На днях мне рассказали историю: человек обратился в банк за получением кредита, в залог давал недвижимость, кредитная история хорошая, были мелкие просрочки, но не существенные. По кредиту пришёл отказ. Менеджер банка сказала, что сейчас всем отказывают. Вопрос, что случилось? Почему всем отказывают?
Почему банки отказываются давать кредит ?
Отвечу на вопрос для информации и общего развития.
Уже несколько лет банк при выдаче кредита обязан сделать резерв в ЦБ. Таким образом, выдал банк 1 млн, сразу делается резерв. Он не существенный, но он есть.
Далее, если вы выходите на просрочку до 30 дней, банк увеличивает резерв, если просрочка становится 30+, резерв растёт ещё. И так далее, следующий бакет просрочки 60+, 90+ ,120+ и т.д. до 360 дней. Если просрочка составила 360+, то банк обязан сделать 100% резерв в ЦБ.
Итого банк выдал 1 млн. клиенту, который не платит кредит, и дополнительно к этому банк внёс ещё 1 млн. В ЦБ в качестве резерва. Не плохо да ?
Плюс к этому сейчас наблюдается колоссальный рост просрочки в банках. В стране кризис, и хотя кто-то это не чувствует, кризис во всю идёт. Люди перестают платить кредиты, резервы растут.
К чему ведет?
Таким образом банки пересматривают свои рисковые правила, ужесточают их, снижают % одобрения по кредитам до минимума. Т.е. одобрение получают только самые добросовестные клиент (критериев очень много) и под залог
Государственные банки пока ещё могут позволить себе кредитовать более слабый портрет клиента за счёт дешевых денег, которые они получают от государства. Частные банки испытывают трудности с дешевыми деньгами, поэтому выдавать кредиты с риском и по адекватной ставке не могут.
К чему это все приведёт ? Скоро увидим.
Напишите комментариях, что думаете по этому вопросу.