Удивляетесь, почему вашу заявку на кредит снова отклонили? Не дают кредит на нужную вам сумму, либо значительно увеличили ставку? Чаще всего причины проблем с получением кредита скрывает кредитная история. Менеджеры банка вряд ли расскажут, что им не понравилось во время проверки документов и почему вам отказали в выдаче кредита.
Кредитная история – это данные о всех кредитах, которые получал конкретный человек, их размер, сроки, статус, и главное – дисциплину погашения. В ней также хранится информация о всех, кто использовал собранные данные.
1.Плохая кредитная история
Если у вас уже были серьезные проблемы с погашением кредита, большинство банков не захотят рисковать и откажут в выдаче кредита без объяснения причин. Небольшие задержки платежей обычно не становятся причиной отказа. Но значительные просрочки с возвратом долгов, или даже несвоевременные пополнение кредитной карты, испортят вашу репутацию.
Скрыть информацию, просто сменив банк, не удастся, она сохраняется независимыми бюро в течение 15 лет. Если вы всегда платили вовремя, возможно причина в ошибках, о которых вы даже не догадываетесь.
2.Кредитная история отсутствует
Банкам всегда не нравятся люди без кредитной истории. Быть первым, кто одолжит деньги новому клиенту, всегда рискованно. Тем более, если вам 18-20 лет, вы недавно устроились на работу и имеете невысокий доход.
Финансовые учреждения всегда устанавливают самый низкий лимит для новых клиентов, чтобы дать им возможность доказать свою надежность. В таком случае вы можете взять несколько небольших кредитов и быстро их вернуть. Это лучший способ заработать репутацию надежного заемщика и претендовать на увеличение кредитного лимита..
3.Долговая пирамида
Если у вас есть обязательства перед другими кредиторами, и вы погашаете свои долги за счет новых займов, вероятно, что это станет причиной отказа в кредитовании. В этом случае вы можете убедить банк, что ваши доходы достаточны для выплаты кредита, предоставив необходимые справки. Лучший выход – закрыть все старые долги, прежде чем обращаться за новыми кредитами.
4.Низкий кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг – оценка вашей платежеспособности, рассчитанная на основе информации о финансовом состоянии данных кредитной истории.
Перед тем, как выдать кредит, кредиторы анализируют вашу кредитоспособность. Часто не дают кредит официально нетрудоустроенным людям, домохозяйкам, студентам или пенсионерам. Если ваша зарплата слишком низкая, в собственности нет недвижимости или автомобиля, а на иждивении большая семья, банк не захочет рисковать. Кредит вам возможно и дадут, но на малую сумму, да еще и по самой высокой ставке.
5.Ошибка в передаче данных
Если все ваши обязательства по кредитам вы выполняли согласно договору но вам все равно не дают кредит, причина может быть в ошибке. Иногда встречаются случаи, когда в кредитную историю неверно передают данные из банка. В таком случае проблему можно решить, обратившись в бюро.
6.Замена документов
Возможно, вы недавно поменяли паспорт, а в кредитном бюро информация о вас все еще связана с вашим старым документам. Проверка производится автоматически, и система может заподозрить вас в мошенничестве и отказать в кредите. Обратитесь в бюро самостоятельно, чтобы ваши данные обновили.
7.Недоверие к предоставленной информации
Если информация в вашей анкете кажется менеджеру неправдоподобной, вам можете получить отказ в выдаче кредита. Возможно, вы указали слишком высокую зарплату, а ваш кредитный рейтинг по статистике невысокий, едва ли на рынке труда специалисты аналогичного профиля получают значительно меньше. Даже справка с места работы может вызвать недоверие, если цифры в ней слишком высоки.
Как найти ошибки?
В титульной части кредитной истории находятся ваши паспортные данные. Для начала проверьте правильность в написании имени и фамилии. Бывают случаи, когда за ошибку в имени в ваши файлы попадает чужая информация о кредитах.
Далее вы увидите все ваши кредиты, проверьте, все ли они закрыты, или вы не имеете непогашенной задолженности. Если вы обнаружите какой-то проблемный кредит с просроченными платежами, проверьте его по номеру договора.
Самая частая ошибка – ваш погашенный кредит отражается, как незакрытый, или просроченный. Это иногда случается из-за некорректной передаче данных менеджером банка. В таком случае вам нужно уведомить бюро об ошибке.
Чтобы исправить ошибки придется повторно обращаться в банк, чтобы взять справку о том, что кредит был закрыт и за вами не числится никаких обязательств. Затем полученные документами передать в бюро для внесения изменений в ваши данные. На внесение изменений понадобится 1-2 недели.
Будьте осторожны, никогда не заказывайте услугу по внесению изменений в сторонних компаниях. Существует только один законный способ все исправить – самостоятельно обратиться в бюро и предоставить документы, подтверждающие законность вашего обращения.
Как улучшить кредитную историю?
Испорченную кредитную историю невозможно исправить, поэтому важно ответственно относиться к любым займов, даже небольших. Помните, что доступ к услугам финансовых учреждений будет для вас закрыт, если вы ее испортите. Если ваша репутация, как заемщика, уже испорчена, ее можно улучшить, своевременно погашая доступны для вас небольшие кредиты.
- Возможно, вам дадут маленький лимит по кредитной карте, если вы об этом попросите в банке. Активно пользуйтесь кредитной картой и своевременно ее пополняйте, через некоторое время вам увеличат лимит. Попросите минимально возможный лимит на кредит наличными и покупки в рассрочку, активно им пользуйтесь. Такой способ достаточно долгий, получить лимит в 50-100 тысяч рублей возможно удастся только через год или два.
- Обратитесь в МФО и подайте заявку на быстрый онлайн кредит, который выдается без справки о доходах. В микро-кредитных финансовых организаций более лояльные требования к клиентам, но достаточно высокие проценты за кредит. Чтобы слишком не переплачивать, одалживайте деньги на 5-7 дней, и главное – всегда вовремя возвращайте долг. Через 3-4 месяца ваша репутация заемщика будет выглядеть значительно лучше, и вы сможете обратиться за кредитом в банк.