Для того, чтобы обеспечить финансовую безопасность себе и своим родным, необходимо начать с формирования финансовой подушки безопасности! Это так называемый финансовый резерв - в размере шести ваших ежемесячных расходов.
То есть, если вам для комфортной жизни, необходимо в месяц 50 тысяч рублей, то ваша финансовая подушка безопасности должна составлять минимум 300 000 рублей.
Причем финансовый резерв необходимо формировать в первую очередь тем, кто имеет кредитные обязательства!
Финансовую подушку безопасности лучше всего хранить в ликвидных финансовых инструментах - таких как обычны банковский депозит под 5-6% годовых!
До тех пор, пока у вас полностью не будет сформирован финансовый резерв, не стоит прибегать к другим финансовым инструментам! Так как это ваш финансовый фундамент, без которого надежный и крепкий дом не построить!
Как только Вы сформировали свою финансовую подушку безопасности, можно приступать к следующим этапам строительства вашей финансовой крепости!
Теперь важнее финансовое правило:
Никогда не храните все свои деньги в одном финансовом инструменте!
Поэтому, лучше всего распределять свои финансы в такой пропорции:
40% - ваши расходы
10% - депозиты
10% - депозиты в долларах/евро
10% - инвестиции в бизнес/создание новых источников дохода
10% - инвестиции в недвижимость
10% - инвестиции в ПИФы (облигационные или акционные)
10% - НСЖ (накопительной страхование жизни)
Давайте разберем подробнее каждый из описанных выше финансовых инструментов:
Депозит - тут я думаю все понятно! Вы кладете деньги в банк, за что получаете %, пусть и не большие, но все же приятно! Самое главное, выбирайте надежные банки, чтобы сохранить себе нервы и время, если вдруг банк обанкротится! И конечно же стоить помнить, что в банках страхуется сумма не более 1,4 млн рублей на одного человека.
Инвестиции в расширение собственного бизнеса или создание нового источника дохода, необходимы для того, чтобы регулярно увеличивать ваш доход.
Инвестиции в недвижимость - один из самых популярных и прибыльных видов инвестиции. Но покупка квартиры себе с целью дальнейшего проживания в ней не совсем инвестиция. Поэтому сюда относится история про то, что вы покупаете квартиру на стадии котлована и продаете дороже после сдачи дома в эксплуатацию! Либо приобретаете или строите недвижимость с целью дальнейшей сдачи в аренду!
ПИФы (Паевые инвестиционные фонды) - это инвестиции в акции, либо облигации различных компаний, под управлением профессиональных инвесторов! То есть Вам не придется углубляться в анализ и тренды рынка, за вас это сделают грамотные профессионалы! Ваша задача только определиться с фондом. Если вы не хотите рисковать и доходность в 8-10% вас вполне устроит - выбирайте облигационные ПИФы. Если готовы рискнуть, чтобы возможно заработать больше - берите ПИФы акций!Многие думают, что инвестировать можно только крупные суммы, хотя на самом деле, минимальная сумма инвестиций в ПИФы от 1000 рублей! Управляющих компании можно найти во многих крупных банках.
Безусловно, инвестиционные инструменты могут принести доходность выше, чем доходность по депозиту! Но важно понимать, что там есть в том числе и риск! Существует вероятность, что стоимость ваших активов может снизиться или вообще сильно упасть в цене! То есть доходность в инвестиционных инструментах может быть как в плюс, так и в минус! Именно поэтому не стоит вкалывать все свои средства в один финансовый инструмент, а лучше распределить финансы по разным корзинам, чтобы усреднить свои риски.
Также необходимо понимать, что доходность значительно выше ставки рефинансирования, таит в себе скрытые угрозы! Если вам предлагают 15-20-30%, да ещё и говорят, что вы ничем не рискуете! Скорее всего это финансовая пирамида! Старайтесь держаться подальше от таких сомнительных инвестиций, как бы заманчиво не было предложение!
НСЖ (накопительное страхование жизни) - принцип работы похож на пополняемый депозит, но ещё и со страховой зашитой! То есть, если в течении действия договора с человеком вдруг происходит какая-либо неприятность, связанная со здоровьем (например: перелом руки), то страховая компания сделает вам дополнительную страховую выплату.
Но на мой взгляд преимущество ещё и в том, что вы не можете досрочно снять сумму накопленных средств, а значить просто так их потратить! Поэтому НСЖ хорошо использовать для накопления к каким-то объемным целям, предположим обучение ребенка или выход на пенсию.
А ещё очень дисциплинирует тот факт, что есть регулярные платежи, причем здорово, что сумму и периодичность вы определяете сами! Можно ещё сравнить с кредитом, только в оборванную строну, так как проценты платите не вы, а вам! Ну и в завершении действия договора, как вишенку на торте, вы получаете накопленную сумму средств плюс проценты!
Я уже больше 5 лет коплю с помощью НСЖ на образование старшей дочери и глядя на эти деньги в личном кабинете понимаю, что когда-то я сделала правильный выбор в пользу этого инструмента, иначе существовал бы риск, что к нужному сроку, нужная сумма не накопится.
Больше финансовых инструментов на канале "Бери и Богатей"
А какие финансовые инструменты вы используете в своем портфеле?
Буду рада почитать о них в комментариях!