Мы думаем, что все уже давно знают о том, что иметь дело с нелегальными кредиторами – себе дороже. Причем опасность эта иногда бывает не только финансовой, но и вполне реальной – физической, в тех случаях, когда долг вернуть не получается.… О том, кто, несмотря на все предостережения, берет кредиты в таких местах и почему – расскажем прямо сейчас.
Общие определения.
В самом начале стоит поговорить о том, какие МФО являются “черными”, то есть ведут свою деятельность нелегально? Если следовать тому, что нам говорят в СМИ под понятие нелегальных МФО попадают практически все такие организации. А вот в соответствии с законом МФО – это легальная организация и заложено это в самом понятии микрофинансовой организации. Так, по словам председателя Совета СРО “Единство”, который очень правильно охарактеризовал МФО: “МФО – это статус, который кредитор получает после прохождения всех проверок Центробанка. Соответственно, если кредитор нелегален, то это не МФО. То есть по сути нелегальных МФО не существует, существуют только нелегальные кредиторы”.
Но в тоже время недобросовестной практикой могут заниматься и легальные, поднадзорные компании. Как правило, эта практика выражается в сильных превышениях норм законодательства, угрозах, причинении вреда жизни и здоровью. То есть, таким образом, зачастую кредиторы, которые на первый взгляд кажутся “белыми”, могут оказаться в реальности “серыми”.
Почему же у таких кредиторов есть клиенты?
Как правило, за кредитами и займами в “черные” МФО обращаются физические лица и предприниматели, которым не одобрили заявку в банке или легальной (по крайней мере, на бумаге) МФО. Ну и нельзя забывать про то, что у нелегалов всегда выдача денег происходит очень быстро, если не сказать моментально, а на кредитную историю клиентов они не обращают внимания, поэтому для многих – это единственный способ взять деньги в займы.
К клиентам можно отнести не только отказников, но и людей с низкой финансовой грамотностью (с очень низкой), часто бывает, что две эти категории – составляют одни и те же люди. Ну и еще одну категорию составляют люди, которые не хотят официально оформлять свой займ или кредит, чтобы они не светились для БКИ и налоговой. Есть еще абсолютно удивительный тип людей, которые берут кредит, не планируя его возвращать, с надеждой договориться с сотрудниками нелегальных МФО.
Стоит также отметить, что следствием низкой финансовой грамотности является то, что 36% опрошенных людей (данные Zaim.com) не могут в принципе отличить нелегальную МФО от легальной. С графиком можете ознакомиться, мы его прикрепили.
ИП и представителей малого бизнеса привлекает то, что денежные средства, полученные в займ от таких МФО не учитываются при подсчете налогов, так как они в принципе не учитываются финансовыми системами.
Единственное, что для тех, кто берет кредит с целью обанкротиться и списать его вместе с остальными долгами, у нас предупреждение – МФО нелегальные и методы борьбы с должниками у них довольно специфичные, поэтому в случае списания долга Вам будут поступать угрозы и не только, вплоть до реальной физической расправы. Как правило, предприниматели при банкротстве списывают все официальные долги, по состоянию банкрота, а с неофициальными разбираются сами, как правило, постепенно выплачивая их в дальнейшем.
Кроме того у ИП и малого бизнеса бывает такое, что появился товар по нужной цене, который в дальнейшем можно будет удачно перепродать, денег у предпринимателя нет, а они нужны причем срочно, вот тогда многие обращаются в нелегальные МФО и получают деньги за 2-3 часа.
Помощь граждан по борьбе с нелегалами.
ЦБ получает информацию о нелегальных МФО в виде запросов на проверку от простых граждан. В этой связи наблюдается позитивный тренд – за текущий период 2019 года ЦБ получил в два раза больше обращений на проверку легальности деятельности МФО, чем за 2018 год в целом.
Примерно в равных долях поступают обращения в отношении следующих субъектов:
1. Нелегальные Форекс – дилеры, те, кто предлагают более комфортное “кредитное плечо”, нежели легальные участники рынка Форекс.
2. Субъекты, выдающие займы и кредиты населению, но при этом не имеющие регистрации в качестве кредитора.
3. Различные финансовые пирамиды.
4. Нелегальные страховые компании, брокеры, лжебанки и т.д.
Проверить легальность МФО можно в реестре ЦБ. И всегда помните, что даже если на первый взгляд ставки по кредитам у нелегалов кажутся более привлекательными – это обман и в дальнейшем они по разным причинам вырастут, не сомневайтесь, а там еще подключатся нелегальные коллекторские агентства и все с этим связанные “прелести” жизни.