Условия, на которых клиенту может быть выдан займ, да и вообще решение выдавать ли данному гражданину деньги или нет, могут зависеть от большого числа факторов: от возраста, семейного положения, уровня достатка, а в первую очередь - от кредитной истории заемщика. Банки берут в расчет именно эти параметры. Если человек ранее не допускал задержек и просрочек по выплатам, то шанс занять требуемую сумму значительно выше, чем у злостного неплательщика.
Испорченная кредитная история - это свидетельство о недобросовестности человека в роли заемщика, которое банк не может проигнорировать.
Однако, это еще не приговор, ведь если раньше и имелись просрочки по выплатам, то имеется способ очистить свою репутацию в глазах кредиторов.
В прошлом банки работали независимо один от другого, каждый вел свою базу заемщиков. В силу этого, испортив отношения с одной финансовой организацией, клиент имел возможность занять денег в другой.
Сейчас ситуация изменилась. Данные о о заемщиках собираются в единую электронную базу данных, которая обрабатывается в БКИ. Это государственная организация, независимая от отдельных банков или иных кредиторов. Однако работает данный орган в интересах банков, давая им возможность снижать риски при выдаче кредитов.
Кредитная история складывается из совокупности следующих факторов:
- наличие просрочек по кредитам;
- незакрытые штрафы;
- долги по уплате алиментов;
- сокрытие налогов;
- задолженности по счетам за коммунальные услуги;
- факт банкротства.
Имеется, однако, один существенный нюанс. Все эти аспекты рассматриваются только в том случае, когда дело дошло до судебного разбирательства.
Данные о заемщике хранятся на протяжении 10 лет, после этого срока они обнуляются, если не возникало новых проблем с выполнением финансовых обязательств. Если же нет возможности ждать столько времени, то есть и другие способы улучшения финансовой ситуации.
Оказаться в черных списках банков можно не только по собственной вине. Нередки случаи, когда люди попадали туда из-за сбоя системы или человеческого фактора - ошибки сотрудника банка. Например, выход терминала из строя, в результате чего в БКИ числится задержка по платежу, либо бывает, что кассир указал неправильную сумму. В результате этого деньги, например, пришли на счет банка с задержкой.
Если при попытке взять кредит вы сталкиваетесь с какими-либо накладками, то в первую очередь важно запросить информацию из БКИ. Если орган даст подтверждение информации о просрочке, но Вы точно знаете, что в этом нет Вашей вины, нужно обратиться в банк, допустивший ошибку. Финансовая организация обязана во всем разобраться и обновить информацию в единой базе данных.
В случае получения в банке отказа, заявление пишется в регулирующий орган, собирающий, обрабатывающий и хранящий информацию о заемщиках. Согласно статье 8 закона «О кредитных историях», вам обязаны помочь в решении вопроса. При этом неважно, через какой временной интервал гражданин обратился в БКИ. Заявление подается заказным письмом, либо лично в офисе организации. Бюро составит претензию и направит его в ваш банк. В течение 30 календарных дней кредитная история должна быть исправлена.
Кроме того, как показывает опыт заемщиков, банки оперативно реагируют на негативные отзывы на крупных порталах-отзовиках, если отзыв составлен корректно (указаны идентификационные данные, например, номер договора, дата обращения).
В случае с технической ошибкой все намного проще, но здесь нужно действовать очень быстро. Вы должны позвонить или обратиться в банк, и уведомить его о случившемся. В этом случае финансовая организация может отложить передачу информации о просрочке в БКИ, и проблему удастся решить мирно.
Если же кредитная история испорчена по Вашей вине, мы крайне не рекомендуем обращаться в сомнительные конторы, обещающие за деньги исправить кредитную историю. Как правило, Вы только потеряете деньги и время. Куда лучше рассмотреть варианты залогового кредитования, например, обратиться в автоломбард. Такие организации не рассматривают кредитную историю клиента, ведь залог гарантирует возврат средств даже при невозможности выплатить займ деньгами. Ознакомиться с рейтингом автоломбардов и отзывами реальных клиентов Вы можете на нашем сайте Listlombard.ru