Эскроу-счёт на защите платежей при интернет-покупках
Всё больше сделок совершается в интернет-пространстве.
По данным РБК рынок онлайн–торговли за прошлый 2018 год вырос почти на 60%, показав максимум прироста за 10 лет.[1]
Сделка с новым партнёром —хрупкая конструкция. Деньги любят счёт и оправданный риск. Даже призрачная угроза возможных финансовых потерь является весомым фактором при отказе от нового поставщика или заказчика. Чтобы работать в таких условиях, нужны железные нервы — понимать, что если что-то пойдёт не так, то придётся доказывать свои права в суде.
Чтобы первый блин не вышел комом, придуман механизм защищённых сделок. Что это означает? Пробуем разобраться.
Защищённая сделка: что это?
В любой сделке есть две стороны: покупатель и продавец. Покупатель хочет в срок получить оплаченный товар, продавец —оплату: вовремя и в полной мере. Гарантировать безопасность сделки может третья, независимая сторона — посредник, которая проследит за выполнением всех условий. Такие сделки с участием третьей стороны называются защищёнными.
В качестве посредников, гарантирующих безопасность, выступают банки или специальные «арбитры» — эскроу-агенты. [2]
Эскроу-агент: кто это?
Понятие произошло от английского escrow — условное депонирование денежной суммы или собственности у третьего лица на чьё-либо имя.
Эскроу-агент — доверенное лицо, которое действует в интересах обеих сторон. Его обязанность заключается в сохранении суммы депозита по сделке до тех пор, пока условия не будут выполнены. Покупатель вносит деньги на специальный банковский счёт — эскроу-счёт, его ещё называют буферным.
Статья 860.7 Гражданского кодекса РФ разъясняет, что такой счёт служит для учёта и блокирования денежных средств, предназначенных для передачи другому лицу.
Как работает эскроу-агент
Эскроу-агенты помогают заключить сделки в тех случаях, когда стороны не в полной мере доверяют друг другу, или нет наработанной практики взаимодействия.
Участие в защищённых сделках принимают три стороны: покупатель, продавец и эскроу-агент, выступающий в качестве гаранта.
Пошаговая схема сделки:
1 шаг. На первом этапе продавец и покупатель обговаривают условия, при которых сделка может считаться закрытой.
2 шаг. Покупатель переводит необходимую сумму на счёт эскроу-агента, а тот информирует продавца о поступлении средств.
3 шаг. Продавец выполняет условия договора.
4 шаг. Эскроу-агент перечисляет деньги продавцу, взимая комиссию.
Чем полезен эскроу-сервис?
Эскроу-сервисы — новый инструмент с объёмным набором функций.
Основной плюс эскроу-сервисов — средства не переходят от покупателя к продавцу сразу, а хранятся на счёте посредника. Сервис блокирует средства и возвращает их, если товар не поступил.
Продавец в этой ситуации может быть уверен, что покупатель не откажется от сделки. Заказчик платит заранее, а сервис хранит средства до выполнения условий по договору.
Эскроу-сервис: какой выбрать?
Для того, чтобы выбрать для своего бизнеса подходящего эскроу-агента, обратите внимание на 3 пункта:
- определите сферу применения — сделки между физическими лицами (с2с), между компаниями и физлицами (b2c) или сегмент b2b;
- размер комиссии — выберите приемлемый для вас размер вознаграждения эскроу-агенту;
- ограничение по сделке — уточните максимальную сумму защищённого платежа.
С кем работает OPEN-PRO?
OPEN-PRO работает с ЗАО «Сбербанк-АСТ» (Закрытое акционерное общество «Сбербанк–Автоматизированная система торгов»).
4 причины почему мы выбрали Сбербанк-АСТ:
- дочернее общество ПАО Сбербанк;
- работает с физлицами и юрлицами;
- берёт комиссию от 0,8%;
- не ограничивает максимальную сумму сделки.
Гарантии Сбербанк-АСТ
Какие проблемы решает Сбербанк-АСТ:
- заказчик затягивает подтверждение сделки? В течение 20 дней сделка закроется сама, средства вернутся на счёт поставщика;
- поставщик не поставил товар? Заказчик отклоняет совершение сделки и получает средства назад;
- заказчик необоснованно отклонил сделку? Стороны должны решить спор. Деньги хранятся у нас, пока стороны не договорятся.
Условия проведения защищённой сделки
Покупатель в Интернете защищен меньше, чем продавец. Продавцы приходят к использованию эскроу-сервисов постепенно, потому что понимают, что заслужить доверие — процесс длительный и непростой.
Проведение безопасной сделки требует согласия обеих сторон. Если покупатель хочет защитить свою покупку, продавец должен быть готов использовать сервис гарантированных расчётов.
Взвешивая риски, большинство принимают решение в пользу безопасности, даже с учётом дополнительных затрат[3].
С развитием практики защищённых платежей обеспечительные конструкции вроде аккредитива больше не нужны.
«Осмотрительность так же подобает воину, как и храбрость».
Ф. Купер
Достигайте успеха безопасно — сводите финансовые риски к нулю.
Высоких вам прибылей!
Источники:
[1] Александра Посыпкина. Онлайн-торговля в России выросла до рекордных ₽1,66
// РБК: 03.06.19. URL: https://www.rbc.ru/technology_and_media/03/06/2019/5cf3dab29a79477329e7a402 (дата обращения: 07.06.19).
[2] Анна Могилевская. Как защитить сделки от мошенников и нечестных контрагентов
//Своё дело: 11.04.19. URL: https://svoedelo.blog/laifkhaki/kak-zashchitit-svoi-sdelki-ot-moshennikov-i-nechestnykh-kontragentov (дата обращения: 07.06.19).
[3] Антон Бутивщенко. Эскроу-технологии на страже безопасности в Интернете
//ГАРАНТ.РУ: 09.11.17. URL: http://www.garant.ru/ia/opinion/author/butivschenko/1147507/#ixzz5qQydnoJA(дата обращения: 10.06.19).