ПИФы создаются с целью получения прибыли на активы фонда и дальнейшее распределении этой прибыли между пайщиками (пропорционально количеству паев у каждого инвестора). При этом управляющая компания получает свой процент за управление активами.
Особенности ПИФов
Плюсы:
— доступность для широкой массы населения: инвестировать можно хоть от 1000 рублей;
— жесткий контроль деятельности ПИФа со стороны государства;
— отсутствие налогообложения на текущие операции фонда, т.е. пока ваши деньги в фонде — налогов нет, но как только вы решите продать паи и получить деньги, то вы заплатите подоходный налог с прибыли; естественно, чем дольше вы не продаете паи, тем больше будет ваши прибыль в будущие периоды, т.к. нет вычета налогов;
— профессиональное управление — на мой взгляд, самое важное преимущество для тех, кто не хочет что-то изучать нового, рисковать, но имеет деньги;
— высокая ликвидность пая (для открытых фондов), т.е. вы легко сможете избавиться от пая в течение 1-3 дней и получить деньги.
Минусы:
— более высокий риск по сравнению с банковскими депозитами, хотя, на мой взгляд, слово «более» здесь в значении «совсем чуть-чуть более» :) (естественно, при учете, что ПИФ выбран грамотно, а не первый попавшийся из-за понравившегося логотипа, названия, рекламы или еще чего-то…);
— постоянная выплата вознаграждения управляющей компании независимо от того фонд получает прибыль или терпит убытки (обычно около 2-3%);
— наложение законодательством ограничений на формирование портфеля фонда;
— ввод скидок и надбавок управляющими компаниями при выдаче или погашении паев (для возмещения расходов УК); скидки — деньги, удерживаемые УК при погашении паев, надбавки — деньги, требуемые УК дополнительно к стоимости паев при их выдаче;
— требование ФСФР (Федеральной Службой по Фондовым Рынкам) строго соблюдения структуры активов фонда, т.е. если на фондовом рынке начинается затяжное падение цен, то УК не может перевести в деньги все дешевеющие активы (это могут сделать частные инвесторы или управляющие в доверительном управлении);
Типы ПИФов
По направлению инвестирования:
— ПИФы акций
— ПИФы облигаций
— ПИФы смешанных инвестиций
— ПИФы денежного рынка
— Индексные ПИФы
— Ипотечные ПИФы
и др.
По времени покупки/продажи паев:
открытые — продают и выкупают паи каждый рабочий день;
интервальный — открываются для покупки и продажи паёв в определенный период времени, оговоренный в правилах фонда;
закрытый — продают паи при формировании фонда и выкупают при закрытии;
Доходность ПИФов
Гарантий доходности никто не дает. Вы можете посмотреть лишь историю доходов данного ПИФа. Интервальные и закрытые более доходные, т.к. им проще планировать свои инвестиции на длительный период.
Вообще в среднем — 20% годовых при минимальных рисках.
Нужно ли инвестировать в ПИФы и как это делать?
Мое мнение таково — однозначно, да. Долгосрочное инвестирование может позволить себе каждый, абсолютно каждый. Но нужно учесть некоторые моменты:
1) рассматривайте это только как долгосрочные инвестиции (на 10-30 лет) и не паникуйте во время падения фондового рынка — за ним будет рост;
2) грамотно выбирайте УК и следите за их жизнью и жизнью других — возможно через некоторое время ее стоить сменить (в случае если дела пошли на спад);
3) начинайте откладывать деньги прямо сейчас — можно совсем небольшую сумму, например, 5000 рублей в месяц под 20% годовых — через 25 лет у вас будет около 30 млн рублей, а через 30 лет — около 70 млн — в общем старость обеспечена :) Такой прирост капитала обеспечивается сложным процентом (причисление процентов к сумме вклада, позволяет в дальнейшем осуществлять начисление процентов на проценты — это еще называют капитализацией процентов).
Поищите в интернете калькуляторы раньте (они есть на многих сайтах) и попробуйте сами прогнозировать свой доход — таким образом: решили сколько вам нужно денег через 20-30 лет и посчитали сколько нужно откладывать в месяц.
А теперь главное! Не просто прочитали и забыли, а изучайте тему ПИФов и начните вкладывать прямо сейчас! :)