составляет 3-6%.
В США, Европе, Азии, Австралии краудлендинг работает порядка 15 лет. Пока что в нашей стране больше известен краудфандинг. Скинуться на финансирование стартапа или альбом любимой группы — сейчас это кажется обычным делом. Но краудлендинг пока остаётся в тени, и мифы, которыми он окутан, необходимо развенчивать.
Инструменты частного инвестирования в реальный бизнес появились совсем недавно. Несмотря на рост популярности инвестиций и высокую доходность краудлендинга, только у 3% инвесторов в России есть понимание того, как работает этот инструмент.
Крупные банки уже сделали выбор в пользу краудлендинга, что говорит о его перспективности, и создали свои площадки. Но в некоторых есть ограничения либо по специфике деятельности, либо по кругу лиц — только клиенты банка. С Money Friends для инвесторов бизнеса нет никаких барьеров.
Главное преимущество краудлендинга — высокая доходность. Она в разы превышает проценты по вкладам. Этот инструмент надёжнее привычных акций, вложений в стартапы или криптовалют — компании на нашей площадке уже функционируют и приносят доход, им просто нужны оборотные средства.
Мы тщательно работаем с заёмщиками и присваиваем каждому рейтинг доверия. От него будет зависеть доходность — чем рисковее вложение, тем выше процент. Чтобы отобрать заёмщиков и сформировать рейтинг, компании проходят 3 этапа проверки — по её результатам одобряется 1 заявка на займ из 10.
На первом этапе наши эксперты проверяют деловую репутацию компании и её историю. Мы не сотрудничаем с компаниями с «тёмным» прошлым и со стартапами, проработавшими меньше года.
Второй этап касается проверки юридической чистоты. Команда изучает судебное делопроизводство, финансовые задолженности, кредитные истории, предыдущие компании.
Третий этап — финансовый анализ. Проверяется бухгалтерская и налоговая отчётность, реальный размер капитала заёмщика и возможности возврата инвестиций.
Наша задача — дать доступ на площадку только платёжеспособным компаниям и минимизировать риски невозврата. Уже сейчас мы успешно справляемся со своей задачей — на платформе профинансирован ряд сделок, по которым инвесторы получают в среднем 29-30% годовых.
Для продуктивного сотрудничества мы наделили Money Friends функционалом социальной сети. Заёмщики и инвесторы знакомятся напрямую, заводят деловые отношения и реализуют свои финансовые цели.
Но каждый инвестор должен осознавать: именно на нём лежит риск неполучения дохода. У нас есть короткая памятка, как обезопасить свои вложения:
- Ориентируйтесь на рейтинг заёмщиков
- Принимайте решение только по результатам переговоров
- Диверсифицируйте портфель — одновременно инвестируйте в займы с высокой доходностью и «консервативные» компании.
Выбирайте своих заёмщиков и начинайте инвестировать уже сейчас вместе с Money Friends.