В современной российской действительности всем или почти всем приходится через это пройти - ипотека. Нелюбимая, неотвратимая и беспощадная.
Настал тот момент, когда и для меня это стало необходимостью. Не то чтобы неотвратимо приперло. Просто для меня на данном этапе жизни настал наиболее благоприятный момент. Кто-то скажет: "вот сейчас то этого не стоило делать", "надо было подождать пару лет", "надо пережить будущий кризис" и прочее и прочее. Однако, при всяком подходе - ипотека на покупку жилья - дело чисто индивидуальное, и сильно зависящее в первую очередь от личных причин и мотивов, нежели экономической ситуации на рынке, в стране или мире.
Я в это ввязался. Не буду советовать вам того избегать, и также не буду советовать вам с этим связываться. Выбор у каждого свой. А для тех, кто ищет советы по ипотеке - их дам на собственном примере.
Совет 1: Планируйте.
Уже в середине-конце 2018, сопоставив планы на будущее, я решил, что в начале 2019 буду брать 1К квартиру или студию - новую строящуюся, со сдачей где-нибудь к концу года. А до тех продолжаю жить в съемной.
Проанализировал рост цен на период 2019-2021, планируемое введение эскроу-счетов, вероятность очередного экономического кризиса - всё это сулило явное повышение цены на кв. метр в большем значении, чем обычно. Да и ставки по ипотеке в банках в конце 2018-начале 2019 были минимальными. Уменьшиться к концу 2019 они могли, но всё же незначительно. К тому же, личная доходность по зарплате на будущий год, позволила бы мне платить и за съем жилья и ипотеку, пока строится жилье. Если я не воспользуюсь этим случаем сейчас, то потом будет уже невмоготу.
Совет 2: Тщательно выбирайте застройщика. Тщательно.
Сперва определился, что беру. Студию. Однозначно. С чистовой отделкой. Однозначно. Этот выбор между 1К и Ст сделал быстро и осознанно. Я живу один, и для меня кухня как комната - просто бесполезное помещение, которым я пользуюсь час утром и час вечером. Платить и переплачивать за столь нефункциональное помещение и лишнюю площадь я не хотел.
Целый месяц-январь посвятил поиску новостроек через интернет, сайты, ресурсы купли-продаж квартир, со сдачей до конца 2019. Отметал всех застройщиков, у которых были прецеденты о срыве планируемых сроков сдачи жилья - позволить себе платить одновременно за съем и ипотеку в 2020 я не мог. Тщательно изучал застройщиков и отзывы и них. Искал в интернете обсуждения уже сданных объектов этих застройщиков, а на момент обсуждения - строящихся, чтобы узнать, вовремя ли сдавались квартиры, каком в них ремонт и отделка, обустройство подъездов, дворов, окружающей инфраструктуры. Объехал все из этих объектов, для осмотра территорий строительства и начатых строек. Таким образом из, наверно, 12 объектов, осталось 3. Определиться, кто из оставшихся, как раз помогли отзывы о домах, уже сданных ранее застройщиками.
Сейчас, по прошествии полугода, как я определился с квартирой, я периодически смотрю на те стройки, что были в моем "кастинге". Вижу как они явно и сильно опаздывают со сроками, и понимаю, насколько тщательным и верным был мой выбор.
Совет 3: Тщательно выбирайте объект. Тщательно.
Учитывайте характеристики самого дома и объекта строительства. Не квартиры. А объекта - дома, комплекса.
Материалы и отделку, из чего он изготовлен (кирпич, монолит, окрашен. облицован и проч.) - это будет говорить о его долговечности и измененного вида, который дом приобретет через 5 лет.
Учитывайте, сколько квартир будет на вашем этаже и в подъезде: не будет ли очереди в лифт, если на этаже 10 квартир на 25 этажей при единственном лифте. Учитывайте, сколько квартир и, соответственно, жителей будет в вашем дворе - не покажется ли вам это муравейником, в котором трудно дышать. Оцените этажность зданий, которые вы увидите, выйдя из дома. Чтобы не оказаться в четырех стенах 25-этажных домов вокруг.
Представьте на каком этаже вы живете, что видно из ваших окон и балкона что вы будете видеть с утра и вечером - вы же не хотите упустить момент, когда после постройки окажется, что ваши окна упираются в яркую вывеску Магнита у вас во дворе.
Сравните предложение по планировке двора у застройщика с тем, что он обещал и выполнил по факту в уже сданных ранее домах (опять обратитесь к поиску интернет-обсуждений). Дело в том, что отделка квартир обязательно прописывается в договоре и проектной декларации на дом, а вот организация двора остается на красивых презентациях, и зависит только от соблюдения обещаний застройщика. Кроме того, может быть так, что на несколько домов будет всего один двор. И там будут все: все дети и взрослые, все собаки и кошки, попугайчики и бабочки, и местная гопота, в общем все с ближайших 10 домов.
Парковка или паркинг рядом: есть, нет, планируется рядом или в соседнем дворе. Учтите и загрузку паркинга - может быть паркингом на 600 мест с 1-2 выездами - представьте, теперь вы стоите в пробке уже при выезде из паркинга. Представьте загруженность машинами двора или близлежащей улицы - будет ли на них место или где-то рядом.
Планируемые или имеющиеся социальные объекты: садики, школы, больницы, кружки и спортшколы. Удаленность общественного транспорта. Если это будет удаленный район, вы ездите на автомобиле и вдруг он у вас, а общественный транспорт еще не ходит мимо вашего дома. А когда его запустят? Как добраться до работы? Такси дважды в день?
Наличие нормальных подъездных дорог на объект. Застройщик не очень часто (редко) отвечает за строительство дорог ведущих к застройке. Он может заасфальтировать дорожку вокруг вашего дома, а ней так и будут вести бетонные плиты, которые так и будут лежать 10 лет, пока районные власти не сделают дорогу. Если есть сомнения, ищите сведения о планах на строительство дороги - возможно вам потребуется найти кадастровые планы на этот район (есть в общем доступе интернета).
В целом все эти данные спрогнозируют цену и ликвидность вашего жилья через 5-10-или 15 лет, когда вы соберетесь его подавать, чтобы переехать в бОльшую квартиру.
Совет 4: Вам не нужен риэлтор.
Сейчас век цифровых технологий и банковских гарантий. Банк в сделке выступает гарантом. Снижение рисков по сделке - его важнейший интерес, после страхования вашей жизни). В принципе, банк все делает сам и бесплатно (в большинстве случаев). Вы лишь приходите в офис к застройщику, выбираете квартиру. После застройщик рекомендует (именно рекомендует) вам обратиться в тот или иной банк, представитель которого часто находятся прям здесь же в офисе. По сути весь документооборот ведет застройщик и банк. Вы лишь даете свое согласие на обработку персональных данных.
Делайте выбор сознательно!
Толковый выбор приходит с опытом. А к нему приводит выбор бестолковый.